Risparmiare e investire denaro per il futuro è una preoccupazione che innumerevoli persone affrontano quotidianamente. Per fortuna, ci sono diverse opzioni tra cui scegliere e alcune di queste sono più familiari al grande pubblico. Una manciata di esempi qui possono includere un piano 401k, rendite o un pacchetto pensionistico standard. Tuttavia, nessuno di questi metodi di per sé potrebbe non essere in grado di fornire un livello adeguato di liquidità per il futuro. Un'alternativa interessante che può essere utilizzata in combinazione con altre opzioni è nota come piano di compensazione differita 457. Cos'è questo piano, quali sono i suoi vantaggi e perché dovrebbe essere considerato come un'aggiunta alla propria strategia monetaria esistente?
Innanzitutto, dobbiamo notare che si tratta di piani offerti da un datore di lavoro o da un'azienda terza. Si applicheranno principalmente a coloro che lavorano nel settore pubblico (come vigili del fuoco, agenti di polizia e dipendenti pubblici). Proprio come altri pacchetti, una parte del denaro verrà accantonata dopo ogni ciclo di pagamento. Questi fondi vengono poi investiti in una serie di aree diverse (ne parleremo più avanti). Pertanto, il dipendente è in grado di accumulare ricchezza aggiuntiva e allo stesso tempo di godere dei vantaggi di altri pacchetti retributivi standard.
Un piano di compensazione 457 è naturalmente associato a limiti di contribuzione annuale. Coloro che hanno meno di 50 anni possono mettere da parte fino a 18.000 dollari durante l'anno fiscale standard. Questo valore aumenta a $ 24.000 dollari per le persone di età superiore ai 50 anni. Ci sono anche momenti in cui è possibile inserire $ 36.000 dollari in questo piano. Questa istanza è disponibile solo per coloro che hanno ottenuto l'approvazione per i contributi di prepensionamento "di recupero". È sempre saggio parlare con un datore di lavoro o un professionista finanziario per valutare quale categoria sia la più rilevante.
Vale la pena notare che esiste una leggera alternativa allo schema di compensazione differita standard 457. Un account Roth è un'altra opzione da considerare. Proprio come i pacchetti Roth standard, le tasse su eventuali contributi vengono pagate PRIMA che il denaro venga versato sul conto. In questo modo in futuro lo stipulante potrà usufruire di prelievi esentasse. Ci sono due condizioni per questa alternativa. Innanzitutto, l'individuo deve avere almeno 59 anni e mezzo. In secondo luogo, deve attendere almeno cinque anni dall'apertura del conto per effettuare il primo prelievo.
Questa variante del piano di compensazione differita standard 457 può essere la scelta ideale se:
Questo piano è piuttosto nuovo, quindi è saggio determinare se viene offerto o meno dal proprio attuale datore di lavoro.
Uno dei principali vantaggi di un piano di compensazione differita 457 è che i suoi veicoli di investimento sono abbastanza flessibili. Tieni presente che questo non è sempre il caso di altri pacchetti pensionistici. Questo è uno scenario ideale per coloro che sperano di prendere il controllo del proprio flusso di reddito supplementare.
Alcune delle opzioni normalmente offerte includono:
Esiste anche la possibilità di investire nei cosiddetti fondi a rischio target. Come può suggerire il nome, questi strumenti sono destinati a corrispondere al livello di rischio desiderato dal contraente. Possono essere conservatori o aggressivi nella loro natura. Azioni, obbligazioni e materie prime sono alcuni esempi delle attività sottostanti presenti.
Una volta che uno va in pensione, può iniziare a effettuare prelievi da questo fondo. Tuttavia, ricordiamo che devono trascorrere cinque anni per coloro che hanno scelto di essere coinvolti nel pacchetto di risarcimenti Roth 457. Come sempre, le tasse dovranno essere pagate su un prelievo di compensazione differito standard 457. Potrebbero esserci ancora possibilità di lavorare oltre la normale età pensionabile. In tal caso, i prelievi possono essere consentiti a chiunque abbia 70 anni e mezzo o più. Molti piani prevedono che ai fondi possano accedere coloro che hanno subito un’emergenza imprevista (come una crisi finanziaria o un problema medico). È prudente consultare un professionista per saperne di più su questi casi.
Il contraente ha sempre la possibilità di nominare i propri beneficiari. Ciò può fornire un livello sostenibile di reddito a tutti i propri cari dopo la morte. Questo è anche un modo efficace per mitigare i ritardi normalmente associati alla successione e i destinatari potranno godere di sostanziali vantaggi fiscali.
Ci sono spesso momenti in cui un individuo desidera combinare i suoi conti esistenti in questo piano di compensazione differita 457. Questa è un'idea saggia per coloro che sono alla ricerca di un modo più semplice per gestire il proprio portafoglio pensionistico. I conti pensionistici individuali e i piani similmente qualificati sono normalmente inclusi qui. Dobbiamo sottolineare che potrebbero essere applicati costi di riscatto e che i fondi potrebbero essere soggetti ad una penalità del 10% se vengono ritirati prima del limite di età di 59 anni e mezzo.
Esistono diverse fonti online che forniscono i mezzi per registrarsi per questa forma di risarcimento. Sebbene sia comunque saggio parlare con un datore di lavoro, è altrettanto prudente apprezzare alcune delle informazioni di base che saranno richieste. Queste metriche includono:
Esistono anche numerosi fornitori di terze parti che possono offrire questo pacchetto di compensi e, come per qualsiasi investimento, è saggio confrontare almeno tre aziende per valutare quali offrono i servizi e l'assistenza clienti più completi.
Quindi, abbiamo visto alcuni dei principali vantaggi associati a questo pacchetto di compensi. Queste possono essere opzioni preziose per chiunque desideri massimizzare i rendimenti futuri e godere di una fonte di reddito stabile una volta raggiunta l’età della pensione. Per apprezzare appieno questi e altri vantaggi, è prudente parlare con un professionista pensionistico qualificato.