Если вы хотите сохранить и инвестировать свои кровно заработанные деньги на пенсию, есть много способов сделать это с помощью налоговых льгот. Отсроченные компенсации – это соглашения, при которых определенная сумма дохода работника выплачивается позднее. Некоторые из наиболее распространенных примеров планов отсроченной компенсации включают акции сотрудников, пенсии и пенсионные планы.
Вклады, которые вы делаете, предназначены исключительно для блага вас и вашей семьи. Ценность вашего вклада зависит от эффективности инвестиций с течением времени. План отсроченных компенсаций 457 предназначен для дополнения вашего пенсионного дохода, поскольку вашей государственной пенсии вряд ли будет достаточно для поддержания желаемого уровня жизни.
Любые платежи до уплаты налогов, которые вы сделаете, уменьшат ваш общий налогооблагаемый доход за год. Эти взносы не облагаются налогом, если только вы не решите их снять. Если вы хотите начать вносить свой вклад в план отсроченной компенсации 457, обратитесь за инструкциями к своему работодателю. Важно отметить, что только вы можете контролировать, как инвестируются средства на ваш счет, после того как вы рассмотрели все варианты, предложенные вашим работодателем.
Типичный план отсроченных компенсаций может включать в себя фонды стабильной стоимости, а также фонды облигаций и акций с высоким уровнем риска. Если вы хотите создать портфель из различных фондов, просто выберите простой фонд с целевым риском. Планы отсроченной компенсации обычно не требуют минимальных выплат, но в зависимости от вариантов вашего плана вы можете выбрать один или два способа получения платежа:** единовременно или в рассрочку. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, поэтому обязательно примите во внимание эти замечания.
Если вы выберете это распределение, вы сможете получить мгновенный доступ ко всей своей отложенной компенсации после выхода на пенсию. Это хороший выбор для людей, которые хотят покинуть своего нынешнего работодателя и взять под контроль свои инвестиции. Как только вы получите оплату, вы сможете реинвестировать ее по своему усмотрению. Однако вы должны знать, что вы будете нести ответственность за уплату подоходного налога со всей единовременной выплаты. Это может привести к тому, что вы столкнетесь с крупным налоговым счетом и потеряете льготу по отложенному налогу при снятии всех денег из плана.
При рассрочке у вас есть возможность брать меньшие порции ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Остальная часть вашей отсроченной компенсации будет продолжать расти. Разложив выплаты на пару лет, вы можете помочь уменьшить свои налоговые обязательства, особенно если ваша ставка подоходного налога снизится. Еще одним преимуществом является специальная налоговая льгота штата, на которую вы имеете право, если ваши выплаты производятся в течение 10 или более лет. Структура выплат зависит от вашего фактического проживания, а не от того, где вы получили доход. Эта налоговая льгота идеальна для тех, кто планирует переехать из одного города в другой. Поэтому вы должны тщательно планировать свои распределения с учетом других источников дохода, чтобы удовлетворить ваши потребности в денежных потоках.
Какую бы форму оплаты вы ни выбрали, обязательно учитывайте сроки выплат, а также доходы от других планов. Всегда лучше поговорить с независимым финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо подобные решения.
Вы должны иметь в виду, что всегда существует вероятность того, что ваш заработок может повлиять на ставку налога. Место вашего проживания также может повлиять на то, как вы планируете распределять доходы, поскольку в некоторых районах страны могут быть более высокие или более низкие ставки подоходного налога. Но какую бы стратегию вы ни выбрали, изменить уже созданный план довольно сложно. В случае финансовых проблем, инвалидности или даже смерти отсроченная компенсация не может быть выплачена на год или два раньше запланированной даты распределения.
Можно отложить распространение раньше запланированной даты, сделав запрос как минимум за год. Например, предположим, что вы запланировали раздачу на июнь 2020 года, чтобы помочь оплатить новую машину. Затем вы решаете, что лучше отложите эти деньги на пенсию. Вы должны внести изменения до июня 2019 года, и вы не получите деньги до июня 2024 года.
Когда вы уходите с работы, вы можете снимать средства и иметь возможность запрашивать запланированные автоматические выплаты. Вы имеете полный контроль над своими инвестициями и продолжаете пользоваться отсрочкой уплаты налогов даже после увольнения со своего работодателя. В случае возникновения чрезвычайной ситуации вы можете отказаться от участия раньше. Это когда вариант кредита также доступен для вас. Снятие средств с плана отсроченных компенсаций в основном облагается налогом, но, в отличие от других пенсионных или пенсионных счетов, штрафной налог не применяется до достижения 59-летнего возраста.
Наиболее очевидным преимуществом планов отсроченных компенсаций является гарантия стабильного пенсионного дохода. Вы можете использовать этот план в дополнение к накоплению значительных накоплений на последующие годы. Самая простая форма дохода, связанная с планом отсроченной компенсации, — это аннуитет, по которому выплачивается установленная сумма в течение определенного количества лет. Достигнув пенсионного возраста, вы можете обналичить свой полис страхования жизни или фонды акций, привязанные к вашему плану отсроченных компенсаций, для более стабильного потока дохода.
У вас также есть возможность удерживать отсроченные компенсационные выплаты в виде сбережений, чтобы помочь вашим детям с расходами на обучение в университете, выплатами по ипотеке или облегчить другое финансовое бремя вашей семьи.
Большинство взносов, вносимых работодателями, не облагаются налогом, но Налоговое управление облагает налогом только снимаемые суммы. Большинство людей обычно снимают деньги во время выхода на пенсию, когда их доход снижается. Большинство распределений можно объединить в традиционную IRA для получения максимальных налоговых льгот. Даже работодатели, предлагающие отсроченные компенсации, могут воспользоваться налоговыми льготами и получить налоговые вычеты в конце года за свои взносы, поэтому эта экономия выгодна как работодателю, так и работнику.