Å spare og investere penger for fremtiden er en bekymring som utallige enkeltpersoner tar opp på daglig basis. Heldigvis er det en rekke alternativer å velge mellom, og noen av disse er mer kjent for allmennheten. En håndfull eksempler her kan inkludere en 401k-plan, livrenter eller en standard pensjonspakke. Likevel kan det hende at noen av disse metodene i seg selv ikke kan gi et tilstrekkelig likviditetsnivå for fremtiden. Et interessant alternativ som kan brukes i kombinasjon med andre alternativer er kjent som en 457 utsatt kompensasjonsplan. Hva er denne planen, hva er dens fordeler og hvorfor bør den betraktes som et tillegg til ens eksisterende pengestrategi?
Først bør vi merke oss at dette er planer som tilbys av en arbeidsgiver eller et tredjepartsfirma. De vil i hovedsak gjelde de som jobber i offentlig sektor (som brannmenn, politifolk og tjenestemenn). På samme måte som andre pakker, vil en del av ens penger bli satt til side etter hver betalingssyklus. Disse midlene investeres så i en rekke ulike områder (det kommer mer om dette senere). Dermed kan den ansatte akkumulere ytterligere formue samtidig som han nyter fordelene med andre standard kompensasjonspakker.
En kompensasjonsplan på 457 er naturlig forbundet med årlige bidragsgrenser. De som er under 50 år kan sette til side opptil $18 000 dollar i løpet av standard skatteår. Denne verdien øker til $24 000 dollar for de over 50 år. Det er til og med tider da $36 000 dollar kan settes inn i denne planen. Denne instansen er kun tilgjengelig for de som er godkjent for «innhenting» førtidspensjon. Det er alltid lurt å snakke med en arbeidsgiver eller en finanspersonell for å finne ut hvilken kategori som er mest relevant.
Det er verdt å merke seg at det er et lite alternativ til standard 457 utsatt kompensasjonsordning. En Roth-konto er et annet alternativ å vurdere. På samme måte som en standard Roth-pakker, betales skatter på eventuelle bidrag FØR pengene plasseres på kontoen. Dette gjør at forsikringstakeren kan glede seg over skattefrie uttak i fremtiden. Det er to bestemmelser i dette alternativet. For det første må personen være minst 59 1/2 år gammel. For det andre må han eller hun vente i minimum fem år etter at kontoen er åpnet for å gjøre det første uttaket.
Denne varianten av standard 457 utsatt kompensasjonsplan kan være et ideelt valg hvis:
Denne planen er ganske ny, så det er lurt å avgjøre om den tilbys av ens nåværende arbeidsgiver eller ikke.
En av de største fordelene med en 457 utsatt kompensasjonsplan er at investeringsbilene er ganske fleksible. Merk at dette ikke alltid er tilfelle med noen andre pensjonspakker. Dette er et ideelt scenario for de som har håpet å ta kontroll over tilleggsinntektsstrømmen.
Noen av alternativene som vanligvis tilbys inkluderer:
Det er også en mulighet til å investere i det som kalles målrisikofond. Som navnet kan antyde, er disse instrumentene ment å matche risikonivået ønsket av forsikringstaker. De kan være konservative eller aggressive i sin natur. Aksjer, obligasjoner og råvarer er noen eksempler på de underliggende eiendelene.
Når en går av med pensjon, kan han eller hun begynne å gjøre uttak fra dette fondet. Husk imidlertid at fem år må gå for de som valgte å bli involvert i Roth 457-kompensasjonspakken. Som alltid må skatt betales på et standard 457 utsatt kompensasjonsuttak. Det kan fortsatt være muligheter når man skal jobbe over normal pensjonsalder. I et slikt tilfelle kan uttak tillates for alle som er 70 1/2 år eller eldre. Mange planer inneholder bestemmelsen om at midler kan nås av de som har vært utsatt for en uforutsett nødsituasjon (som en finanskrise eller et medisinsk problem). Det er klokt å konsultere en profesjonell for å lære mer om disse tilfellene.
Forsikringstaker har alltid mulighet til å navngi sine begunstigede. Dette kan gi et bærekraftig inntektsnivå til alle kjære ved ens død. Dette er også en effektiv måte å redusere forsinkelsene som normalt er forbundet med skifte, og mottakerne vil nyte betydelige skattefordeler.
Det er ofte tidspunkter når en person ønsker å kombinere sine eksisterende kontoer i denne 457 utsatte kompensasjonsplanen. Dette er en klok idé for de som har lett etter en enklere måte å administrere pensjonsporteføljen sin på. Individuelle pensjonskontoer og lignende kvalifiserte planer er normalt inkludert her. Vi bør fremheve at tilbakeleveringsgebyrer kan påløpe og midlene kan bli underlagt en straff på ti prosent dersom de tas ut før aldersgrensen på 59 1/2 år.
Det er flere nettkilder som gir deg muligheten til å registrere deg for denne formen for kompensasjon. Selv om det fortsatt er lurt å snakke med en arbeidsgiver, er det like klokt å sette pris på noe av den grunnleggende informasjonen som kreves. Disse beregningene inkluderer:
Det er også mange tredjepartsleverandører som kan tilby denne kompensasjonspakken, og som med enhver investering er det lurt å sammenligne og sammenligne minst tre firmaer for å forstå hvilke som tilbyr de mest omfattende tjenestene og kundestøtten.
Så vi har sett noen av de viktigste fordelene forbundet med denne kompensasjonspakken. Dette kan være verdifulle alternativer for alle som ønsker å maksimere fremtidig avkastning og å nyte en stabil inntektskilde når de når pensjonsalderen. For å fullt ut sette pris på disse og andre fordeler, er det klokt å snakke med en kvalifisert pensjonist.