Η εξοικονόμηση και η επένδυση χρημάτων για το μέλλον είναι μια ανησυχία που αντιμετωπίζουν αμέτρητα άτομα σε καθημερινή βάση. Ευτυχώς, υπάρχουν πολλές επιλογές για να διαλέξετε και μερικές από αυτές είναι πιο γνωστές στο ευρύ κοινό. Μια χούφτα παραδείγματα εδώ μπορεί να περιλαμβάνει ένα σχέδιο 401.000, προσόδους ή ένα τυπικό πακέτο συνταξιοδότησης. Ωστόσο, οποιαδήποτε από αυτές τις μεθόδους από μόνη της ενδέχεται να μην είναι σε θέση να παρέχει επαρκές επίπεδο ρευστότητας για το μέλλον. Μια ενδιαφέρουσα εναλλακτική που μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε συνδυασμό με άλλες επιλογές είναι γνωστή ως πρόγραμμα αναβολής αποζημίωσης 457. Τι είναι αυτό το σχέδιο, ποια είναι τα πλεονεκτήματά του και γιατί πρέπει να θεωρηθεί ως προσθήκη στην υπάρχουσα νομισματική στρατηγική;
Πρώτον, θα πρέπει να σημειώσουμε ότι πρόκειται για σχέδια που προσφέρονται από έναν εργοδότη ή μια τρίτη εταιρεία. Θα ισχύουν κυρίως για όσους εργάζονται στο δημόσιο τομέα (όπως πυροσβέστες, αστυνομικοί και δημόσιοι υπάλληλοι). Όπως και άλλα πακέτα, ένα μέρος των χρημάτων κάποιου θα δεσμεύεται μετά από κάθε κύκλο πληρωμής. Αυτά τα κεφάλαια στη συνέχεια επενδύονται σε διάφορους τομείς (θα υπάρξουν περισσότερα σχετικά αργότερα). Έτσι, ο εργαζόμενος είναι σε θέση να συγκεντρώσει πρόσθετο πλούτο ενώ ταυτόχρονα απολαμβάνει τα οφέλη άλλων τυποποιημένων πακέτων αποζημίωσης.
Ένα πρόγραμμα αποζημίωσης 457 συνδέεται φυσικά με ετήσια όρια εισφορών. Όσοι είναι κάτω των 50 ετών μπορούν να βάλουν στην άκρη έως και $18.000 δολάρια κατά τη διάρκεια του τυπικού φορολογικού έτους. Αυτή η αξία αυξάνεται στα 24.000 $ δολάρια για άτομα άνω των 50 ετών. Υπάρχουν φορές που μπορούν να τοποθετηθούν 36.000 δολάρια σε αυτό το πρόγραμμα. Αυτή η περίπτωση είναι διαθέσιμη μόνο για όσους έχουν εγκριθεί για εισφορές προσυνταξιοδότησης "catch-up". Είναι πάντα συνετό να μιλάτε με έναν εργοδότη ή έναν οικονομικό επαγγελματία για να εκτιμήσετε ποια κατηγορία είναι η πιο σχετική.
Αξίζει να σημειωθεί ότι υπάρχει μια μικρή εναλλακτική λύση στο τυπικό σύστημα αναβαλλόμενης αποζημίωσης 457. Ένας λογαριασμός Roth είναι μια άλλη επιλογή που πρέπει να εξετάσετε. Όπως τα τυπικά πακέτα Roth, οι φόροι για τυχόν εισφορές καταβάλλονται ΠΡΙΝ τοποθετηθούν τα χρήματα στον λογαριασμό. Αυτό δίνει τη δυνατότητα στον κάτοχο της ασφάλισης να απολαμβάνει αφορολόγητες αναλήψεις στο μέλλον. Υπάρχουν δύο προϋποθέσεις για αυτήν την εναλλακτική. Πρώτον, το άτομο πρέπει να είναι τουλάχιστον 59 1/2 ετών. Δεύτερον, απαιτείται να περιμένει τουλάχιστον πέντε χρόνια μετά το άνοιγμα του λογαριασμού για να κάνει την πρώτη ανάληψη.
Αυτή η παραλλαγή του τυπικού προγράμματος αναβαλλόμενης αποζημίωσης 457 μπορεί να είναι ιδανική επιλογή εάν:
Αυτό το σχέδιο είναι μάλλον καινούργιο, επομένως είναι συνετό να προσδιορίσετε εάν προσφέρεται ή όχι από τον τρέχοντα εργοδότη κάποιου.
Ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα ενός σχεδίου αναβολής αποζημίωσης 457 είναι ότι τα επενδυτικά του οχήματα είναι αρκετά ευέλικτα. Σημειώστε ότι αυτό δεν συμβαίνει πάντα με κάποια άλλα πακέτα συνταξιοδότησης. Αυτό είναι ένα ιδανικό σενάριο για όσους ήλπιζαν να πάρουν τον έλεγχο της συμπληρωματικής ροής εισοδήματός τους.
Μερικές από τις επιλογές που συνήθως προσφέρονται περιλαμβάνουν:
Υπάρχει επίσης μια ευκαιρία να επενδύσετε σε αυτά που είναι γνωστά ως κεφάλαια κινδύνου-στόχου. Όπως μπορεί να υποδηλώνει το όνομα, αυτά τα μέσα προορίζονται να ταιριάζουν με το επίπεδο κινδύνου που επιθυμεί ο αντισυμβαλλόμενος. Μπορεί να είναι συντηρητικοί ή επιθετικοί στη φύση τους. Οι μετοχές, τα ομόλογα και τα εμπορεύματα είναι μερικά παραδείγματα των υποκείμενων περιουσιακών στοιχείων που υπάρχουν.
Μόλις κάποιος συνταξιοδοτηθεί, μπορεί να αρχίσει να κάνει αναλήψεις από αυτό το ταμείο. Ωστόσο, θυμηθείτε ότι πρέπει να περάσουν πέντε χρόνια για όσους επέλεξαν να εμπλακούν με το πακέτο αποζημίωσης Roth 457. Όπως πάντα, οι φόροι θα πρέπει να πληρωθούν για μια τυπική απόσυρση αναβαλλόμενης αποζημίωσης 457. Θα μπορούσαν ακόμη να υπάρχουν πιθανότητες όταν κάποιος θα εργαστεί πέρα από την κανονική ηλικία συνταξιοδότησης. Σε μια τέτοια περίπτωση, οι αναλήψεις μπορεί να επιτρέπονται για οποιονδήποτε είναι 70 1/2 ετών ή μεγαλύτερος. Πολλά σχέδια περιλαμβάνουν τη διάταξη ότι τα κεφάλαια μπορούν να έχουν πρόσβαση σε όσους έχουν υποστεί μια απρόβλεπτη έκτακτη ανάγκη (όπως μια οικονομική κρίση ή ένα ιατρικό ζήτημα). Είναι συνετό να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτές τις περιπτώσεις.
Ο αντισυμβαλλόμενος έχει πάντα τη δυνατότητα να κατονομάσει τους δικαιούχους του. Αυτό μπορεί να προσφέρει ένα βιώσιμο επίπεδο εισοδήματος σε οποιονδήποτε αγαπημένο μετά το θάνατο κάποιου. Αυτός είναι επίσης ένας αποτελεσματικός τρόπος για τον μετριασμό των καθυστερήσεων που συνήθως συνδέονται με την επικύρωση και οι αποδέκτες θα απολαμβάνουν σημαντικά φορολογικά οφέλη.
Υπάρχουν συχνά φορές που ένα άτομο επιθυμεί να συνδυάσει τους υπάρχοντες λογαριασμούς του σε αυτό το πρόγραμμα 457 αναβαλλόμενης αποζημίωσης. Αυτή είναι μια σοφή ιδέα για όσους αναζητούν έναν ευκολότερο τρόπο διαχείρισης του συνταξιοδοτικού τους χαρτοφυλακίου. Εδώ περιλαμβάνονται συνήθως ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης και παρόμοια προγράμματα. Θα πρέπει να τονίσουμε ότι ενδέχεται να ισχύουν χρεώσεις παράδοσης και τα κεφάλαια ενδέχεται να υπόκεινται σε ποινή δέκα τοις εκατό εάν αποσυρθούν πριν από το όριο ηλικίας των 59 1/2 ετών.
Υπάρχουν πολλές διαδικτυακές πηγές που παρέχουν τα μέσα εγγραφής για αυτή τη μορφή αποζημίωσης. Αν και εξακολουθεί να είναι συνετό να μιλήσετε με έναν εργοδότη, είναι εξίσου συνετό να εκτιμήσετε μερικές από τις βασικές πληροφορίες που θα απαιτηθούν. Αυτές οι μετρήσεις περιλαμβάνουν:
Υπάρχουν επίσης πολλοί τρίτοι πάροχοι που μπορούν να προσφέρουν αυτό το πακέτο αποζημίωσης και, όπως συμβαίνει με κάθε επένδυση, είναι συνετό να συγκρίνετε και να αντιπαραβάλλετε τουλάχιστον τρεις εταιρείες για να εκτιμήσετε ποιες προσφέρουν τις πιο ολοκληρωμένες υπηρεσίες και υποστήριξη πελατών.
Έτσι, είδαμε μερικά από τα κύρια πλεονεκτήματα που σχετίζονται με αυτό το πακέτο αποζημίωσης. Αυτές μπορεί να είναι πολύτιμες επιλογές για όποιον θέλει να μεγιστοποιήσει τις μελλοντικές αποδόσεις και να απολαύσει μια σταθερή πηγή εισοδήματος μόλις φτάσει στην ηλικία συνταξιοδότησης. Για να εκτιμήσετε πλήρως αυτά και άλλα οφέλη, είναι συνετό να μιλήσετε με έναν ειδικευμένο επαγγελματία συνταξιούχων.