Geld für die Zukunft zu sparen und anzulegen ist ein Anliegen, mit dem sich unzählige Menschen täglich beschäftigen. Glücklicherweise gibt es eine Reihe von Optionen zur Auswahl, von denen einige der breiten Öffentlichkeit eher bekannt sind. Einige Beispiele hierfür können ein 401k-Plan, Renten oder ein Standard-Rentenpaket sein. Dennoch kann es sein, dass keine dieser Methoden allein in der Lage ist, für die Zukunft ein angemessenes Maß an Liquidität bereitzustellen. Eine interessante Alternative, die in Kombination mit anderen Optionen genutzt werden kann, ist der sogenannte 457-Vergütungsplan. Was ist dieser Plan, was sind seine Vorteile und warum sollte er als Ergänzung zur bestehenden Währungsstrategie betrachtet werden?
Zunächst sollten wir beachten, dass es sich hierbei um Pläne handelt, die von einem Arbeitgeber oder einer Drittfirma angeboten werden. Sie gelten vor allem für diejenigen, die im öffentlichen Sektor arbeiten (z. B. Feuerwehrleute, Polizisten und Beamte). Ähnlich wie bei anderen Paketen wird nach jedem Zahlungszyklus ein Teil des Geldes auf die Seite gelegt. Diese Mittel werden dann in verschiedene Bereiche investiert (dazu später mehr). Dadurch kann der Mitarbeiter zusätzliches Vermögen aufbauen und gleichzeitig die Vorteile anderer Standardvergütungspakete nutzen.
Ein 457-Vergütungsplan ist natürlich mit jährlichen Beitragsgrenzen verbunden. Wer unter 50 Jahre alt ist, kann im Regelsteuerjahr bis zu 18.000 Dollar zur Seite legen. Dieser Wert erhöht sich für Personen über 50 auf 24.000 US-Dollar. Es gibt sogar Zeiten, in denen 36.000 US-Dollar in diesen Plan eingezahlt werden können. Diese Instanz ist nur für diejenigen verfügbar, die für die Nachzahlung von Vorruhestandsbeiträgen zugelassen sind. Es ist immer ratsam, mit einem Arbeitgeber oder einem Finanzexperten zu sprechen, um herauszufinden, welche Kategorie am relevantesten ist.
Es ist erwähnenswert, dass es eine geringfügige Alternative zum standardmäßigen 457-System zur aufgeschobenen Vergütung gibt. Ein Roth-Konto ist eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen sollten. Ähnlich wie bei einem Standard-Roth-Paket werden Steuern auf etwaige Beiträge gezahlt, BEVOR das Geld auf das Konto eingezahlt wird. Dies ermöglicht dem Versicherungsnehmer künftig steuerfreie Abhebungen. Für diese Alternative gibt es zwei Bestimmungen. Erstens muss die Person mindestens 59 1/2 Jahre alt sein. Zweitens muss er oder sie nach der Kontoeröffnung mindestens fünf Jahre warten, um die erste Auszahlung vorzunehmen.
Diese Variante des standardmäßigen 457-Vergütungsplans kann eine ideale Wahl sein, wenn:
Dieser Plan ist recht neu, daher ist es ratsam zu prüfen, ob er von Ihrem aktuellen Arbeitgeber angeboten wird oder nicht.
Einer der Hauptvorteile eines 457-Vergütungsplans besteht darin, dass seine Anlageinstrumente recht flexibel sind. Beachten Sie, dass dies bei einigen anderen Altersvorsorgepaketen nicht immer der Fall ist. Dies ist ein ideales Szenario für diejenigen, die gehofft haben, die Kontrolle über ihre zusätzliche Einnahmequelle zu erlangen.
Zu den Optionen, die normalerweise angeboten werden, gehören:
Es besteht auch die Möglichkeit, in sogenannte Zielrisikofonds zu investieren. Wie der Name vermuten lässt, sollen diese Instrumente dem vom Versicherungsnehmer gewünschten Risikoniveau entsprechen. Sie können von Natur aus konservativ oder aggressiv sein. Aktien, Anleihen und Rohstoffe sind einige Beispiele für die zugrunde liegenden Vermögenswerte.
Sobald jemand in Rente geht, kann er oder sie damit beginnen, Abhebungen aus diesem Fonds vorzunehmen. Bedenken Sie jedoch, dass denjenigen, die sich für die Teilnahme am Roth 457-Vergütungspaket entschieden haben, eine Frist von fünf Jahren eingeräumt werden muss. Wie immer müssen bei einer standardmäßigen Auszahlung der aufgeschobenen Vergütung gemäß 457 Steuern gezahlt werden. Es könnte immer noch Möglichkeiten geben, über das normale Rentenalter hinaus zu arbeiten. In einem solchen Fall können Abhebungen allen Personen gestattet werden, die 70 1/2 Jahre oder älter sind. In vielen Plänen ist vorgesehen, dass Personen, die in einen unvorhergesehenen Notfall geraten sind (z. B. eine Finanzkrise oder ein medizinisches Problem), auf die Mittel zugreifen können. Es ist ratsam, einen Fachmann zu konsultieren, um mehr über diese Fälle zu erfahren.
Der Versicherungsnehmer hat jederzeit die Möglichkeit, seine Begünstigten zu benennen. Dies kann allen Angehörigen nach dem Tod ein nachhaltiges Einkommen sichern. Dies ist auch eine wirksame Möglichkeit, die Verzögerungen, die normalerweise mit einer Nachlassverhandlung einhergehen, abzumildern, und die Empfänger profitieren von erheblichen Steuervorteilen.
Es kommt oft vor, dass eine Person ihre bestehenden Konten in diesem 457-Vergütungsplan zusammenfassen möchte. Dies ist eine kluge Idee für diejenigen, die nach einer einfacheren Möglichkeit gesucht haben, ihr Altersvorsorgeportfolio zu verwalten. Hierzu gehören in der Regel individuelle Altersvorsorgekonten und ähnlich qualifizierte Pläne. Wir möchten darauf hinweisen, dass Rücknahmegebühren anfallen können und die Gelder mit einer Strafe von zehn Prozent belegt werden können, wenn sie vor der Altersgrenze von 59 1/2 Jahren abgehoben werden.
Es gibt mehrere Online-Quellen, die die Möglichkeit bieten, sich für diese Form der Entschädigung zu registrieren. Auch wenn es immer noch ratsam ist, mit einem Arbeitgeber zu sprechen, ist es genauso ratsam, sich über einige der grundlegenden Informationen zu informieren, die benötigt werden. Zu diesen Kennzahlen gehören:
Es gibt auch zahlreiche Drittanbieter, die dieses Vergütungspaket anbieten können, und wie bei jeder Investition ist es ratsam, mindestens drei Unternehmen zu vergleichen und gegenüberzustellen, um herauszufinden, welche den umfassendsten Service und Kundensupport bieten.
Wir haben also einige der Hauptvorteile gesehen, die mit diesem Vergütungspaket verbunden sind. Dies können wertvolle Optionen für jeden sein, der künftige Erträge maximieren und nach Erreichen des Rentenalters über eine stabile Einkommensquelle verfügen möchte. Um diese und andere Vorteile in vollem Umfang nutzen zu können, ist es ratsam, mit einem qualifizierten Rentner zu sprechen.