Quando si raggiunge l'età della pensione, si è generalmente molto contenti di ritrovarsi finalmente in una situazione finanziaria molto più gradevole. Non saranno più necessarie lunghe ore di lavoro per "arrivare a fine mese" e in cambio la vita potrà assumere un ritmo molto più rilassato. Ciò è in gran parte dovuto al fatto che i lavoratori contribuiscono ai loro piani pensionistici attraverso fondi pensione e pagamenti di previdenza sociale. Al giorno d'oggi, queste due aggiunte da sole potrebbero non essere sufficienti. Questa è una delle principali "lacune" che il Piano di compensazione differita dello Stato di New York (altrimenti noto come NYSDCP) è in grado di colmare. Cos'è questo piano, come funziona e perché può essere un'ottima aggiunta accanto ai mezzi più tradizionali di politiche pensionistiche? Diamo uno sguardo più da vicino.
Il Piano di compensazione differita dello Stato di New York è un veicolo finanziario completamente volontario. È progettato per fornire un’ulteriore fonte di liquidità a coloro che temono che i loro risparmi pensionistici attuali potrebbero non essere sufficienti in futuro. Questa è una strategia particolarmente utile per coloro che potrebbero andare in pensione anticipatamente, poiché i fondi possono esaurirsi nel tempo. All'interno di questo piano, ci sono due modi per aumentare il proprio reddito pensionistico attuale. Questi sono:**
Come suggerisce il nome, tutte le tasse vengono differite finché l'assicurato non inizia a utilizzare i fondi stanziati. Questo è un ottimo modo per contribuire a ridurre il proprio reddito imponibile. Tutti i contributi al Piano di compensazione differita dello Stato di New York vengono detratti dallo stipendio (proprio come qualsiasi altro tipo di fondo pensione). Questo denaro viene poi accantonato sul conto per un utilizzo successivo.
È necessario prima registrarsi per iniziare il processo. Naturalmente saranno necessarie alcune informazioni preliminari. Ciò includerà:
Una volta approvato, il richiedente ha una serie di diverse opzioni di investimento tra cui scegliere. Il denaro maturato da questi veicoli può essere utilizzato sotto forma di pagamenti di benefici. Dobbiamo sottolineare ancora una volta che questo reddito è considerato imponibile ai sensi della legge dello Stato di New York.
Ci sono tre diverse scelte che l'assicurato ha in termini di investimento. La prima (e più prevedibile) opzione è nota come fondo comune di investimento T. Rowe Price. Investire in questa sicurezza consentirà all’individuo di raccogliere i frutti una volta compiuti i 65 anni.
La seconda possibilità è incentrata su un approccio “fai da te”. In termini più semplici, chi ha già dimestichezza con gli investimenti o chi non è contrario al rischio può optare per questo veicolo. Un'altra opzione all'interno di questa categoria è nota come Fondo a reddito stabile. In sostanza, si tratta di un piano che fornisce un livello di reddito moderato con minori possibilità di perdita di capitale. È composto da due metodi:**
Uno schema "top 10" che distribuisce gli investimenti su un portafoglio predeterminato. L'ultima opzione è nota come conto di gestione autodiretto (SDIA). Ciò consente all'assicurato di trasferire una parte dei suoi risparmi su un conto separato gestito da Charles Schwab & Company. Tale variabile è una scelta saggia per coloro che potrebbero non avere molta familiarità con il settore degli investimenti.
Con una qualsiasi di queste scelte, il Piano di compensazione differita dello Stato di New York consente all'individuo di verificare la performance dei propri fondi ogni 25 giorni. Questo può aiutare chiunque a stare al passo con i movimenti improvvisi e ad apportare le modifiche necessarie di conseguenza. Sono inoltre disponibili rapporti trimestrali sulla performance degli investimenti. Maggiori informazioni su queste opzioni possono essere trovate visitando la pagina delle opzioni di investimento NYSDCP del sito ufficiale.
Uno dei parametri che definiscono il Piano di compensazione differita dello Stato di New York è che esistono numerose strategie uniche che possono essere impiegate. Questo spesso non è il caso di altre opzioni. Va tuttavia sottolineato che questo pacchetto è destinato principalmente a coloro che lavorano nel settore pubblico. Ciò include tutti i dipendenti dello Stato di New York e coloro che lavorano per le agenzie membri.
Un altro enorme vantaggio di questa politica è che non è necessario avvicinarsi all’età della pensione per iniziare a risparmiare. Al contrario, può aderire al piano anche chi è appena entrato nel mondo del lavoro. Un inizio anticipato è normalmente associato a numerosi vantaggi unici. Innanzitutto, nel tempo si accumuleranno più soldi e questo può aiutare a fornire un cuscinetto quando si decide finalmente di andare in pensione. In secondo luogo, l'impatto sullo stipendio sembrerà molto meno evidente se paragonato a contributi più consistenti che altrimenti avrebbero dovuto essere versati se si avesse iniziato più tardi nella vita.
Proprio come qualsiasi altra politica che richiede contributi regolari, alcuni potrebbero scoprire che questi potrebbero essere difficili se combinati con i pagamenti della previdenza sociale e un pacchetto pensionistico standard. Questo piano potrebbe non essere adatto a coloro che desiderano una forma più liquida di crescita del capitale, poiché gli investimenti tendono ad essere naturalmente più conservativi per loro natura. Infine, questa politica di compensazione non è normalmente disponibile per coloro che lavorano nel settore privato. È rivolto ai dipendenti statali (o a coloro che lavorano per aziende affiliate allo stato).
Quindi, abbiamo visto che questo piano di compensazione può essere visto come un'aggiunta a un tradizionale schema pensionistico 401k o simile. Il vantaggio principale è che possono esserci diverse opzioni di investimento in base alle singole esigenze. Inoltre, tutte le plusvalenze sono differite dalla tassazione fino al momento del loro ritiro. Questo fondo può essere costituito in qualsiasi momento; contribuendo a ridurre i contributi mensili richiesti. Per iniziare il processo di registrazione sono necessarie solo alcune informazioni di base. Infine, potrebbe essere possibile combinare diversi conti pensionistici in questo piano.
Come per ogni possibilità di investimento, è sempre saggio parlare con un professionista qualificato prima di prendere qualsiasi decisione definitiva. Maggiori informazioni possono essere trovate visitando il sito web del nysdcp.