Спестяването и инвестирането на пари за бъдещето е грижа, с която безброй хора се занимават ежедневно. За щастие, има редица опции за избор и някои от тях са по-познати на широката публика. Няколко примера тук могат да включват план от 401k, анюитети или стандартен пакет за пенсиониране. Все пак нито един от тези методи сам по себе си може да не е в състояние да осигури адекватно ниво на ликвидност за в бъдеще. Една интересна алтернатива, която може да се използва в комбинация с други опции, е известна като план за отложено обезщетение 457. Какво представлява този план, какви са неговите предимства и защо трябва да се разглежда като допълнение към съществуващата парична стратегия?
Първо, трябва да отбележим, че това са планове, които се предлагат от работодател или фирма на трета страна. Те ще се прилагат главно за тези, които работят в публичния сектор (като пожарникари, полицаи и държавни служители). Подобно на други пакети, част от парите ще бъдат заделяни след всеки цикъл на плащане. След това тези средства се инвестират в редица различни области (ще има повече за това по-късно). По този начин служителят може да натрупа допълнително богатство, като същевременно се наслаждава на предимствата на други стандартни компенсационни пакети.
Планът за компенсация 457 е естествено свързан с годишни лимити за вноски. Тези, които са на възраст под 50 години, могат да заделят до $18 000 през стандартната данъчна година. Тази стойност се увеличава до $24 000 долара за тези на възраст над 50 години. Има дори случаи, когато $36 000 долара могат да бъдат поставени в този план. Този случай е достъпен само за онези, които са одобрени за „наваксващи“ вноски преди пенсиониране. Винаги е разумно да говорите с работодател или финансов специалист, за да прецените коя категория е най-подходяща.
Струва си да се отбележи, че има лека алтернатива на стандартната схема за отложено обезщетение 457. Акаунтът на Roth е друга възможност, която трябва да разгледате. Подобно на стандартните пакети Roth, данъците върху всички вноски се плащат ПРЕДИ парите да бъдат поставени в сметката. Това позволява на притежателя на полицата да се радва на необлагаеми тегления в бъдеще. Има две условия за тази алтернатива. Първо, лицето трябва да е на поне 59 1/2 години. Второ, той или тя трябва да изчака минимум пет години след откриването на сметката, за да направи първото теглене.
Този вариант на стандартния план за отложено обезщетение 457 може да бъде идеален избор, ако:
Този план е доста нов, така че е разумно да се определи дали се предлага или не от настоящия работодател.
Едно от основните предимства на плана за отложено обезщетение 457 е, че неговите инвестиционни инструменти са доста гъвкави. Имайте предвид, че това не винаги е случаят с някои други пенсионни пакети. Това е идеален сценарий за тези, които са се надявали да поемат контрола над своя допълнителен поток от доходи.
Някои от опциите, които обикновено се предлагат, включват:
Има и възможност за инвестиране в така наречените целеви рискови фондове. Както може да подсказва името, тези инструменти са предназначени да отговарят на нивото на риск, желано от притежателя на полицата. Те могат да бъдат консервативни или агресивни по природа. Акции, облигации и стоки са някои примери за наличните базови активи.
След като човек се пенсионира, той или тя може да започне да прави тегления от този фонд. Припомнете си обаче, че трябва да изтекат пет години за тези, които са избрали да се включат в компенсационния пакет Roth 457. Както винаги, ще трябва да се платят данъци върху стандартно отложено теглене на компенсация 457. Все още може да има възможности, когато човек ще работи след нормалната възраст за пенсиониране. В такъв случай тегленията могат да бъдат разрешени за всеки, който е на 70 1/2 години или по-възрастен. Много планове съдържат уговорката, че средствата могат да бъдат достъпни от тези, които са претърпели непредвидена спешност (като финансова криза или медицински проблем). Разумно е да се консултирате със специалист, за да научите повече за тези случаи.
Притежателят на полицата винаги има възможност да посочи своите бенефициенти. Това може да осигури устойчиво ниво на доход за всички близки след смъртта на човека. Това също е ефективен начин за смекчаване на забавянията, обикновено свързани със завещанието, а получателите ще се радват на значителни данъчни облекчения.
Често има моменти, когато дадено лице иска да комбинира своите съществуващи акаунти в този 457 план за отложено обезщетение. Това е мъдра идея за тези, които са търсили по-лесен начин да управляват своето пенсионно портфолио. Тук обикновено се включват индивидуални пенсионни сметки и подобни квалифицирани планове. Трябва да подчертаем, че може да се прилагат такси за предаване и средствата могат да подлежат на санкция от десет процента, ако бъдат изтеглени преди възрастовата граница от 59 1/2 години.
Има няколко онлайн източника, които предоставят средства за регистрация за тази форма на компенсация. Въпреки че все още е разумно да говорите с работодател, също толкова разумно е да оцените част от основната информация, която ще се изисква. Тези показатели включват:
Има и множество доставчици трети страни, които могат да предложат този компенсационен пакет и както при всяка инвестиция, разумно е да сравните и сравните поне три фирми, за да прецените кои предлагат най-изчерпателните услуги и поддръжка на клиенти.
И така, видяхме някои от основните предимства, свързани с този компенсационен пакет. Това могат да бъдат ценни опции за всеки, който иска да максимизира бъдещата възвръщаемост и да се радва на стабилен източник на доходи, след като достигне възрастта за пенсиониране. За да оцените напълно тези и други предимства, е разумно да говорите с квалифициран специалист по пенсиониране.