退職年齢に達すると、一般的には、最終的により快適な経済状況に就くことができて非常に満足します。 「家計をやりくりする」ために長時間労働をする必要はなくなり、その代わりに生活はよりリラックスしたペースで行えるようになります。 これは主に、労働者が年金基金や社会保障支払いを通じて退職計画に拠出しているという事実によるものです。 今の時代、これら 2 つの追加だけでは十分ではない可能性があります。 これは、NYS 繰延報酬プラン (NYSDCP とも呼ばれる) が対処できる主要な「ギャップ」の 1 つです。 このプランは何ですか、どのように機能するのでしょうか。また、なぜこれが従来の退職保険の手段と並んで優れた追加策となり得るのでしょうか? もう少し詳しく見てみましょう。
NYS 繰延報酬プランは完全に任意の財務手段です。 現在の退職貯蓄では将来的に十分ではないのではないかと懸念する人々に追加の流動性源を提供することを目的としています。 これは、時間の経過とともに資金が枯渇する可能性があるため、早期に退職する可能性がある人にとって特に便利な戦略です。 この計画では、現在の退職所得に追加する方法が 2 つあります。 これらは：
名前が示すように、保険契約者が割り当てられた資金を使用し始めるまで、すべての税金が繰り延べられます。 これは課税所得を下げるための優れた方法です。 NYS 繰延報酬プランへの拠出金はすべて、給与から差し引かれます (他の種類の年金基金と同様)。 このお金は後で使用するために口座に保管されます。
プロセスを開始するには、まずサインアップする必要があります。 当然、いくつかの事前情報が必要になります。 これには以下が含まれます:
承認されると、申請者はさまざまな投資オプションから選択することができます。 これらの車両から発生したお金は、給付金の支払いの形で使用できます。 この収入はニューヨーク州法に基づいて課税対象とみなされていることにもう一度注意する必要があります。
投資に関して保険契約者には 3 つの異なる選択肢があります。 最初の (そして最も予測可能な) オプションは、T. ロウ プライス投資信託として知られています。 この証券に投資すると、65 歳になったときにその恩恵を享受できるようになります。
2 番目の可能性は、「自分で行う」アプローチを中心としています。 簡単に言えば、すでに投資に精通している人、またはリスクを嫌わない人がこの手段を選択する可能性があります。 このカテゴリ内の別のオプションは、安定収入基金として知られています。 本質的に、これはキャピタルロスの可能性を低くしながら、適度なレベルの収入を提供するプランです。 これは 2 つの方法で構成されます。
あらかじめ決められたポートフォリオに投資を分散する「トップ 10」スキーム。 最後のオプションは、Self-Directed Management Account (SDIA) として知られています。 これにより、保険契約者は自分の貯蓄の一部を Charles Schwab & Company が管理する別の口座に移すことができます。 このような変数は、投資セクターに詳しくない人にとっては賢明な選択です。
これらのいずれかを選択すると、NYS 繰延報酬プランにより、個人は自分の資金のパフォーマンスを 25 日ごとに確認できます。 これにより、誰でも突然の動きに遅れずに済み、それに応じて必要な変更を加えることができます。 四半期ごとの投資実績レポートもご覧いただけます。 これらのオプションに関する詳細については、公式 Web サイトの NYSDCP 投資オプション ページをご覧ください。
NYS 繰延報酬プランの特徴的な指標の 1 つは、採用できる独自の戦略が多数あることです。 他のオプションではこれは当てはまらないことがよくあります。 ただし、このパッケージは主に公共部門で働く人を対象としていることに注意してください。 これには、ニューヨーク州のすべての職員と加盟機関に勤務する職員が含まれます。
この保険のもう 1 つの大きな利点は、貯蓄を始めるのに退職年齢に近づいている必要がないことです。 逆に社会人になったばかりの人でも加入することが可能です。 通常、早期に開始すると、いくつかの独自の利点が得られます。 何よりもまず、時間の経過とともにより多くのお金が蓄積されるため、最終的に退職を決意したときにバッファーを提供するのに役立ちます。 第二に、もし人生の後半で始めた場合に取り出す必要があったであろう多額の拠出金に比べれば、給与への影響ははるかに目立たないように思われます。
定期的な拠出を必要とする他の保険と同様に、社会保障の支払いや標準的な退職金パッケージと組み合わせると、これらが困難になる可能性があると感じる人もいるかもしれません。 投資は本質的により保守的な傾向があるため、このプランはより流動性の高い資本成長を望む人には適さないかもしれません。 最後に、この補償制度は通常、民間部門で働く人には利用できません。 州職員（または州関連企業に勤務する人）を対象としています。
したがって、この報酬プランは、従来の 401k または同様の退職金制度への追加と見なすことができることがわかりました。 主な利点は、個別のニーズに基づいて多数の投資オプションがあることです。 さらに、すべてのキャピタルゲインは、引き出しされるまで課税が延期されます。 この基金はいつでも設立できます。 毎月必要な拠出金を軽減するのに役立ちます。 登録プロセスを開始するには、いくつかの基本情報のみが必要です。 最後に、さまざまな退職金口座をこのプランに組み合わせることができる場合があります。
他の投資の可能性と同様に、永続的な決定を下す前に、訓練を受けた専門家に相談することが常に賢明です。 詳細については、nysdcp の Web サイトをご覧ください。