Quando alguém atinge a idade da aposentadoria, geralmente fica bastante satisfeito por finalmente se encontrar em uma posição financeira muito mais agradável. Não serão mais necessárias longas horas de trabalho para “fazer face às despesas” e, em troca, a vida poderá assumir um ritmo muito mais descontraído. Isto deve-se em grande parte ao facto de os trabalhadores terem contribuído para os seus planos de reforma através de fundos de pensões e pagamentos de segurança social. Nos dias de hoje, estas duas adições por si só podem não ser suficientes. Esta é uma das principais “lacunas” que o Plano de Compensação Diferida do NYS (também conhecido como NYSDCP) é capaz de resolver. O que é este plano, como funciona e porque pode ser uma grande adição aos meios mais tradicionais de políticas de reforma? Vamos dar uma olhada mais de perto.
O Plano de Compensação Diferida do NYS é um veículo financeiro totalmente voluntário. Foi concebido para proporcionar uma fonte extra de liquidez àqueles que estão preocupados com a possibilidade de as suas actuais poupanças para a reforma não serem suficientes no futuro. Esta é uma estratégia particularmente útil para aqueles que podem estar a reformar-se antecipadamente, uma vez que os fundos podem esgotar-se com o tempo. Dentro deste plano, existem duas maneiras de aumentar a renda de aposentadoria atual. Estes são:**
Como o nome sugere, todos os impostos são diferidos até que o segurado comece a utilizar os fundos alocados. Esta é uma excelente forma de ajudar a reduzir o rendimento tributável. Todas as contribuições para o Plano de Compensação Diferida do NYS são deduzidas do salário (como qualquer outro tipo de fundo de pensão). Esse dinheiro é então reservado na conta para uso posterior.
É necessário primeiro se inscrever para iniciar o processo. Algumas informações preliminares serão naturalmente necessárias. Isso incluirá:
Uma vez aprovado, o candidato tem diversas opções de investimento diferentes para escolher. O dinheiro acumulado com esses veículos pode ser usado na forma de pagamento de benefícios. Devemos notar mais uma vez que este rendimento é considerado tributável ao abrigo da legislação do Estado de Nova Iorque.
Existem três opções diferentes que o segurado tem em termos de investimento. A primeira (e mais previsível) opção é conhecida como fundo mútuo T. Rowe Price. Investir nessa segurança permitirá que o indivíduo colha os frutos ao completar 65 anos.
A segunda possibilidade centra-se numa abordagem “faça você mesmo”. Em termos mais simples, quem já conhece investimentos ou não tem aversão ao risco pode optar por este veículo. Outra opção nesta categoria é conhecida como Fundo de Renda Estável. Em essência, este é um plano que proporciona um nível moderado de renda com menos chances de perda de capital. É composto por dois métodos:**
Um esquema "top 10" que distribui os investimentos por um portfólio predeterminado. A opção final é conhecida como Conta de Gerenciamento Autodirigido (SDIA). Isso permite que o segurado transfira uma parte de suas economias para uma conta separada administrada pela Charles Schwab & Company. Tal variável é uma escolha sábia para aqueles que podem não estar totalmente familiarizados com o setor de investimentos.
Com qualquer uma dessas opções, o Plano de Compensação Diferida do NYS permite que o indivíduo verifique o desempenho de seus fundos a cada 25 dias. Isso pode ajudar qualquer pessoa a ficar a par de movimentos repentinos e fazer as alterações necessárias de acordo. Relatórios trimestrais de desempenho de investimento também estão disponíveis. Mais informações sobre essas opções podem ser encontradas visitando a página de opções de investimento do NYSDCP no site oficial.
Uma métrica definidora do Plano de Compensação Diferida do NYS é que há uma série de estratégias exclusivas que podem ser empregadas. Muitas vezes este não é o caso com outras opções. No entanto, importa salientar aqui que este pacote se destina principalmente a quem trabalha no setor público. Isto inclui todos os funcionários do Estado de Nova Iorque, bem como aqueles que trabalham para agências membros.
Outro grande benefício desta política é que não é necessário estar próximo da idade da reforma para começar a poupar. Pelo contrário, mesmo quem acabou de ingressar no mercado de trabalho pode aderir ao plano. Um início antecipado está normalmente associado a vários benefícios exclusivos. Em primeiro lugar, mais dinheiro será acumulado ao longo do tempo e isso pode ajudar a fornecer uma proteção quando alguém finalmente decidir se aposentar. Em segundo lugar, o impacto sobre o salário de uma pessoa parecerá muito menos perceptível quando comparado com contribuições maiores que, de outra forma, teriam de ser retiradas se alguém tivesse começado mais tarde na vida.
Tal como qualquer outra política que exija contribuições regulares, alguns podem achar que estas podem ser um desafio quando combinadas com os pagamentos da Segurança Social e um pacote de reforma padrão. Este plano pode não ser adequado para aqueles que desejam uma forma mais líquida de crescimento de capital, uma vez que os investimentos tendem a ser naturalmente mais conservadores na sua natureza. Finalmente, esta política de compensação normalmente não está disponível para aqueles que trabalham no sector privado. É voltado para funcionários públicos (ou aqueles que trabalham para empresas afiliadas ao Estado).
Assim, vimos que este plano de compensação pode ser visto como um adendo a um esquema de aposentadoria tradicional 401k ou semelhante. O principal benefício é que pode haver uma série de opções de investimento com base nas necessidades específicas de cada um. Adicionalmente, todas as mais-valias são diferidas de tributação até serem retiradas. Este fundo pode ser constituído a qualquer momento; ajudando a diminuir as contribuições mensais exigidas. Apenas algumas informações básicas são necessárias para iniciar o processo de registro. Finalmente, pode ser possível combinar diferentes contas de reforma neste plano.
Tal como acontece com qualquer possibilidade de investimento, é sempre aconselhável falar com um profissional treinado antes de tomar qualquer decisão permanente. Mais informações podem ser encontradas visitando o site do nysdcp.