Menyimpan dan melabur wang untuk masa depan adalah kebimbangan yang tidak terkira banyaknya individu menangani setiap hari. Syukurlah, terdapat beberapa pilihan untuk dipilih dan beberapa daripada ini lebih biasa kepada orang awam. Sebilangan kecil contoh di sini boleh termasuk pelan 401k, anuiti atau pakej persaraan standard. Namun, mana-mana kaedah ini dengan sendirinya mungkin tidak dapat menyediakan tahap kecairan yang mencukupi untuk masa hadapan. Satu alternatif menarik yang boleh digunakan dalam kombinasi dengan pilihan lain dikenali sebagai pelan pampasan tertunda 457. Apakah rancangan ini, apakah kelebihannya dan mengapa ia perlu dianggap sebagai tambahan kepada strategi monetari sedia ada seseorang?
Pertama, kita harus ambil perhatian bahawa ini adalah pelan yang ditawarkan oleh majikan atau firma pihak ketiga. Mereka akan digunakan terutamanya kepada mereka yang bekerja di sektor awam (seperti bomba, pegawai polis dan penjawat awam). Sama seperti pakej lain, sebahagian daripada wang seseorang akan diketepikan selepas setiap kitaran gaji. Dana ini kemudiannya dilaburkan dalam beberapa bidang yang berbeza (akan ada lebih lanjut mengenai perkara ini kemudian). Oleh itu, pekerja dapat mengakru kekayaan tambahan sambil menikmati faedah pakej pampasan standard yang lain.
Pelan pampasan 457 secara semula jadi dikaitkan dengan had sumbangan tahunan. Mereka yang berumur di bawah 50 tahun boleh mengetepikan sehingga $18,000 dolar semasa tahun cukai standard. Nilai ini meningkat kepada $24,000 dolar untuk mereka yang berumur lebih dari 50 tahun. Malah ada kalanya $36,000 dolar boleh dimasukkan ke dalam pelan ini. Contoh ini hanya tersedia untuk mereka yang diluluskan untuk caruman pra-persaraan "mengikuti". Adalah bijak untuk bercakap dengan majikan atau profesional kewangan untuk menghargai kategori mana yang paling relevan.
Perlu diingat bahawa terdapat sedikit alternatif kepada skim pampasan tertunda standard 457. Akaun Roth ialah pilihan lain untuk dipertimbangkan. Sama seperti pakej Roth standard, cukai ke atas sebarang caruman dibayar SEBELUM wang dimasukkan ke dalam akaun. Ini membolehkan pemegang polisi menikmati pengeluaran tanpa cukai pada masa hadapan. Terdapat dua ketetapan untuk alternatif ini. Pertama, individu tersebut mestilah berumur sekurang-kurangnya 59 1/2 tahun. Kedua, dia dikehendaki menunggu sekurang-kurangnya lima tahun selepas akaun dibuka untuk membuat pengeluaran pertama.
Varian pelan pampasan tertunda standard 457 ini boleh menjadi pilihan yang ideal jika:
Pelan ini agak baru, jadi adalah bijak untuk menentukan sama ada ia ditawarkan oleh majikan semasa atau tidak.
Salah satu kelebihan utama pelan pampasan tertunda 457 ialah kenderaan pelaburannya agak fleksibel. Ambil perhatian bahawa ini tidak selalu berlaku dengan beberapa pakej persaraan lain. Ini adalah senario yang sesuai untuk mereka yang telah berharap untuk mengawal aliran pendapatan tambahan mereka.
Beberapa pilihan yang biasanya ditawarkan termasuk:
Terdapat juga peluang untuk melabur dalam apa yang dikenali sebagai dana risiko sasaran. Seperti namanya, instrumen ini bertujuan untuk memadankan tahap risiko yang diingini oleh pemegang polisi. Mereka boleh menjadi konservatif atau agresif dalam sifat mereka. Stok, bon dan komoditi ialah beberapa contoh aset asas yang ada.
Sebaik sahaja seseorang bersara, dia boleh mula membuat pengeluaran daripada dana ini. Walau bagaimanapun, ingat bahawa lima tahun mesti dibenarkan untuk berlalu bagi mereka yang memilih untuk terlibat dengan pakej pampasan Roth 457. Seperti biasa, cukai perlu dibayar pada pengeluaran pampasan tertunda standard 457. Masih terdapat kemungkinan apabila seseorang akan bekerja melepasi umur persaraan biasa. Dalam keadaan sedemikian, pengeluaran boleh dibenarkan untuk sesiapa yang berumur 70 1/2 tahun atau lebih. Banyak pelan mengandungi ketetapan bahawa dana boleh diakses oleh mereka yang mengalami kecemasan yang tidak dijangka (seperti krisis kewangan atau isu perubatan). Adalah bijak untuk berunding dengan profesional untuk mengetahui lebih lanjut tentang keadaan ini.
Pemegang polisi sentiasa mempunyai peluang untuk menamakan benefisiari mereka. Ini boleh memberikan tahap pendapatan yang mampan kepada mana-mana orang tersayang selepas kematian seseorang. Ini juga merupakan cara yang berkesan untuk mengurangkan kelewatan yang biasanya dikaitkan dengan probet dan penerima akan menikmati faedah cukai yang besar.
Selalunya terdapat masa apabila individu ingin menggabungkan akaun sedia ada ke dalam pelan pampasan tertunda 457 ini. Ini adalah idea yang bijak bagi mereka yang telah mencari cara yang lebih mudah untuk menguruskan portfolio persaraan mereka. Akaun persaraan individu dan pelan layak yang serupa biasanya disertakan di sini. Kita harus menekankan bahawa caj penyerahan mungkin dikenakan dan dana boleh dikenakan penalti sepuluh peratus jika ia ditarik balik sebelum had umur 59 1/2 tahun.
Terdapat beberapa sumber dalam talian yang menyediakan cara untuk mendaftar untuk bentuk pampasan ini. Walaupun masih bijak untuk bercakap dengan majikan, adalah sama bijak untuk menghargai beberapa maklumat asas yang diperlukan. Metrik ini termasuk:
Terdapat juga banyak penyedia pihak ketiga yang boleh menawarkan pakej pampasan ini dan seperti mana-mana pelaburan, adalah bijak untuk membandingkan dan membezakan sekurang-kurangnya tiga firma untuk menghargai mana yang menawarkan perkhidmatan dan sokongan pelanggan yang paling komprehensif.
Jadi, kami telah melihat beberapa kelebihan utama yang dikaitkan dengan pakej pampasan ini. Ini boleh menjadi pilihan yang berharga untuk sesiapa sahaja yang ingin memaksimumkan pulangan masa depan dan menikmati sumber pendapatan yang stabil sebaik sahaja mereka mencapai umur persaraan. Untuk menghargai sepenuhnya faedah ini dan lain-lain, adalah bijak untuk bercakap dengan profesional persaraan yang berkelayakan.