Att spara och investera pengar för framtiden är ett problem som otaliga individer tar upp dagligen. Tack och lov finns det ett antal alternativ att välja mellan och några av dessa är mer bekanta för allmänheten. En handfull exempel här kan inkludera en plan på 401k, livränta eller ett standardpensionspaket. Ändå kanske någon av dessa metoder i och för sig inte kan ge en adekvat likviditetsnivå för framtiden. Ett intressant alternativ som kan användas i kombination med andra alternativ är känt som en 457 uppskjuten kompensationsplan. Vad är denna plan, vilka är dess fördelar och varför ska den betraktas som ett tillägg till ens befintliga monetära strategi?
Först bör vi notera att detta är planer som erbjuds av en arbetsgivare eller ett tredjepartsföretag. De kommer främst att gälla de som arbetar inom offentlig sektor (som brandmän, poliser och tjänstemän). Ungefär som andra paket kommer en del av ens pengar att läggas åt sidan efter varje betalningscykel. Dessa medel investeras sedan i en rad olika områden (det kommer mer om detta senare). Således kan den anställde skaffa sig ytterligare förmögenhet samtidigt som den drar nytta av fördelarna med andra standardkompensationspaket.
En 457-kompensationsplan är naturligtvis förknippad med årliga bidragsgränser. De som är under 50 år kan lägga undan upp till $18 000 dollar under det normala skatteåret. Detta värde ökar till $24 000 dollar för personer över 50 år. Det finns till och med tillfällen då $36 000 dollar kan placeras i denna plan. Denna instans är endast tillgänglig för de som är godkända för "återhämtning" förtidspension. Det är alltid klokt att prata med en arbetsgivare eller en finansiell expert för att förstå vilken kategori som är mest relevant.
Det är värt att notera att det finns ett litet alternativ till standardsystemet 457 för uppskjuten ersättning. Ett Roth-konto är ett annat alternativ att överväga. Ungefär som ett standard Roth-paket, betalas skatter på eventuella bidrag INNAN pengarna placeras på kontot. Detta gör att försäkringstagaren kan njuta av skattefria uttag i framtiden. Det finns två bestämmelser för detta alternativ. För det första måste individen vara minst 59 1/2 år gammal. För det andra måste han eller hon vänta i minst fem år efter att kontot öppnats för att göra det första uttaget.
Denna variant av standard 457 uppskjuten kompensationsplan kan vara ett idealiskt val om:
Denna plan är ganska ny, så det är klokt att avgöra om det erbjuds av ens nuvarande arbetsgivare eller inte.
En av de stora fördelarna med en 457 uppskjuten kompensationsplan är att dess investeringsinstrument är ganska flexibla. Observera att detta inte alltid är fallet med vissa andra pensionspaket. Detta är ett idealiskt scenario för dem som har hoppats kunna ta kontroll över sin extra inkomstström.
Några av alternativen som normalt erbjuds inkluderar:
Det finns också möjlighet att investera i så kallade målriskfonder. Som namnet kan antyda är dessa instrument avsedda att matcha den risknivå som försäkringstagaren önskar. De kan vara konservativa eller aggressiva till sin natur. Aktier, obligationer och råvaror är några exempel på de underliggande tillgångarna som finns.
När man går i pension kan han eller hon börja göra uttag från denna fond. Kom dock ihåg att fem år måste tillåtas förflyta för dem som valde att engagera sig i Roth 457-ersättningspaketet. Som alltid kommer skatter att behöva betalas på ett standardmässigt 457 uppskjuten kompensationsuttag. Det kan fortfarande finnas möjligheter när man kommer att arbeta efter den normala pensionsåldern. I en sådan händelse kan uttag tillåtas för alla som är 70 1/2 år eller äldre. Många planer innehåller kravet att medel kan nås av dem som har drabbats av en oförutsedd nödsituation (som en finansiell kris eller ett medicinskt problem). Det är klokt att konsultera en professionell för att lära sig mer om dessa fall.
Försäkringstagaren har alltid möjlighet att namnge sina förmånstagare. Detta kan ge en hållbar inkomstnivå till alla nära och kära vid ens död. Detta är också ett effektivt sätt att mildra de förseningar som normalt är förknippade med bouppteckning och mottagarna kommer att åtnjuta betydande skatteförmåner.
Det finns ofta tillfällen då en individ vill kombinera sina befintliga konton i denna 457 uppskjutna kompensationsplan. Detta är en klok idé för dem som har letat efter ett enklare sätt att hantera sin pensionsportfölj. Individuella pensionskonton och liknande kvalificerade planer ingår normalt här. Vi bör framhålla att återköpsavgifter kan tillkomma och att medlen kan bli föremål för en straffavgift på tio procent om de dras in före åldersgränsen på 59 1/2 år.
Det finns flera onlinekällor som ger möjlighet att registrera sig för denna form av ersättning. Även om det fortfarande är klokt att prata med en arbetsgivare, är det lika klokt att uppskatta en del av den grundläggande information som kommer att krävas. Dessa mätvärden inkluderar:
Det finns också många tredjepartsleverantörer som kan erbjuda detta kompensationspaket och som med alla investeringar är det klokt att jämföra och jämföra minst tre företag för att uppskatta vilka som erbjuder de mest omfattande tjänsterna och kundsupporten.
Så vi har sett några av de viktigaste fördelarna med detta kompensationspaket. Dessa kan vara värdefulla alternativ för alla som vill maximera framtida avkastning och njuta av en stabil inkomstkälla när de når pensionsåldern. För att fullt ut uppskatta dessa och andra fördelar är det klokt att prata med en kvalificerad pensionärsprofessionell.