Si vous souhaitez économiser et investir votre argent durement gagné pour les départs à la retraite, il ya beaucoup de façons cela peut être fait avec des avantages fiscaux. Les compensations différées sont des ententes dans lesquelles un certain montant du revenu de l'employé est versé à une date ultérieure. Certains des exemples les plus courants de régimes de rémunération différée comprennent les actions des employés, les pensions et les régimes de retraite.
Les contributions que vous faites sont pour le bénéfice exclusif de vous et de votre famille. La valeur de vos cotisations dépend de la performance de l'investissement dans le temps. Le régime de rémunération différée 457 est conçu pour compléter votre revenu de retraite puisque votre rente d'État ne sera probablement pas suffisante pour maintenir votre niveau de vie désiré.
Tout paiement avant impôts que vous effectuez réduira votre revenu imposable total pour l'année. Ces cotisations ne sont pas assujetties à l'impôt sauf si vous choisissez de les retirer. Si vous désirez commencer à contribuer à votre régime de rémunération différée 457, communiquez avec votre employeur pour obtenir des instructions. Il est important de noter que seul vous pouvez contrôler la façon dont votre compte est investi une fois que vous avez passé en revue toutes les options prévues par votre employeur.
Un régime de rémunération différée type peut comprendre des fonds à valeur stable ainsi que des obligations à haut risque et des fonds d'actions. Si vous voulez construire un portefeuille de divers fonds, il suffit d'opter pour un fonds cible simple risque. Les régimes de rémunération différée n'exigent généralement pas de distributions minimales, mais en fonction des options de votre régime, vous pouvez choisir une ou deux façons de recevoir votre paiement: soit en une somme forfaitaire, soit en versements échelonnés. Il ya des avantages et des inconvénients à chaque option, alors assurez-vous de prendre ces notes en compte.
Si vous choisissez cette distribution, vous pouvez obtenir un accès instantané à toute votre rémunération différée à la retraite. C'est un bon choix pour les personnes qui souhaitent quitter leur employeur actuel et prendre le contrôle de leur investissement. Une fois que vous avez reçu votre paiement, vous êtes libre de le réinvestir comme bon vous semble. Cependant, vous devez savoir que vous serez responsable de l'impôt sur le revenu sur la somme globale. Cela peut entraîner le fait de faire face à un grand projet de loi d'imposition et de perdre votre avantage fiscal lorsque vous retirez tout l'argent du régime.
Avec les plans à tempérament, vous avez la possibilité de prendre des portions plus petites sur un calendrier mensuel, trimestriel ou annuel. Le reste de votre rémunération différée continuera à croître. En espaçant les distributions sur un couple d'années, vous pouvez aider à réduire votre dette fiscale, surtout si votre taux d'impôt sur le revenu des particuliers diminue. Un autre avantage est l'avantage fiscal spécial que vous avez droit lorsque vos paiements sont effectués sur une période de 10 ans ou plus. La façon dont les paiements sont structurés de travail sur la base de votre résidence réelle, et non pas où vous avez gagné le revenu. Cet avantage fiscal est idéal pour ceux qui envisagent de se déplacer d'une ville à l'autre. Vous devez donc planifier vos distributions soigneusement autour de vos autres sources de revenus afin de répondre à vos besoins de trésorerie.
Quelle que soit la forme de paiement que vous choisissez, assurez-vous de prendre en compte le calendrier de vos distributions ainsi que le revenu provenant d'autres régimes. Il est toujours préférable de parler avec un consultant financier indépendant avant de prendre de telles décisions.
Vous devez garder à l'esprit qu'il ya toujours le potentiel que vos revenus peuvent affecter votre taux d'imposition. Où vous vivez peut également faire une différence dans la façon dont vous planifiez vos distributions comme certaines zones du pays peuvent avoir des taux d'imposition plus élevés ou plus bas. Mais peu importe la stratégie que vous choisissez, il est assez difficile de modifier le plan une fois que vous l'avez créé. En cas de problèmes financiers, d'invalidité ou même de décès, la rémunération différée ne peut être payée un an ou deux avant la date de distribution prévue.
Il est possible de retarder une distribution avant la date prévue en faisant une demande au moins un an à l'avance. Par exemple, disons que vous avez programmé une distribution pour juin 2020 pour aider à payer pour une nouvelle voiture. Ensuite, vous décidez que vous préférez mettre cet argent vers la retraite. Vous devez effectuer le changement avant juin 2019 et vous ne recevrez pas l'argent avant juin 2024.
Lorsque vous quittez un emploi, vous pouvez effectuer des retraits et avoir la possibilité de demander des paiements automatiques programmés. Vous avez un contrôle total sur vos placements et continuez de bénéficier d'un report d'impôt, même après avoir quitté votre employeur. En cas d'urgence, vous pouvez vous retirer tôt. C'est quand une option de prêt est également mis à votre disposition. Les retraits de régimes de rémunération différée sont pour la plupart assujettis à l'impôt, mais contrairement aux autres comptes de retraite ou de retraite, la pénalité ne s'applique pas avant l'âge de 59 ans.
L'avantage le plus évident des régimes de rémunération différée est la garantie d'un revenu de retraite stable. Vous pouvez utiliser ce plan en plus de construire un oeuf de nid considérable pour vos dernières années. La forme la plus simple de revenu liée à un régime de rémunération différée est une rente, qui paie un montant fixe sur un nombre déterminé d'années. Une fois que vous atteignez l'âge de la retraite, vous pouvez encaisser dans votre police d'assurance vie ou les fonds d'actions liées à votre plan de rémunération différée pour un flux de revenu plus stable.
Vous avez également la possibilité de détenir des paiements de rémunération différée dans l'épargne afin d'aider vos enfants avec des frais de scolarité universitaire, les paiements hypothécaires, ou pour soulager d'autres charges financières de votre famille.
La plupart des contributions que les employeurs font ne sont pas imposables, mais le Revenu intérieur n'impose que les montants qui sont retirés. La plupart des gens font généralement des retraits pendant la retraite, quand leur revenu est diminué. La plupart des distributions peuvent être transformées en une IRA traditionnelle pour des avantages fiscaux maximum. Même les employeurs qui offrent des compensations différées peuvent récolter des avantages fiscaux et recevoir des déductions fiscales de fin d'année pour leurs cotisations afin que ces économies soient avantageuses pour l'employeur et l'employé.