Geld sparen en beleggen voor de toekomst is een zorg waar talloze mensen dagelijks mee te maken hebben. Gelukkig zijn er een aantal opties om uit te kiezen en sommige hiervan zijn meer bekend bij het grote publiek. Een handvol voorbeelden hiervan kunnen een 401k-plan, lijfrentes of een standaard pensioenpakket zijn. Toch is het mogelijk dat al deze methoden op zichzelf niet in staat zijn om in de toekomst voldoende liquiditeit te bieden. Een interessant alternatief dat in combinatie met andere opties kan worden gebruikt, is het 457 uitgestelde compensatieplan. Wat is dit plan, wat zijn de voordelen ervan en waarom zou het moeten worden beschouwd als een aanvulling op iemands bestaande monetaire strategie?
Ten eerste moeten we opmerken dat dit plannen zijn die worden aangeboden door een werkgever of een extern bedrijf. Ze zullen vooral van toepassing zijn op degenen die in de publieke sector werken (zoals brandweerlieden, politieagenten en ambtenaren). Net als bij andere pakketten wordt na elke betaalcyclus een deel van iemands geld opzij gezet. Deze fondsen worden vervolgens in een aantal verschillende gebieden geïnvesteerd (hierover later meer). Zo kan de werknemer extra vermogen opbouwen en tegelijkertijd genieten van de voordelen van andere standaardbeloningspakketten.
Een 457-compensatieplan gaat uiteraard gepaard met jaarlijkse bijdragelimieten. Degenen die jonger zijn dan 50 jaar kunnen tijdens het standaard belastingjaar maximaal $ 18.000 dollar opzij zetten. Deze waarde stijgt tot $24.000 dollar voor mensen ouder dan 50 jaar. Er zijn zelfs momenten waarop $36.000 dollar in dit plan kan worden gestopt. Deze instantie is alleen beschikbaar voor degenen die zijn goedgekeurd voor "inhaal"-premies voor vervroegde pensionering. Het is altijd verstandig om met een werkgever of een financiële professional te praten om te bepalen welke categorie het meest relevant is.
Het is vermeldenswaard dat er een klein alternatief bestaat voor de standaard 457 uitgestelde compensatieregeling. Een Roth-account is een andere optie om te overwegen. Net als bij een standaard Roth-pakket worden belastingen op eventuele bijdragen betaald VOORDAT het geld op de rekening wordt geplaatst. Hierdoor kan de verzekeringnemer in de toekomst genieten van belastingvrije opnames. Aan dit alternatief zijn twee bepalingen verbonden. Ten eerste moet het individu minimaal 59 1/2 jaar oud zijn. Ten tweede moet hij of zij na het openen van de rekening minimaal vijf jaar wachten voordat hij of zij de eerste opname kan doen.
Deze variant van het standaard 457 uitgestelde compensatieplan kan een ideale keuze zijn als:
Dit plan is vrij nieuw, dus het is verstandig om te bepalen of het door de huidige werkgever wordt aangeboden.
Een van de belangrijkste voordelen van een 457-plan voor uitgestelde compensatie is dat de investeringsvehikels ervan vrij flexibel zijn. Houd er rekening mee dat dit bij sommige andere pensioenpakketten niet altijd het geval is. Dit is een ideaal scenario voor degenen die hopen de controle over hun aanvullende inkomstenstroom over te nemen.
Enkele van de opties die normaal worden aangeboden zijn:
Er is ook een mogelijkheid om te beleggen in zogenaamde target-risk fondsen. Zoals de naam doet vermoeden, zijn deze instrumenten bedoeld om te voldoen aan het door de verzekeringnemer gewenste risiconiveau. Ze kunnen conservatief of agressief van aard zijn. Aandelen, obligaties en grondstoffen zijn enkele voorbeelden van de aanwezige onderliggende activa.
Zodra iemand met pensioen gaat, kan hij of zij geld opnemen uit dit fonds. Bedenk echter dat er vijf jaar moeten verstrijken voor degenen die ervoor kozen betrokken te raken bij het Roth 457-compensatiepakket. Zoals altijd moeten er belastingen worden betaald op een standaard 457-opname van uitgestelde compensatie. Er kunnen nog mogelijkheden zijn wanneer men na de normale pensioengerechtigde leeftijd doorwerkt. In een dergelijk geval kunnen opnames worden toegestaan voor iedereen die 70 1/2 jaar of ouder is. Veel plannen bevatten de bepaling dat mensen toegang kunnen krijgen tot de middelen die in een onvoorziene noodsituatie zijn terechtgekomen (zoals een financiële crisis of een medisch probleem). Het is verstandig om een professional te raadplegen voor meer informatie over deze gevallen.
De verzekeringnemer heeft altijd de mogelijkheid om zijn begunstigden te benoemen. Dit kan een duurzaam inkomensniveau bieden aan dierbaren na iemands overlijden. Dit is ook een effectieve manier om de vertragingen die normaal gesproken gepaard gaan met erfrecht te beperken, en de ontvangers zullen aanzienlijke belastingvoordelen genieten.
Er zijn vaak momenten waarop een individu zijn of haar bestaande rekeningen wil combineren in dit 457 uitgestelde compensatieplan. Dit is een verstandig idee voor degenen die op zoek zijn naar een eenvoudigere manier om hun pensioenportefeuille te beheren. Individuele pensioenrekeningen en vergelijkbare regelingen worden hier normaliter vermeld. We moeten benadrukken dat er afkoopkosten in rekening kunnen worden gebracht en dat de fondsen onderworpen kunnen zijn aan een boete van tien procent als ze worden opgenomen vóór de leeftijdsgrens van 59 1/2 jaar.
Er zijn verschillende online bronnen die de mogelijkheid bieden om u voor deze vorm van compensatie te registreren. Hoewel het nog steeds verstandig is om met een werkgever te praten, is het net zo verstandig om enkele basisinformatie te begrijpen die nodig zal zijn. Deze statistieken omvatten:
Er zijn ook talloze externe aanbieders die dit compensatiepakket kunnen aanbieden en zoals bij elke investering is het verstandig om ten minste drie bedrijven te vergelijken en te contrasteren om te bepalen welke de meest uitgebreide diensten en klantenondersteuning bieden.
We hebben dus enkele van de belangrijkste voordelen gezien die aan dit compensatiepakket zijn verbonden. Dit kunnen waardevolle opties zijn voor iedereen die toekomstige rendementen wil maximaliseren en van een stabiele bron van inkomsten wil genieten zodra hij de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Om deze en andere voordelen ten volle te kunnen benutten, is het verstandig om met een gekwalificeerde pensioenprofessional te spreken.