Når man når pensionsalderen, er han eller hun generelt ret glad for endelig at finde sig selv i en meget mere behagelig økonomisk situation. Der kræves ikke længere lange arbejdstider for at "få enderne til at mødes", og til gengæld kan livet tage et meget mere afslappet tempo. Dette skyldes i høj grad, at arbejdere har bidraget til deres pensionsordninger gennem pensionsfonde og sociale sikringsbetalinger. I denne tid er disse to tilføjelser måske ikke tilstrækkelige alene. Dette er et af de primære "huller", som NYS Deferred Compensation Plan (også kendt som NYSDCP) er i stand til at løse. Hvad er denne plan, hvordan fungerer den, og hvorfor kan den være en god tilføjelse sammen med mere traditionelle pensionspolitikker? Lad os se nærmere.
NYS Deferred Compensation Plan er et helt frivilligt finansielt instrument. Den er designet til at give en ekstra likviditetskilde til dem, der er bekymrede for, at deres nuværende pensionsopsparing måske ikke er tilstrækkelig i fremtiden. Dette er en særlig nyttig strategi for dem, der måske går på førtidspension, da midlerne kan opbruges over tid. Inden for denne plan er der to måder at tilføje til ens nuværende pensionsindkomst. Disse er:**
Som navnet antyder, udskydes alle skatter, indtil forsikringstageren begynder at bruge de tildelte midler. Dette er en glimrende måde at hjælpe med at sænke ens skattepligtige indkomst. Alle bidrag til NYS Deferred Compensation Plan trækkes fra en løn (ligesom enhver anden form for pensionsfond). Disse penge sættes derefter til side på kontoen til senere brug.
Man skal først tilmelde sig for at begynde processen. Nogle foreløbige oplysninger vil naturligvis være nødvendige. Dette vil omfatte:
Når ansøgeren er godkendt, har ansøgeren en række forskellige investeringsmuligheder at vælge imellem. Pengene fra disse køretøjer kan bruges i form af ydelsesudbetalinger. Vi bør endnu en gang bemærke, at denne indkomst anses for skattepligtig i henhold til New York State-lovgivningen.
Der er tre forskellige valgmuligheder, som forsikringstageren har med hensyn til at investere. Den første (og mest forudsigelige) mulighed er kendt som en T. Rowe Price-fond. Investering i denne sikkerhed vil gøre det muligt for den enkelte at høste frugterne, når han eller hun fylder 65 år.
Den anden mulighed er centreret omkring en "gør-det-selv" tilgang. I enklere vendinger kan de, der allerede er bekendt med investeringer, eller som ikke er risikovillige, vælge dette køretøj. En anden mulighed inden for denne kategori er kendt som en stabil indkomstfond. I det væsentlige er dette en plan, der giver et moderat indkomstniveau med mindre chancer for et kapitaltab. Den består af to metoder:**
En "top 10"-ordning, der spreder investeringer ud over en forudbestemt portefølje. Den sidste mulighed er kendt som en Self-Directed Management Account (SDIA). Dette gør det muligt for forsikringstageren at overføre en del af hans eller hendes opsparing til en separat konto, der administreres af Charles Schwab & Company. En sådan variabel er et klogt valg for dem, der måske ikke er helt fortrolige med investeringssektoren.
Med ethvert af disse valg gør NYS Deferred Compensation Plan det muligt for individet at kontrollere ydeevnen af hans eller hendes midler hver 25. dag. Dette kan hjælpe enhver med at holde sig ajour med pludselige bevægelser og foretage de nødvendige ændringer i overensstemmelse hermed. Kvartalsvise investeringsresultatrapporter er også tilgængelige. Mere information om disse muligheder kan findes ved at besøge NYSDCP investeringsoptioner side på den officielle hjemmeside.
En definerende metrik for NYS Deferred Compensation Plan er, at der er en række unikke strategier, der kan anvendes. Dette er ofte ikke tilfældet med andre muligheder. Det skal dog her fremhæves, at denne pakke primært er tiltænkt dem, der arbejder inden for det offentlige. Dette omfatter alle ansatte i staten New York såvel som dem, der arbejder for medlemsbureauer.
En anden stor fordel ved denne politik er, at man ikke behøver at nærme sig pensionsalderen for at begynde at spare. Tværtimod kan selv dem, der lige er trådt ind i arbejdsstyrken, tilmelde sig planen. En tidlig start er normalt forbundet med flere unikke fordele. Først og fremmest vil der med tiden blive optjent flere penge, og det kan være med til at give en buffer, når man endelig beslutter sig for at gå på pension. For det andet vil indvirkningen på ens løn virke meget mindre mærkbar sammenlignet med større bidrag, som ellers skulle have været udtaget, hvis man var startet senere i livet.
Ligesom enhver anden politik, der kræver regelmæssige bidrag, kan nogle opleve, at disse kan være udfordrende, når de kombineres med sociale sikringsbetalinger og en standard pensionspakke. Denne plan er muligvis ikke egnet til dem, der ønsker en mere likvid form for kapitalvækst, da investeringerne har en tendens til at være naturligt mere konservative i deres natur. Endelig er denne kompensationspolitik normalt ikke tilgængelig for dem, der arbejder inden for den private sektor. Den er rettet mod statsansatte (eller dem, der arbejder for statstilknyttede virksomheder).
Så vi har set, at denne kompensationsplan kan ses som et tillæg til en traditionel 401k eller lignende pensionsordning. Den primære fordel er, at der kan være en række investeringsmuligheder baseret på ens diskrete behov. Derudover udskydes alle kursgevinster fra beskatning, indtil de trækkes tilbage. Denne fond kan oprettes til enhver tid; med til at mindske de nødvendige månedlige bidrag. Kun nogle få grundlæggende oplysninger er nødvendige for at begynde registreringsprocessen. Endelig kan det være muligt at kombinere forskellige pensionskonti i denne ordning.
Som med enhver investeringsmulighed er det altid klogt at tale med en uddannet professionel, før du træffer nogen permanente beslutninger. Mere information kan findes ved at besøge nysdcp hjemmeside.