Təqaüd yaşına çatdıqda, o, nəhayət, özlərini daha əlverişli maliyyə vəziyyətində tapmaqdan çox məmnundur. Artıq "sonu təmin etmək" üçün uzun iş saatları tələb olunmayacaq və bunun müqabilində həyat daha rahat bir templə davam edə bilər. Bu, əsasən, işçilərin pensiya fondları və sosial sığorta ödənişləri vasitəsilə pensiya planlarına töhfə vermələri ilə əlaqədardır. Bu gün və yaşda bu iki əlavə tək başına kafi olmaya bilər. Bu, NYS Təxirə salınmış Kompensasiya Planının (başqa şəkildə NYSDCP kimi tanınır) həll edə biləcəyi əsas "boşluqlardan" biridir. Bu plan nədir, necə işləyir və niyə daha ənənəvi pensiya siyasəti vasitələri ilə yanaşı əla əlavə ola bilər? Gəlin daha yaxından nəzər salaq.
NYS Təxirə salınmış Kompensasiya Planı tamamilə könüllü maliyyə vasitəsidir. O, hazırkı pensiya əmanətlərinin gələcəkdə kifayət etməyəcəyindən narahat olanlara əlavə likvidlik mənbəyi təmin etmək üçün nəzərdə tutulub. Bu, erkən təqaüdə çıxa bilənlər üçün xüsusilə faydalı strategiyadır, çünki vəsaitlər zamanla tükənə bilər. Bu plan çərçivəsində cari pensiya gəlirinə əlavə etmək üçün iki yol var. Bunlar:**
Adından göründüyü kimi, bütün vergilər sığortalı ayrılmış vəsaitdən istifadə etməyə başlayana qədər təxirə salınır. Bu, vergi tutulan gəliri azaltmağa kömək etmək üçün əla bir yoldur. NYS Təxirə salınmış Kompensasiya Planına edilən bütün töhfələr maaşdan tutulur (hər hansı digər pensiya fondu kimi). Bu pul sonradan istifadə üçün hesaba köçürülür.
Prosesə başlamaq üçün əvvəlcə qeydiyyatdan keçməlisiniz. Bəzi ilkin məlumatlar təbii olaraq tələb olunacaq. Bura daxildir:
Təsdiq edildikdən sonra ərizəçinin seçmək üçün bir sıra müxtəlif investisiya variantları var. Bu nəqliyyat vasitələrindən yığılan pul müavinət ödənişləri şəklində istifadə edilə bilər. Bir daha qeyd etməliyik ki, bu gəlir Nyu-York ştatının qanunlarına əsasən vergiyə cəlb edilir.
Sığorta sahibinin investisiya baxımından üç fərqli seçimi var. Birinci (və ən proqnozlaşdırıla bilən) seçim T. Rowe Price qarşılıqlı fondu kimi tanınır. Bu təhlükəsizliyə sərmayə qoymaq, fərdə 65 yaşı tamam olduqdan sonra mükafatlar qazanmağa imkan verəcək.
İkinci ehtimal "özünü et" yanaşması ətrafında cəmlənir. Daha sadə dillə desək, investisiyalarla artıq tanış olanlar və ya riskdən çəkinməyənlər bu avtomobili seçə bilərlər. Bu kateqoriyaya aid başqa bir seçim Sabit Gəlir Fondu kimi tanınır. Əslində, bu, kapital itkisinin daha az şansı ilə orta səviyyəli gəlir təmin edən bir plandır. O, iki üsuldan ibarətdir:**
İnvestisiyaları əvvəlcədən müəyyən edilmiş portfel üzərində yayan "top 10" sxemi. Son seçim Self-Directed Management Account (SDIA) kimi tanınır. Bu, sığortalıya əmanətlərinin bir hissəsini Charles Schwab & Company tərəfindən idarə olunan ayrıca hesaba köçürməyə imkan verir. Belə bir dəyişən investisiya sektoru ilə tam tanış olmayanlar üçün müdrik seçimdir.
Bu seçimlərdən hər hansı biri ilə NYS Təxirə salınmış Kompensasiya Planı şəxsə hər 25 gündən bir öz vəsaitlərinin fəaliyyətini yoxlamağa imkan verir. Bu, hər kəsə qəfil hərəkətlərdən xəbərdar olmağa və müvafiq olaraq lazımi dəyişiklikləri etməyə kömək edə bilər. Rüblük investisiya performansı hesabatları da mövcuddur. Bu seçimlərlə bağlı daha çox məlumatı rəsmi vebsaytın NYSDCP investisiya seçimləri səhifəsinə daxil olaraq əldə edə bilərsiniz.
NYS Təxirə salınmış Kompensasiya Planının müəyyənedici ölçülərindən biri istifadə edilə bilən bir sıra unikal strategiyaların olmasıdır. Digər variantlarda bu çox vaxt belə olmur. Lakin burada qeyd etmək lazımdır ki, bu paket ilk növbədə dövlət sektorunda işləyənlər üçün nəzərdə tutulub. Buraya Nyu York ştatının bütün işçiləri, eləcə də üzv agentliklərdə işləyənlər daxildir.
Bu siyasətin başqa bir böyük faydası odur ki, qənaət etməyə başlamaq üçün pensiya yaşına yaxınlaşmaq lazım deyil. Əksinə, hətta işçi qüvvəsinə yeni daxil olanlar belə plana yazıla bilərlər. Erkən başlanğıc adətən bir neçə unikal fayda ilə əlaqələndirilir. İlk növbədə, zaman keçdikcə daha çox pul yığılacaq və bu, nəhayət təqaüdə çıxmaq qərarına gəldikdə, bufer təmin etməyə kömək edə bilər. İkincisi, insanın əmək haqqına təsiri daha sonra həyatda başlasaydı, başqa cür götürülməsi lazım olan daha böyük töhfələrlə müqayisədə daha az nəzərə çarpacaq.
Müntəzəm töhfələr tələb edən hər hansı digər siyasət kimi, bəziləri bunun Sosial Müdafiə ödənişləri və standart pensiya paketi ilə birləşdirildikdə çətin ola biləcəyini görə bilər. Bu plan kapital artımının daha likvid formasını istəyənlər üçün uyğun olmaya bilər, çünki sərmayələr təbii olaraq daha mühafizəkar xarakter daşıyır. Nəhayət, bu kompensasiya siyasəti adətən özəl sektorda işləyənlər üçün mövcud deyil. O, dövlət işçilərinə (və ya dövlətə bağlı şirkətlərdə işləyənlərə) yönəlib.
Beləliklə, bu təzminat planının ənənəvi 401k və ya oxşar pensiya sxeminə əlavə kimi baxıla biləcəyini gördük. Əsas fayda ondan ibarətdir ki, insanın fərdi ehtiyaclarına əsaslanan bir sıra investisiya variantları ola bilər. Bundan əlavə, bütün kapital gəlirləri geri götürülənə qədər vergitutmadan təxirə salınır. Bu fond istənilən vaxt yaradıla bilər; tələb olunan aylıq töhfələri azaltmağa kömək edir. Qeydiyyat prosesinə başlamaq üçün yalnız bir neçə əsas məlumat tələb olunur. Nəhayət, müxtəlif pensiya hesablarını bu plana birləşdirmək mümkün ola bilər.
Hər hansı bir investisiya imkanında olduğu kimi, daimi qərarlar qəbul etməzdən əvvəl təlim keçmiş bir mütəxəssislə danışmaq həmişə müdrikdir. Ətraflı məlumatı nysdcp saytına daxil olaraq əldə edə bilərsiniz.