Når man når pensjonsalderen, er han eller hun generelt ganske fornøyd med å endelig finne seg selv i en mye mer behagelig økonomisk posisjon. Det vil ikke lenger kreves lange arbeidstider for å «få endene til å møtes», og til gjengjeld kan livet ta et mye mer avslappet tempo. Dette skyldes i stor grad det faktum at arbeidstakere har bidratt til pensjonsordningene sine gjennom pensjonsfond og trygdeutbetalinger. I dag og alder kan det hende at disse to tilleggene alene ikke er tilstrekkelige. Dette er et av de primære "hullene" som NYS Deferred Compensation Plan (ellers kjent som NYSDCP) er i stand til å adressere. Hva er denne planen, hvordan fungerer den og hvorfor kan den være et flott tillegg sammen med mer tradisjonelle midler for pensjonspolitikk? La oss ta en nærmere titt.
NYS Deferred Compensation Plan er et helt frivillig økonomisk kjøretøy. Den er utformet for å gi en ekstra likviditetskilde til de som er bekymret for at deres nåværende pensjonssparing kanskje ikke er tilstrekkelig i fremtiden. Dette er en spesielt nyttig strategi for de som kanskje går av med tidlig pensjon, da midler kan tømmes over tid. Innenfor denne planen er det to måter å legge til ens nåværende pensjonsinntekt. Disse er:**
Som navnet antyder, blir alle skatter utsatt til forsikringstakeren begynner å bruke de tildelte midlene. Dette er en utmerket måte å bidra til å senke ens skattepliktige inntekt. Alle bidrag til NYS Deferred Compensation Plan trekkes fra en lønn (på samme måte som alle andre typer pensjonsfond). Disse pengene settes så av på kontoen til senere bruk.
Man må først registrere seg for å starte prosessen. Noe foreløpig informasjon vil naturligvis være nødvendig. Dette vil inkludere:
Når den er godkjent, har søkeren en rekke ulike investeringsalternativer å velge mellom. Pengene som påløper fra disse kjøretøyene kan brukes i form av ytelsesutbetalinger. Vi bør nok en gang merke oss at denne inntekten anses som skattepliktig i henhold til New York State-loven.
Det er tre forskjellige valg som forsikringstaker har når det gjelder å investere. Det første (og mest forutsigbare) alternativet er kjent som et T. Rowe Price aksjefond. Å investere i denne sikkerheten vil gjøre det mulig for individet å høste fruktene når han eller hun fyller 65 år.
Den andre muligheten er sentrert rundt en "gjør-det-selv"-tilnærming. Forenklet sagt kan de som allerede er kjent med investeringer eller som ikke er risikovillige velge dette kjøretøyet. Et annet alternativ innenfor denne kategorien er kjent som et stabilt inntektsfond. I hovedsak er dette en plan som gir et moderat inntektsnivå med mindre sjanser for kapitaltap. Den består av to metoder:**
En "topp 10"-ordning som sprer investeringer utover en forhåndsbestemt portefølje. Det siste alternativet er kjent som en Self-Directed Management Account (SDIA). Dette gjør at forsikringstakeren kan overføre en del av sparepengene sine til en egen konto som administreres av Charles Schwab & Company. En slik variabel er et klokt valg for de som kanskje ikke er helt kjent med investeringssektoren.
Med noen av disse valgene, gjør NYS Deferred Compensation Plan det mulig for individet å sjekke ytelsen til hans eller hennes midler hver 25. dag. Dette kan hjelpe alle med å holde seg oppdatert på plutselige bevegelser og gjøre nødvendige endringer deretter. Kvartalsvise investeringsresultatrapporter er også tilgjengelige. Mer informasjon om disse alternativene kan bli funnet ved å besøke NYSDCP investeringsalternativsiden på den offisielle nettsiden.
En definerende beregning av NYS Deferred Compensation Plan er at det er en rekke unike strategier som kan brukes. Dette er ofte ikke tilfellet med andre alternativer. Det skal imidlertid her markeres at denne pakken primært er beregnet på de som jobber innenfor offentlig sektor. Dette inkluderer alle ansatte i staten New York så vel som de som jobber for medlemsbyråer.
En annen stor fordel med denne politikken er at man ikke trenger å nærme seg pensjonsalderen for å begynne å spare. Tvert imot kan selv de som nettopp har kommet inn i arbeidslivet melde seg på planen. En tidlig start er normalt forbundet med flere unike fordeler. Først og fremst vil det påløpe mer penger over tid og dette kan bidra til å gi en buffer når man endelig bestemmer seg for å gå av med pensjon. For det andre vil innvirkningen på ens lønn virke mye mindre merkbar sammenlignet med større bidrag som ellers ville vært nødvendig å ta ut hvis man hadde startet senere i livet.
På samme måte som enhver annen politikk som krever regelmessige bidrag, kan noen oppleve at disse kan være utfordrende når de kombineres med trygdeutbetalinger og en standard pensjonspakke. Denne planen er kanskje ikke egnet for de som ønsker en mer likvid form for kapitalvekst, da investeringene har en tendens til å være naturlig mer konservative i sin natur. Endelig er denne kompensasjonspolitikken normalt ikke tilgjengelig for de som arbeider i privat sektor. Den er rettet mot statsansatte (eller de som jobber for statstilknyttede selskaper).
Så vi har sett at denne kompensasjonsplanen kan sees på som et tillegg til en tradisjonell 401k eller lignende pensjonsordning. Den primære fordelen er at det kan være en rekke investeringsalternativer basert på ens diskrete behov. I tillegg blir alle kapitalgevinster utsatt fra beskatning til de tas ut. Dette fondet kan opprettes når som helst; bidra til å redusere de nødvendige månedlige bidragene. Bare noen få grunnleggende opplysninger kreves for å starte registreringsprosessen. Til slutt kan det være mulig å kombinere ulike pensjonskontoer i denne planen.
Som med alle investeringsmuligheter, er det alltid lurt å snakke med en utdannet profesjonell før du tar noen permanente avgjørelser. Mer informasjon finner du ved å besøke nysdcp nettside.