Om geld vir die toekoms te spaar en te belê is 'n bekommernis wat talle individue daagliks aanspreek. Gelukkig is daar 'n aantal opsies om van te kies en sommige hiervan is meer bekend vir die algemene publiek. 'n Handvol voorbeelde hier kan 'n 401k-plan, annuïteite of 'n standaard aftreepakket insluit. Tog kan enige van hierdie metodes op sigself dalk nie 'n voldoende vlak van likiditeit vir die toekoms bied nie. Een interessante alternatief wat in kombinasie met ander opsies gebruik kan word, staan bekend as 'n 457 uitgestelde vergoedingsplan. Wat is hierdie plan, wat is die voordele daarvan en waarom moet dit as 'n addendum tot 'n mens se bestaande monetêre strategie beskou word?
Eerstens moet ons daarop let dat dit planne is wat deur 'n werkgewer of 'n derdeparty-firma aangebied word. Hulle sal hoofsaaklik van toepassing wees op diegene wat in die openbare sektor werk (soos brandbestryders, polisiebeamptes en staatsamptenare). Net soos ander pakkette, sal 'n gedeelte van 'n mens se geld na elke betaalsiklus opsy gesit word. Hierdie fondse word dan in 'n aantal verskillende gebiede belê (daar sal later meer hieroor wees). Die werknemer is dus in staat om bykomende rykdom op te bou terwyl hy terselfdertyd die voordele van ander standaard vergoedingspakkette geniet.
'n 457-vergoedingsplan word natuurlik geassosieer met jaarlikse bydraelimiete. Diegene wat onder die ouderdom van 50 is, kan gedurende die standaardbelastingjaar tot $18 000 dollar opsy sit. Hierdie waarde verhoog tot $24,000 dollar vir diegene ouer as 50. Daar is selfs tye wanneer $36,000 dollar in hierdie plan geplaas kan word. Hierdie geval is slegs beskikbaar vir diegene wat goedgekeur is vir "inhaal" voor-aftrede bydraes. Dit is altyd wys om met 'n werkgewer of 'n finansiële professionele persoon te praat om te besef watter kategorie die mees relevante is.
Dit is opmerklik dat daar 'n effense alternatief vir die standaard 457 uitgestelde vergoedingskema is. 'N Roth-rekening is nog 'n opsie om te oorweeg. Baie soos 'n standaard Roth-pakkette, word belasting op enige bydraes betaal VOORDAT die geld in die rekening geplaas word. Dit stel die polishouer in staat om in die toekoms belastingvrye onttrekkings te geniet. Daar is twee bepalings vir hierdie alternatief. Eerstens moet die individu ten minste 59 1/2 jaar oud wees. Tweedens moet hy of sy vir 'n minimum van vyf jaar wag nadat die rekening oopgemaak is om die eerste onttrekking te maak.
Hierdie variant van die standaard 457 uitgestelde vergoedingsplan kan 'n ideale keuse wees as:
Hierdie plan is taamlik nuut, daarom is dit verstandig om te bepaal of dit deur 'n mens se huidige werkgewer aangebied word of nie.
Een van die groot voordele van 'n 457-uitgestelde vergoedingsplan is dat sy beleggingsinstrumente redelik buigsaam is. Let daarop dat dit nie altyd die geval is met sommige ander aftreepakkette nie. Dit is 'n ideale scenario vir diegene wat gehoop het om beheer oor hul aanvullende inkomstestroom te neem.
Sommige van die opsies wat normaalweg aangebied word, sluit in:
Daar is ook 'n geleentheid om te belê in wat bekend staan as teikenrisikofondse. Soos die naam kan aandui, is hierdie instrumente bedoel om te pas by die vlak van risiko wat die polishouer verlang. Hulle kan konserwatief of aggressief van aard wees. Aandele, effekte en kommoditeite is 'n paar voorbeelde van die onderliggende bates wat teenwoordig is.
Sodra 'n mens aftree, kan hy of sy begin om onttrekkings uit hierdie fonds te maak. Onthou egter dat vyf jaar toegelaat moet word om te verloop vir diegene wat gekies het om by die Roth 457-vergoedingspakket betrokke te raak. Soos altyd sal belasting betaal moet word op 'n standaard 457 uitgestelde vergoeding-onttrekking. Daar kan nog moontlikhede wees wanneer 'n mens verby die normale aftree-ouderdom sal werk. In so 'n geval kan onttrekkings toegelaat word vir enigiemand wat 70 1/2 jaar of ouer is. Baie planne bevat die bepaling dat toegang tot fondse verkry kan word deur diegene wat 'n onvoorsiene noodgeval (soos 'n finansiële krisis of 'n mediese probleem) gely het. Dit is verstandig om 'n professionele persoon te raadpleeg om meer oor hierdie gevalle te wete te kom.
Die polishouer het altyd die geleentheid om hul begunstigdes te noem. Dit kan 'n volhoubare vlak van inkomste aan enige geliefdes verskaf met 'n mens se dood. Dit is ook 'n effektiewe manier om die vertragings wat normaalweg met probate geassosieer word te versag en die ontvangers sal aansienlike belastingvoordele geniet.
Daar is dikwels tye wanneer 'n individu sy of haar bestaande rekeninge in hierdie 457 uitgestelde vergoedingsplan wil kombineer. Dit is 'n wyse idee vir diegene wat op soek was na 'n makliker manier om hul aftreeportefeulje te bestuur. Individuele aftreerekeninge en soortgelyke gekwalifiseerde planne word gewoonlik hier ingesluit. Ons moet beklemtoon dat afkoopkoste kan geld en die fondse kan onderhewig wees aan 'n boete van tien persent as dit voor die ouderdomsperk van 59 1/2 jaar onttrek word.
Daar is verskeie aanlynbronne wat die middele verskaf om vir hierdie vorm van vergoeding te registreer. Alhoewel dit steeds wys is om met 'n werkgewer te praat, is dit net so verstandig om sommige van die basiese inligting wat vereis sal word, te waardeer. Hierdie maatstawwe sluit in:
Daar is ook talle derdeparty-verskaffers wat hierdie vergoedingspakket kan aanbied en soos met enige belegging is dit wys om ten minste drie firmas te vergelyk en te kontrasteer om te waardeer watter een die mees omvattende dienste en kliëntediens bied.
Dus, ons het 'n paar van die belangrikste voordele gesien wat met hierdie vergoedingspakket verband hou. Dit kan waardevolle opsies wees vir almal wat toekomstige opbrengste wil maksimeer en 'n stabiele bron van inkomste wil geniet sodra hulle die ouderdom van aftrede bereik. Om hierdie en ander voordele ten volle te waardeer, is dit verstandig om met 'n gekwalifiseerde aftreeprofessional te praat.