Kişi emeklilik yaşına geldiğinde, sonunda kendisini çok daha uygun bir mali konumda bulmaktan genellikle oldukça memnun olur. Artık "geçimini sağlamak" için uzun çalışma saatlerine gerek kalmayacak ve bunun karşılığında hayat çok daha rahat bir tempoya bürünebilecek. Bunun nedeni büyük ölçüde işçilerin emeklilik fonları ve sosyal güvenlik ödemeleri yoluyla emeklilik planlarına katkıda bulunmalarıdır. Günümüzde bu iki ekleme tek başına yeterli olmayabilir. Bu, NYS Ertelenmiş Tazminat Planının (NYSDCP olarak da bilinir) çözebildiği başlıca "boşluklardan" biridir. Bu plan nedir, nasıl çalışır ve neden daha geleneksel emeklilik politikaları araçlarının yanında harika bir katkı olabilir? Daha yakından bakalım.
NYS Ertelenmiş Tazminat Planı tamamen gönüllü bir finansal araçtır. Mevcut emeklilik birikimlerinin gelecekte yeterli olmayabileceğinden endişe duyanlara ekstra likidite kaynağı sağlamak amacıyla tasarlanmıştır. Fonlar zamanla tükenebileceğinden bu, erken emekli olabilecek kişiler için özellikle yararlı bir stratejidir. Bu planda kişinin mevcut emeklilik gelirine ekleme yapmanın iki yolu vardır. Bunlar:**
Adından da anlaşılacağı gibi, sigortalı tahsis edilen fonu kullanmaya başlayıncaya kadar tüm vergiler ertelenir. Bu, kişinin vergiye tabi gelirini düşürmeye yardımcı olmanın mükemmel bir yoludur. NYS Ertelenmiş Tazminat Planına yapılan tüm katkılar maaştan kesilir (tıpkı diğer emeklilik fonları gibi). Bu para daha sonra kullanılmak üzere hesaba aktarılır.
İşleme başlamak için öncelikle kayıt olmanız gerekmektedir. Doğal olarak bazı ön bilgilere ihtiyaç duyulacaktır. Bu şunları içerecektir:
Onaylandıktan sonra, başvuru sahibinin seçebileceği bir dizi farklı yatırım seçeneği vardır. Bu araçlardan tahakkuk eden para sosyal yardım ödemesi şeklinde kullanılabilecek. Bu gelirin New York Eyaleti yasalarına göre vergiye tabi sayıldığını bir kez daha belirtmeliyiz.
Sigortalının yatırım konusunda önünde üç farklı seçenek bulunmaktadır. İlk (ve en öngörülebilir) seçenek, T. Rowe Price yatırım fonu olarak bilinir. Bu güvenceye yatırım yapmak, bireyin 65 yaşına geldiğinde ödüllerini toplamasını sağlayacaktır.
İkinci olasılık "kendin yap" yaklaşımı etrafında şekilleniyor. Daha basit bir ifadeyle yatırıma aşina olanlar veya riskten çekinmeyenler bu aracı tercih edebilir. Bu kategorideki diğer bir seçenek ise İstikrarlı Gelir Fonu olarak bilinir. Esasen bu, sermaye kaybı olasılığının daha az olduğu orta düzeyde bir gelir sağlayan bir plandır. İki yöntemden oluşur:**
Yatırımları önceden belirlenmiş bir portföye yayan "ilk 10" planı. Son seçenek, Kendini Yöneten Yönetim Hesabı (SDIA) olarak bilinir. Bu, poliçe sahibinin tasarruflarının bir kısmını Charles Schwab & Company tarafından yönetilen ayrı bir hesaba aktarmasına olanak tanır. Böyle bir değişken, yatırım sektörüne tam olarak aşina olmayanlar için akıllıca bir seçimdir.
Bu seçeneklerden herhangi biriyle NYS Ertelenmiş Tazminat Planı, bireyin fonlarının performansını her 25 günde bir kontrol etmesine olanak tanır. Bu, herkesin ani hareketlerden haberdar olmasına ve buna göre gerekli değişiklikleri yapmasına yardımcı olabilir. Üç aylık yatırım performans raporları da mevcuttur. Bu seçeneklere ilişkin daha fazla bilgiye resmi web sitesinin NYSDCP yatırım seçenekleri sayfasını ziyaret ederek ulaşabilirsiniz.
NYS Ertelenmiş Ücret Planının tanımlayıcı bir ölçüsü, kullanılabilecek bir dizi benzersiz stratejinin olmasıdır. Çoğu zaman diğer seçeneklerde durum böyle değildir. Ancak burada şunu da vurgulamak gerekir ki bu paket öncelikle kamu sektöründe çalışanlara yöneliktir. Buna tüm New York Eyaleti çalışanlarının yanı sıra üye kuruluşlar için çalışanlar da dahildir.
Bu politikanın bir diğer büyük faydası da kişinin tasarruf etmeye başlamak için emeklilik yaşına yaklaşmasına gerek olmamasıdır. Tam tersine işgücüne yeni katılanlar bile plana kayıt olabiliyor. Erken bir başlangıç normalde birçok benzersiz avantajla ilişkilendirilir. Her şeyden önce, zamanla daha fazla para birikecek ve bu, kişi nihayet emekli olmaya karar verdiğinde bir tampon sağlamaya yardımcı olabilir. İkinci olarak, kişinin maaşı üzerindeki etkisi, eğer kişi hayatının ilerleyen dönemlerinde başlamış olsaydı, normalde alınması gerekecek olan daha büyük katkılarla karşılaştırıldığında çok daha az fark edilir görünecektir.
Düzenli katkı payı gerektiren diğer politikalar gibi, bazıları bunların Sosyal Güvenlik ödemeleri ve standart bir emeklilik paketiyle birleştirildiğinde zorlayıcı olabileceğini düşünebilir. Yatırımlar doğası gereği daha muhafazakar olma eğiliminde olduğundan, bu plan daha likit bir sermaye büyümesi arzulayanlar için uygun olmayabilir. Son olarak, bu tazminat politikası normalde özel sektörde çalışanlar için mevcut değildir. Devlet çalışanlarına (veya devlete bağlı şirketlerde çalışanlara) yöneliktir.
Dolayısıyla, bu tazminat planının geleneksel 401k veya benzeri emeklilik planına ek olarak görülebileceğini gördük. Birincil faydası, kişinin farklı ihtiyaçlarına göre çeşitli yatırım seçeneklerinin olabilmesidir. Ayrıca, tüm sermaye kazançları çekilene kadar vergiden ertelenir. Bu fon herhangi bir zamanda kurulabilir; Gerekli aylık katkı paylarının azaltılmasına yardımcı olmak. Kayıt işlemine başlamak için yalnızca birkaç temel bilgi gereklidir. Son olarak farklı emeklilik hesaplarını bu planda birleştirmek mümkün olabilir.
Herhangi bir yatırım olasılığında olduğu gibi, kalıcı kararlar vermeden önce eğitimli bir profesyonelle konuşmak her zaman akıllıca olacaktır. Daha fazla bilgiye nysdcp web sitesini ziyaret ederek ulaşabilirsiniz.