Wenn Sie Ihr hart verdientes Geld sparen und für den Ruhestand anlegen möchten, gibt es viele Möglichkeiten, dies mit Steuervorteilen zu tun. Unter Entgeltumwandlungen versteht man Vereinbarungen, bei denen ein bestimmter Betrag des Einkommens des Arbeitnehmers zu einem späteren Zeitpunkt ausgezahlt wird. Zu den häufigsten Beispielen für aufgeschobene Vergütungspläne gehören Mitarbeiteraktien, Renten und Altersvorsorgepläne.
Die von Ihnen geleisteten Beiträge kommen ausschließlich Ihnen und Ihrer Familie zugute. Der Wert Ihrer Beiträge basiert auf der Wertentwicklung der Investition im Laufe der Zeit. Der aufgeschobene Vergütungsplan 457 soll Ihr Ruhestandseinkommen ergänzen, da Ihre staatliche Rente wahrscheinlich nicht ausreichen wird, um Ihren gewünschten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Alle Zahlungen vor Steuern, die Sie leisten, verringern Ihr steuerpflichtiges Gesamteinkommen für das Jahr. Diese Beiträge unterliegen nicht der Steuer, es sei denn, Sie möchten sie abheben. Wenn Sie Beiträge zu Ihrem 457-Vergütungsplan leisten möchten, wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber, um Anweisungen zu erhalten. Es ist wichtig zu beachten, dass nur Sie die Anlage Ihres Kontos steuern können, nachdem Sie alle von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Optionen geprüft haben.
Ein typischer aufgeschobener Vergütungsplan kann sowohl Fonds mit stabilem Wert als auch risikoreiche Anleihen und Aktienfonds umfassen. Wenn Sie ein Portfolio aus verschiedenen Fonds aufbauen möchten, entscheiden Sie sich einfach für einen einfachen Zielrisikofonds. Für Pläne mit aufgeschobener Vergütung sind in der Regel keine Mindestausschüttungen erforderlich. Abhängig von Ihren Planoptionen können Sie sich jedoch für eine oder zwei Möglichkeiten entscheiden, Ihre Zahlung zu erhalten:** entweder als Pauschalbetrag oder in Raten. Jede Option hat Vor- und Nachteile. Berücksichtigen Sie daher unbedingt diese Hinweise.
Wenn Sie sich für diese Verteilung entscheiden, erhalten Sie bei Ihrer Pensionierung sofortigen Zugriff auf Ihre gesamte aufgeschobene Vergütung. Dies ist eine gute Wahl für Menschen, die ihren derzeitigen Arbeitgeber verlassen und die Kontrolle über ihre Investition übernehmen möchten. Sobald Sie Ihre Zahlung erhalten haben, steht es Ihnen frei, diese nach eigenem Ermessen wieder anzulegen. Sie sollten jedoch wissen, dass Sie auf den gesamten Pauschalbetrag einkommenssteuerpflichtig sind. Dies kann dazu führen, dass Sie mit einer hohen Steuerlast konfrontiert werden und Ihren steuerlichen Vorteil verlieren, wenn Sie das gesamte Geld aus dem Plan abheben.
Bei Ratenzahlungsplänen haben Sie die Möglichkeit, monatlich, vierteljährlich oder jährlich kleinere Portionen zu beziehen. Der Rest Ihrer aufgeschobenen Vergütung erhöht sich dann weiter. Indem Sie die Ausschüttungen über mehrere Jahre verteilen, können Sie dazu beitragen, Ihre Steuerschuld zu reduzieren, insbesondere wenn Ihr persönlicher Einkommensteuersatz sinkt. Ein weiterer Vorteil ist der besondere staatliche Steuervorteil, auf den Sie Anspruch haben, wenn Ihre Zahlungen über einen Zeitraum von 10 Jahren oder länger erfolgen. Die Strukturierung der Zahlungen richtet sich nach Ihrem tatsächlichen Wohnsitz und nicht nach dem Ort, an dem Sie das Einkommen erzielt haben. Dieser Steuervorteil ist ideal für diejenigen, die planen, von einer Stadt in eine andere zu ziehen. Sie müssen Ihre Ausschüttungen daher sorgfältig im Hinblick auf Ihre anderen Einkommensquellen planen, um Ihren Cashflow-Bedarf zu decken.
Für welche Zahlungsart Sie sich auch entscheiden, achten Sie darauf, den Zeitpunkt Ihrer Ausschüttungen sowie die Einnahmen aus anderen Plänen zu berücksichtigen. Es ist immer am besten, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, bevor Sie solche Entscheidungen treffen.
Bedenken Sie, dass immer die Möglichkeit besteht, dass sich Ihr Einkommen auf Ihren Steuersatz auswirkt. Auch Ihr Wohnort kann einen Einfluss darauf haben, wie Sie Ihre Ausschüttungen planen, da in einigen Regionen des Landes möglicherweise höhere oder niedrigere Einkommensteuersätze gelten. Doch egal für welche Strategie Sie sich entscheiden, es ist ziemlich schwierig, den Plan zu ändern, wenn Sie ihn einmal erstellt haben. Bei finanziellen Problemen, Invalidität oder sogar im Todesfall kann die aufgeschobene Vergütung nicht ein oder zwei Jahre vor dem geplanten Verteilungstermin ausgezahlt werden.
Es ist möglich, eine Ausschüttung vor dem geplanten Termin zu verschieben, indem Sie mindestens ein Jahr im Voraus einen Antrag stellen. Angenommen, Sie haben für Juni 2020 eine Verteilung geplant, um die Finanzierung eines neuen Autos zu unterstützen. Dann entscheiden Sie, dass Sie dieses Geld lieber in den Ruhestand investieren möchten. Sie müssen die Änderung vor Juni 2019 vornehmen und erhalten das Geld erst im Juni 2024.
Wenn Sie aus dem Arbeitsverhältnis ausscheiden, können Sie Abhebungen vornehmen und haben die Möglichkeit, geplante automatische Zahlungen anzufordern. Sie haben die volle Kontrolle über Ihre Investitionen und profitieren auch nach dem Ausscheiden aus Ihrem Arbeitgeber weiterhin von der Steuerstundung. Im Notfall möchten Sie möglicherweise vorzeitig aussteigen. Dabei steht Ihnen auch eine Kreditoption zur Verfügung. Abhebungen aus aufgeschobenen Vergütungsplänen unterliegen meist der Steuer, aber im Gegensatz zu anderen Renten- oder Rentenkonten fällt die Strafsteuer erst ab dem 59. Lebensjahr an.
Der offensichtlichste Vorteil von aufgeschobenen Vergütungsplänen ist die Garantie eines stabilen Ruhestandseinkommens. Sie können diesen Plan zusätzlich zum Aufbau eines beträchtlichen Notgroschens für Ihre späteren Jahre nutzen. Die einfachste Einkommensform, die mit einem aufgeschobenen Vergütungsplan verknüpft ist, ist eine Rente, die einen festgelegten Betrag über eine bestimmte Anzahl von Jahren auszahlt. Sobald Sie das Rentenalter erreicht haben, können Sie Ihre Lebensversicherung oder die mit Ihrem aufgeschobenen Vergütungsplan verbundenen Aktienfonds einlösen, um ein stabileres Einkommen zu erzielen.
Sie haben auch die Möglichkeit, aufgeschobene Vergütungszahlungen in Ersparnissen zu halten, um Ihre Kinder bei den Studiengebühren oder bei der Tilgung von Hypotheken zu unterstützen oder um andere finanzielle Belastungen für Ihre Familie zu lindern.
Die meisten Beiträge, die Arbeitgeber leisten, sind nicht steuerpflichtig, das Finanzamt besteuert jedoch nur die abgezogenen Beträge. Die meisten Menschen nehmen Abhebungen in der Regel im Ruhestand vor, wenn ihr Einkommen sinkt. Die meisten Ausschüttungen können für maximale Steuervorteile in eine traditionelle IRA umgewandelt werden. Sogar Arbeitgeber, die aufgeschobene Vergütungen anbieten, können von Steuervorteilen profitieren und am Jahresende Steuerabzüge für ihre Beiträge erhalten, sodass diese Einsparungen sowohl für den Arbeitgeber als auch für den Arbeitnehmer von Vorteil sind.