As jy jou swaarverdiende geld vir aftrede wil spaar en belê, is daar baie maniere waarop dit met belastingvoordele gedoen kan word. Uitgestelde vergoeding is reëlings waarin 'n sekere bedrag van die werknemer se inkomste op 'n latere datum uitbetaal word. Sommige van die mees algemene voorbeelde van uitgestelde vergoedingsplanne sluit in werknemeraandele, pensioene en aftreeplanne.
Die bydraes wat jy maak is tot eksklusiewe voordeel van jou en jou gesin. Die waarde van jou bydraes is gebaseer op die prestasie van die belegging oor tyd. Die 457-uitgestelde vergoedingsplan is ontwerp om jou aftree-inkomste aan te vul aangesien jou staatspensioen onwaarskynlik genoeg sal wees om jou verlangde lewenstandaard te handhaaf.
Enige voorbelaste betalings wat jy maak sal jou totale belasbare inkomste vir die jaar verminder. Hierdie bydraes is nie aan belasting onderhewig nie, tensy jy kies om dit te onttrek. As jy wil begin bydra tot jou 457-uitgestelde vergoedingsplan, kontak jou werkgewer vir instruksies. Dit is belangrik om daarop te let dat net jy kan beheer hoe jou rekening belê word sodra jy al die opsies nagegaan het wat deur jou werkgewer uiteengesit is.
'n Tipiese uitgestelde vergoedingsplan kan stabiele waardefondse sowel as die hoërisiko-effekte en aandelefondse insluit. As jy 'n portefeulje van verskeie fondse wil bou, kies net vir 'n eenvoudige teikenrisikofonds. Uitgestelde vergoedingsplanne vereis gewoonlik nie minimum uitkerings nie, maar op grond van jou planopsies kan jy op een of twee maniere gaan om jou betaling te ontvang:** hetsy as 'n enkelbedrag of in paaiemente. Daar is voordele en nadele aan elke opsie, so maak seker dat jy hierdie aantekeninge in ag neem.
As jy hierdie verdeling kies, kan jy met aftrede onmiddellik toegang tot al jou uitgestelde vergoeding kry. Dit is 'n goeie keuse vir mense wat hul huidige werkgewer wil verlaat en beheer oor hul belegging wil neem. Sodra jy jou betaling ontvang het, is jy vry om dit te herbelê soos jy goeddink. Jy moet egter weet dat jy aanspreeklik sal wees vir inkomstebelasting op die hele enkelbedrag. Dit kan daartoe lei dat u 'n groot belastingrekening in die gesig staar en u belastinguitgestelde voordeel verloor wanneer u al die geld uit die plan onttrek.
Met paaiementplanne het u die opsie om kleiner porsies op 'n maandelikse, kwartaallikse of jaarlikse skedule te neem. Die res van jou uitgestelde vergoeding sal dan aanhou groei. Deur uitkerings oor 'n paar jaar te spasiëer, kan jy help om jou belastingaanspreeklikheid te verminder, veral as jou persoonlike inkomstebelastingkoers daal. Nog ’n voordeel is die spesiale staatsbelastingvoordeel waarop jy geregtig is wanneer jou betalings oor ’n tydperk van 10 jaar of meer gemaak word. Die manier waarop die betalings gestruktureer is, werk op grond van jou werklike woonplek, nie waar jy die inkomste verdien het nie. Hierdie belastingvoordeel is ideaal vir diegene wat van plan is om van een dorp na 'n ander te trek. Jy moet dus jou uitkerings noukeurig rondom jou ander inkomstebronne beplan om in jou kontantvloeibehoeftes te voorsien.
Watter vorm van betaling jy ook al kies, maak seker dat jy die tydsberekening van jou uitkerings sowel as inkomste uit ander planne in ag neem. Dit is altyd die beste om met 'n onafhanklike finansiële konsultant te praat voordat enige sulke besluite geneem word.
Jy moet in gedagte hou dat daar altyd die potensiaal is dat jou verdienste jou belastingkoers kan beïnvloed. Waar jy woon, kan ook 'n verskil maak in hoe jy jou uitkerings skeduleer, aangesien sommige gebiede van die land hoër of laer inkomstebelastingkoerse kan hê. Maar maak nie saak watter strategie jy kies nie, dit is nogal moeilik om die plan te verander sodra jy dit geskep het. In die geval van finansiële probleme, ongeskiktheid, of selfs dood, kan die uitgestelde vergoeding nie 'n jaar of twee vroeër as die geskeduleerde verspreidingsdatum betaal word nie.
Dit is moontlik om 'n verspreiding voor die beplande datum uit te stel deur 'n versoek ten minste een jaar vooruit te rig. Sê byvoorbeeld jy het 'n verspreiding vir Junie 2020 geskeduleer om te help betaal vir 'n nuwe motor. Dan besluit jy dat jy hierdie geld eerder vir aftrede sal sit. Jy moet die verandering voor Junie 2019 maak, en jy sal die geld eers in Junie 2024 ontvang.
Wanneer jy werk verlaat, kan jy onttrekkings maak en die vermoë hê om geskeduleerde outomatiese betalings aan te vra. Jy het totale beheer oor jou beleggings en gaan voort om voordeel te trek uit belastinguitstel selfs nadat jy jou werkgewer verlaat het. In die geval van 'n noodgeval, wil jy dalk vroeg onttrek. Dit is wanneer 'n leningsopsie ook aan jou beskikbaar gestel word. Uitgestelde vergoedingsplan-onttrekkings is meestal aan belasting onderhewig, maar anders as ander pensioen- of aftreerekeninge, geld die boetebelasting nie voor ouderdom 59 nie.
Die mees ooglopende voordeel van uitgestelde vergoedingsplanne is die waarborg van 'n stabiele aftree-inkomste. Jy kan hierdie plan gebruik bykomend tot die bou van 'n aansienlike neseier vir jou latere jare. Die eenvoudigste vorm van inkomste gekoppel aan 'n uitgestelde vergoedingsplan is 'n annuïteit, wat 'n vasgestelde bedrag oor 'n bepaalde aantal jare betaal. Sodra jy die aftree-ouderdom bereik het, kan jy jou lewensversekeringspolis of die aandelefondse wat gekoppel is aan jou uitgestelde vergoedingsplan inbetaal vir 'n meer bestendige inkomstestroom.
Jy het ook die opsie om uitgestelde vergoedingsuitbetalings in spaargeld te hou om jou kinders te help met universiteitsonderriguitgawes, verbandafbetalings, of om ander finansiële laste van jou gesin te verlig.
Die meeste bydraes wat werkgewers maak is nie belasbaar nie, maar die Binnelandse Inkomste belas slegs die bedrae wat onttrek word. Die meeste mense maak gewoonlik onttrekkings tydens aftrede, wanneer hul inkomste verminder word. Die meeste uitkerings kan in 'n tradisionele IRA gerol word vir maksimum belastingvoordele. Selfs werkgewers wat uitgestelde vergoeding bied, kan belastingvoordele pluk en einde-van-jaar belastingaftrekkings vir hul bydraes ontvang sodat hierdie besparings voordelig is vir beide die werkgewer en die werknemer.