Когда человек достигает пенсионного возраста, он или она, как правило, очень довольны тем, что наконец оказываются в гораздо более приятном финансовом положении. Больше не потребуется долгий рабочий день, чтобы «свести концы с концами», и, взамен, жизнь может принять гораздо более спокойный темп. Во многом это связано с тем, что работники вносят свой вклад в свои пенсионные планы через пенсионные фонды и выплаты социального обеспечения. В наши дни одних этих двух дополнений может быть недостаточно. Это один из основных «пробелов», который может устранить План отсроченных компенсаций штата Нью-Йорк (также известный как NYSDCP). Что это за план, как он работает и почему он может стать отличным дополнением к более традиционным средствам пенсионной политики? Давайте посмотрим поближе.
План отсроченных компенсаций штата Нью-Йорк — это полностью добровольный финансовый механизм. Он предназначен для того, чтобы предоставить дополнительный источник ликвидности тем, кто обеспокоен тем, что их текущих пенсионных накоплений может оказаться недостаточно в будущем. Это особенно полезная стратегия для тех, кто рано выходит на пенсию, поскольку со временем средства могут иссякнуть. В рамках этого плана есть два способа увеличить свой текущий пенсионный доход. Это:**
Как следует из названия, все налоги откладываются до тех пор, пока страхователь не начнет использовать выделенные средства. Это отличный способ помочь снизить налогооблагаемый доход. Все взносы в план отсроченных компенсаций штата Нью-Йорк вычитаются из заработной платы (как и в любом другом пенсионном фонде). Эти деньги затем откладываются на счет для дальнейшего использования.
Чтобы начать процесс, необходимо сначала зарегистрироваться. Естественно, потребуется некоторая предварительная информация. Это будет включать в себя:
После одобрения у заявителя есть несколько различных вариантов инвестиций на выбор. Деньги, полученные от этих транспортных средств, могут быть использованы в виде выплат пособий. Следует еще раз отметить, что этот доход считается облагаемым налогом в соответствии с законодательством штата Нью-Йорк.
У держателя полиса есть три различных варианта инвестирования. Первый (и наиболее предсказуемый) вариант известен как взаимный фонд T. Rowe Price. Инвестиции в эту безопасность позволят человеку пожинать плоды, когда ему или ей исполнится 65 лет.
Вторая возможность основана на подходе «сделай сам». Проще говоря, этот инструмент могут выбрать те, кто уже знаком с инвестициями или не склонен к риску. Другой вариант в этой категории известен как Фонд стабильного дохода. По сути, это план, который обеспечивает умеренный уровень дохода с меньшими шансами на потерю капитала. Он состоит из двух методов:**
Схема «топ-10», которая распределяет инвестиции по заранее определенному портфелю. Последний вариант известен как учетная запись самоуправляемого управления (SDIA). Это позволяет держателю полиса перевести часть своих сбережений на отдельный счет, которым управляет Charles Schwab & Company. Такая переменная является разумным выбором для тех, кто, возможно, не совсем знаком с инвестиционным сектором.
При любом из этих вариантов План отсроченных компенсаций штата Нью-Йорк позволяет человеку проверять эффективность своих средств каждые 25 дней. Это может помочь любому быть в курсе внезапных движений и соответствующим образом внести необходимые изменения. Также доступны квартальные отчеты об эффективности инвестиций. Более подробную информацию об этих вариантах можно найти, посетив страницу инвестиционных возможностей NYSDCP на официальном сайте.
Одним из определяющих показателей Плана отсроченных компенсаций штата Нью-Йорк является то, что существует ряд уникальных стратегий, которые можно использовать. С другими вариантами этого часто не происходит. Однако здесь следует подчеркнуть, что этот пакет в первую очередь предназначен для тех, кто работает в государственном секторе. Сюда входят все сотрудники штата Нью-Йорк, а также те, кто работает в агентствах-членах.
Еще одним огромным преимуществом этой политики является то, что не обязательно приближаться к пенсионному возрасту, чтобы начать откладывать деньги. Напротив, подписаться на этот план могут даже те, кто только что начал работать. Раннее начало обычно связано с рядом уникальных преимуществ. Прежде всего, со временем будет накоплено больше денег, и это может помочь обеспечить буфер, когда кто-то наконец решит уйти на пенсию. Во-вторых, влияние на зарплату будет казаться гораздо менее заметным по сравнению с более крупными взносами, которые в противном случае пришлось бы вносить, если бы человек начал в более позднем возрасте.
Как и любая другая политика, требующая регулярных взносов, некоторые могут обнаружить, что это может оказаться затруднительным в сочетании с выплатами социального обеспечения и стандартным пенсионным пакетом. Этот план может не подойти тем, кто желает более ликвидной формы роста капитала, поскольку инвестиции, естественно, имеют тенденцию быть более консервативными по своей природе. Наконец, эта компенсационная политика обычно недоступна для тех, кто работает в частном секторе. Он ориентирован на государственных служащих (или тех, кто работает в государственных компаниях).
Итак, мы увидели, что этот компенсационный план можно рассматривать как дополнение к традиционной пенсионной схеме 401k или аналогичной схеме. Основное преимущество заключается в том, что может быть несколько вариантов инвестиций, основанных на конкретных потребностях. Кроме того, весь прирост капитала откладывается от налогообложения до тех пор, пока он не будет отозван. Этот фонд может быть создан в любое время; помогая уменьшить необходимые ежемесячные взносы. Для начала процесса регистрации требуется лишь несколько основных сведений. Наконец, возможно, в этот план можно будет объединить разные пенсионные счета.
Как и в случае с любой инвестиционной возможностью, всегда разумно поговорить с опытным профессионалом, прежде чем принимать какие-либо постоянные решения. Более подробную информацию можно найти на веб-сайте nysdcp.