Gələcək üçün pul yığmaq və yatırmaq saysız-hesabsız insanın gündəlik olaraq müraciət etdiyi bir problemdir. Şükürlər olsun ki, seçmək üçün bir sıra seçimlər var və bunlardan bəziləri geniş ictimaiyyətə daha çox tanışdır. Buradakı bir neçə nümunəyə 401k plan, annuitetlər və ya standart pensiya paketi daxil ola bilər. Yenə də bu üsullardan hər hansı biri özlüyündə gələcək üçün adekvat likvidlik səviyyəsini təmin edə bilməz. Digər variantlarla birlikdə istifadə edilə bilən maraqlı alternativlərdən biri 457 təxirə salınmış kompensasiya planı kimi tanınır. Bu plan nədir, onun üstünlükləri nədən ibarətdir və nə üçün onu mövcud pul strategiyasına əlavə kimi qəbul etmək lazımdır?
Əvvəlcə qeyd etməliyik ki, bunlar işəgötürən və ya üçüncü tərəf firması tərəfindən təklif olunan planlardır. Onlar əsasən dövlət sektorunda işləyənlərə (yanğınsöndürənlər, polis məmurları və dövlət qulluqçuları kimi) müraciət edəcəklər. Digər paketlər kimi, hər ödəniş dövründən sonra pulun bir hissəsi kənara qoyulacaq. Bu vəsaitlər daha sonra bir sıra müxtəlif sahələrə yatırılır (bu barədə daha sonra məlumat veriləcək). Beləliklə, işçi eyni vaxtda digər standart kompensasiya paketlərinin faydalarından istifadə etməklə əlavə sərvət toplaya bilir.
457 kompensasiya planı təbii olaraq illik töhfə limitləri ilə əlaqələndirilir. 50 yaşdan kiçik olanlar standart vergi ili ərzində 18.000 dollara qədər pul qoya bilərlər. 50 yaşdan yuxarı olanlar üçün bu dəyər $24,000 dollara qədər yüksəlir. Hətta vaxtlar olur ki, bu plana 36,000 dollar yerləşdirilə bilər. Bu nümunə yalnız pensiya öncəsi töhfələr üçün "tutma" üçün təsdiq edilmiş şəxslər üçün mövcuddur. Hansı kateqoriyanın ən uyğun olduğunu qiymətləndirmək üçün işəgötürən və ya maliyyə mütəxəssisi ilə danışmaq həmişə müdrikdir.
Qeyd etmək lazımdır ki, standart 457 təxirə salınmış kompensasiya sxeminə kiçik bir alternativ var. Roth hesabı nəzərə alınacaq başqa bir seçimdir. Standart Roth paketləri kimi, hər hansı töhfələrə görə vergilər, pul hesaba yerləşdirilməmişdən ƏVVƏL ödənilir. Bu, sığortalıya gələcəkdə vergidən azad olmaq imkanı verir. Bu alternativin iki şərti var. Birincisi, fərd ən azı 59 1/2 yaşında olmalıdır. İkincisi, ondan hesab açıldıqdan sonra ilk pul çıxarmaq üçün minimum beş il gözləməsi tələb olunur.
Standart 457 təxirə salınmış kompensasiya planının bu variantı ideal seçim ola bilər, əgər:
Bu plan olduqca yenidir, ona görə də onun cari işəgötürən tərəfindən təklif edilib-edilmədiyini müəyyən etmək müdrikdir.
457 təxirə salınmış kompensasiya planının əsas üstünlüklərindən biri onun investisiya vasitələrinin olduqca çevik olmasıdır. Qeyd edək ki, bəzi digər pensiya paketlərində bu həmişə belə deyil. Bu, əlavə gəlir axınına nəzarət etməyə ümid edənlər üçün ideal bir ssenaridir.
Adətən təklif olunan variantlardan bəziləri bunlardır:
Hədəf risk fondları kimi tanınan şeylərə investisiya etmək imkanı da var. Adından göründüyü kimi, bu alətlər sığortalının arzuladığı risk səviyyəsinə uyğundur. Təbiətlərinə görə mühafizəkar və ya aqressiv ola bilərlər. Səhmlər, istiqrazlar və əmtəələr mövcud olan əsas aktivlərin bəzi nümunələridir.
Təqaüdə çıxdıqdan sonra o, bu fonddan vəsait çıxarmağa başlaya bilər. Bununla belə, xatırladaq ki, Roth 457 kompensasiya paketi ilə məşğul olmağı seçənlər üçün beş il keçməsinə icazə verilməlidir. Həmişə olduğu kimi, vergilər standart 457 təxirə salınmış kompensasiyanın çıxarılması ilə ödənilməlidir. Normal pensiya yaşından sonra işləmək üçün hələ də imkanlar ola bilər. Belə bir vəziyyətdə, 70 1/2 yaş və ya daha yuxarı olan hər kəs üçün pulun çıxarılmasına icazə verilə bilər. Bir çox planlarda gözlənilməz fövqəladə vəziyyətdən (maliyyə böhranı və ya tibbi problem kimi) əziyyət çəkənlərin vəsait əldə edə bilməsi şərti var. Bu hallar haqqında daha çox məlumat əldə etmək üçün bir mütəxəssislə məsləhətləşmək məqsədəuyğundur.
Sığorta sahibinin həmişə benefisiarlarının adını çəkmək imkanı var. Bu, ölümündən sonra hər hansı bir yaxın adama davamlı gəlir səviyyəsini təmin edə bilər. Bu, həm də adi qaydada vəsatətlə bağlı gecikmələri azaltmaq üçün effektiv üsuldur və alıcılar əhəmiyyətli vergi güzəştlərindən istifadə edəcəklər.
Çox vaxt fərdin mövcud hesablarını bu 457 təxirə salınmış kompensasiya planına birləşdirmək istədiyi vaxtlar olur. Bu, pensiya portfelini idarə etmək üçün daha asan yol axtaranlar üçün müdrik bir fikirdir. Fərdi pensiya hesabları və oxşar xüsusiyyətlərə malik planlar adətən buraya daxil edilir. Biz qeyd etməliyik ki, təslim ödənişləri tətbiq oluna bilər və vəsaitlər 59 1/2 yaş həddindən əvvəl çıxarılarsa, on faiz cərimə oluna bilər.
Bu kompensasiya forması üçün qeydiyyatdan keçməyi təmin edən bir neçə onlayn mənbə var. İşəgötürənlə danışmaq hələ də müdrik olsa da, tələb olunacaq bəzi əsas məlumatları qiymətləndirmək də eyni dərəcədə ehtiyatlıdır. Bu ölçülərə aşağıdakılar daxildir:
Bu kompensasiya paketini təklif edə bilən çoxsaylı üçüncü tərəf provayderləri də var və hər hansı bir sərmayədə olduğu kimi, ən əhatəli xidmətləri və müştəri dəstəyini təklif edən ən azı üç firmanı müqayisə etmək və müqayisə etmək müdrikdir.
Beləliklə, biz bu kompensasiya paketi ilə bağlı bəzi əsas üstünlükləri gördük. Bunlar gələcək gəlirlərini artırmaq və pensiya yaşına çatdıqdan sonra sabit gəlir mənbəyindən istifadə etmək istəyən hər kəs üçün dəyərli seçimlər ola bilər. Bu və digər üstünlükləri tam qiymətləndirmək üçün ixtisaslı bir pensiya mütəxəssisi ilə danışmaq ehtiyatlıdır.