Wanneer 'n mens die ouderdom van aftrede bereik, is hy of sy oor die algemeen baie bly om hulself uiteindelik in 'n baie aangenamer finansiële posisie te bevind. Daar sal nie meer lang werksure vereis word om "kop te maak" nie en in ruil daarvoor kan die lewe 'n baie meer ontspanne pas aanneem. Dit is grootliks te wyte aan die feit dat werkers tot hul aftreeplanne bygedra het deur pensioenfondse en sosiale sekerheidsbetalings. In hierdie tyd is hierdie twee toevoegings dalk nie voldoende nie. Dit is een van die primêre "gapings" wat die NYS Uitgestelde Vergoedingsplan (andersins bekend as die NYSDCP) in staat is om aan te spreek. Wat is hierdie plan, hoe werk dit en hoekom kan dit 'n goeie toevoeging wees naas meer tradisionele metodes van aftreepolisse? Kom ons kyk van naderby.
Die NYS-uitgestelde vergoedingsplan is 'n heeltemal vrywillige finansiële voertuig. Dit is ontwerp om 'n ekstra bron van likiditeit te verskaf aan diegene wat bekommerd is dat hul huidige aftreespaargeld dalk nie in die toekoms voldoende sal wees nie. Dit is 'n besonder nuttige strategie vir diegene wat moontlik vroeg aftree, aangesien fondse mettertyd kan opraak. Binne hierdie plan is daar twee maniere om by 'n mens se huidige aftree-inkomste te voeg. Hierdie is:**
Soos die naam aandui, word alle belasting uitgestel totdat die polishouer die toegekende fondse begin gebruik. Dit is 'n uitstekende manier om 'n mens se belasbare inkomste te help verlaag. Alle bydraes tot die NYS Uitgestelde Vergoedingsplan word van 'n salaris afgetrek (soos enige ander tipe pensioenfonds). Hierdie geld word dan in die rekening opsy gesit vir latere gebruik.
Mens moet eers inteken om die proses te begin. Sommige voorlopige inligting sal natuurlik vereis word. Dit sal insluit:
Sodra dit goedgekeur is, het die aansoeker 'n aantal verskillende beleggingsopsies om van te kies. Die geld wat uit hierdie voertuie opgeloop word, kan in die vorm van voordeelbetalings gebruik word. Ons moet weereens daarop let dat hierdie inkomste ingevolge New York-staatwetgewing as belasbaar beskou word.
Daar is drie verskillende keuses wat die polishouer het in terme van belegging. Die eerste (en mees voorspelbare) opsie staan bekend as 'n T. Rowe Price-onderlinge fonds. Belegging in hierdie sekuriteit sal die individu in staat stel om die vrugte daarvan te pluk sodra hy of sy 65 jaar oud word.
Die tweede moontlikheid is gesentreer rondom 'n "doen-dit-self"-benadering. In eenvoudiger terme, diegene wat reeds vertroud is met beleggings of wat nie risiko's is nie, kan hierdie voertuig kies. Nog 'n opsie binne hierdie kategorie staan bekend as 'n Stabiele Inkomstefonds. In wese is dit 'n plan wat 'n matige vlak van inkomste bied met minder kanse op 'n kapitaalverlies. Dit bestaan uit twee metodes:**
'n "Top 10"-skema wat beleggings oor 'n voorafbepaalde portefeulje versprei. Die laaste opsie staan bekend as 'n Self-Directed Management Account (SDIA). Dit stel die polishouer in staat om 'n gedeelte van sy of haar spaargeld oor te dra na 'n aparte rekening wat deur Charles Schwab & Company bestuur word. So 'n veranderlike is 'n goeie keuse vir diegene wat dalk nie heeltemal vertroud is met die beleggingsektor nie.
Met enige van hierdie keuses stel die NYS Uitgestelde Vergoedingsplan die individu in staat om die prestasie van sy of haar fondse elke 25 dae na te gaan. Dit kan enigiemand help om op hoogte te bly van skielike bewegings en die nodige veranderinge dienooreenkomstig aan te bring. Kwartaallikse beleggingsprestasieverslae is ook beskikbaar. Meer inligting oor hierdie opsies kan gevind word deur die NYSDCP-beleggingsopsiesbladsy van die amptelike webwerf te besoek.
Een bepalende maatstaf van die NYS-uitgestelde vergoedingsplan is dat daar 'n aantal unieke strategieë is wat aangewend kan word. Dit is dikwels nie die geval met ander opsies nie. Dit moet egter hier uitgelig word dat hierdie pakket hoofsaaklik bedoel is vir diegene wat binne die openbare sektor werk. Dit sluit alle werknemers in die staat New York in, sowel as diegene wat vir lidagentskappe werk.
Nog 'n groot voordeel met hierdie polis is dat 'n mens nie die ouderdom van aftrede hoef te nader om te begin spaar nie. Inteendeel, selfs diegene wat pas tot die arbeidsmag toegetree het, kan vir die plan inskryf. 'n Vroeë begin word gewoonlik met verskeie unieke voordele geassosieer. Eerstens sal meer geld mettertyd opgeloop word en dit kan help om 'n buffer te bied wanneer 'n mens uiteindelik wel besluit om af te tree. Tweedens sal die impak op 'n mens se salaris baie minder opvallend lyk in vergelyking met groter bydraes wat andersins uitgeneem sou moes word as jy later in jou lewe begin het.
Baie soos enige ander polis wat gereelde bydraes vereis, kan sommige vind dat dit uitdagend kan wees wanneer dit gekombineer word met sosiale sekerheidsbetalings en 'n standaard aftreepakket. Hierdie plan is dalk nie geskik vir diegene wat 'n meer likiede vorm van kapitaalgroei verlang nie, aangesien die beleggings geneig is om natuurlik meer konserwatief van aard te wees. Laastens is hierdie vergoedingsbeleid nie normaalweg beskikbaar vir diegene wat binne die privaatsektor werk nie. Dit is gerig op staatswerknemers (of diegene wat vir staatsgeaffilieerde maatskappye werk).
Ons het dus gesien dat hierdie vergoedingsplan gesien kan word as 'n addendum tot 'n tradisionele 401k of soortgelyke aftreeskema. Die primêre voordeel is dat daar 'n aantal beleggingsopsies kan wees gebaseer op 'n mens se diskrete behoeftes. Daarbenewens word alle kapitaalwinste van belasting uitgestel totdat dit onttrek word. Hierdie fonds kan enige tyd gestig word; help om die vereiste maandelikse bydraes te verminder. Slegs 'n paar basiese stukke inligting word benodig om die registrasieproses te begin. Laastens kan dit moontlik wees om verskillende aftree-rekeninge in hierdie plan te kombineer.
Soos met enige beleggingsmoontlikheid, is dit altyd wys om met 'n opgeleide professionele persoon te praat voordat enige permanente besluite geneem word. Meer inligting kan gevind word deur die nysdcp webwerf te besoek.