At spare og investere penge til fremtiden er en bekymring, som utallige individer tager fat på dagligt. Heldigvis er der en række muligheder at vælge imellem, og nogle af disse er mere velkendte for den brede offentlighed. En håndfuld eksempler her kan omfatte en 401k-plan, livrenter eller en standardpensionspakke. Alligevel vil nogen af disse metoder i sig selv muligvis ikke være i stand til at give et tilstrækkeligt likviditetsniveau for fremtiden. Et interessant alternativ, der kan bruges i kombination med andre muligheder, er kendt som en 457 udskudt kompensationsplan. Hvad er denne plan, hvad er dens fordele, og hvorfor skal den betragtes som et tillæg til ens eksisterende monetære strategi?
For det første skal vi bemærke, at disse er planer, der tilbydes af en arbejdsgiver eller et tredjepartsfirma. De vil hovedsageligt gælde dem, der arbejder i den offentlige sektor (såsom brandmænd, politifolk og embedsmænd). Ligesom andre pakker, vil en del af ens penge blive sat til side efter hver løncyklus. Disse midler investeres derefter i en række forskellige områder (der kommer mere om dette senere). Medarbejderen er således i stand til at optjene yderligere formue og samtidig nyde godt af fordelene ved andre standardkompensationspakker.
En 457-kompensationsplan er naturligvis forbundet med årlige bidragsgrænser. De, der er under 50 år, kan lægge op til $18.000 dollars til side i løbet af standardskatteåret. Denne værdi stiger til $24.000 dollars for personer over 50 år. Der er endda tidspunkter, hvor $36.000 dollars kan placeres i denne plan. Denne instans er kun tilgængelig for dem, der er godkendt til "indhentning" før pensionsbidrag. Det er altid klogt at tale med en arbejdsgiver eller en finansiel professionel for at forstå, hvilken kategori der er den mest relevante.
Det er værd at bemærke, at der er et lille alternativ til standard 457 udskudt kompensationsordning. En Roth-konto er en anden mulighed at overveje. Ligesom en standard Roth-pakke betales skat af eventuelle bidrag, FØR pengene placeres på kontoen. Dette gør det muligt for forsikringstageren at nyde skattefrie hævninger i fremtiden. Der er to bestemmelser til dette alternativ. For det første skal personen være mindst 59 1/2 år gammel. For det andet skal han eller hun vente i mindst fem år efter kontoen er åbnet for at foretage den første hævning.
Denne variant af standard 457 udskudt kompensationsplan kan være et ideelt valg, hvis:
Denne plan er ret ny, så det er klogt at afgøre, om den tilbydes af ens nuværende arbejdsgiver eller ej.
En af de største fordele ved en 457-udskudt kompensationsplan er, at dens investeringsinstrumenter er ret fleksible. Bemærk, at dette ikke altid er tilfældet med nogle andre pensionspakker. Dette er et ideelt scenarie for dem, der har håbet på at tage kontrol over deres supplerende indkomststrøm.
Nogle af de muligheder, der normalt tilbydes inkluderer:
Der er også mulighed for at investere i såkaldte målrisikofonde. Som navnet antyder, er disse instrumenter beregnet til at matche det risikoniveau, som forsikringstageren ønsker. De kan være konservative eller aggressive i deres natur. Aktier, obligationer og råvarer er nogle eksempler på de underliggende aktiver til stede.
Når man går på pension, kan han eller hun begynde at foretage udbetalinger fra denne fond. Husk dog, at fem år skal have lov til at gå for dem, der valgte at blive involveret i Roth 457-kompensationspakken. Som altid skal der betales skat på en standard 457 udskudt kompensationstilbagetrækning. Der kan stadig være muligheder, når man vil arbejde over den normale pensionsalder. I et sådant tilfælde kan udbetalinger tillades for alle, der er 70 1/2 år eller ældre. Mange planer indeholder bestemmelsen om, at midler kan tilgås af dem, der har lidt en uforudset nødsituation (såsom en finanskrise eller et medicinsk problem). Det er klogt at konsultere en professionel for at lære mere om disse tilfælde.
Forsikringstageren har altid mulighed for at navngive deres begunstigede. Dette kan give et bæredygtigt indkomstniveau til enhver pårørende ved ens død. Dette er også en effektiv måde at afbøde de forsinkelser, der normalt er forbundet med skifte, og modtagerne vil nyde betydelige skattefordele.
Der er ofte tidspunkter, hvor en person ønsker at kombinere hans eller hendes eksisterende konti i denne 457 udskudte kompensationsplan. Dette er en klog idé for dem, der har søgt efter en nemmere måde at administrere deres pensionsportefølje på. Individuelle pensionskonti og lignende kvalificerede ordninger er normalt inkluderet her. Vi bør fremhæve, at der kan opkræves gebyrer for tilbagekøb, og at midlerne kan blive pålagt en bøde på ti procent, hvis de hæves inden aldersgrænsen på 59 1/2 år.
Der er flere onlinekilder, der giver mulighed for at registrere sig for denne form for kompensation. Selvom det stadig er klogt at tale med en arbejdsgiver, er det lige så klogt at sætte pris på nogle af de grundlæggende oplysninger, der kræves. Disse målinger omfatter:
Der er også adskillige tredjepartsudbydere, som kan tilbyde denne kompensationspakke, og som med enhver investering er det klogt at sammenligne og sammenligne mindst tre firmaer for at forstå, hvilke der tilbyder de mest omfattende tjenester og kundesupport.
Så vi har set nogle af de vigtigste fordele forbundet med denne kompensationspakke. Disse kan være værdifulde muligheder for alle, der ønsker at maksimere fremtidige afkast og nyde en stabil indkomstkilde, når de når pensionsalderen. For fuldt ud at værdsætte disse og andre fordele er det klogt at tale med en kvalificeret pensionist.