Quand on atteint l'âge de la retraite, il est généralement très heureux de se retrouver enfin dans une position financière beaucoup plus agréable. Les longues heures de travail ne seront plus nécessaires pour «joindre les deux bouts» et en retour, la vie peut prendre un rythme beaucoup plus détendu. Cela s'explique en grande partie par le fait que les travailleurs contribuent à leurs régimes de retraite par le biais de fonds de pension et de prestations de sécurité sociale. En ce jour et l'âge, ces deux ajouts seuls peuvent ne pas être suffisante. C'est l'un des principaux «écarts» que le plan de rémunération différée du NYS (autrement connu sous le nom de NYSDCP) est en mesure de traiter. Quel est ce plan, comment cela fonctionne-t-il et pourquoi peut-il être un excellent ajout à côté des moyens plus traditionnels de politiques de retraite? Regardons de plus près.
Le Régime de rémunération différée du NYS est un véhicule financier entièrement volontaire. Il est conçu pour fournir une source supplémentaire de liquidité à ceux qui craignent que leur épargne-retraite actuelle ne soit pas suffisante à l'avenir. C'est une stratégie particulièrement utile pour ceux qui peuvent prendre leur retraite tôt, car les fonds peuvent s'épuiser au fil du temps. Dans ce plan, il ya deux façons d'ajouter à son revenu de retraite actuel. Ceux-ci sont:
Comme son nom l'indique, toutes les taxes sont reportées jusqu'à ce que le titulaire commence à utiliser les fonds alloués. C'est un excellent moyen d'aider à réduire votre revenu imposable. Toutes les cotisations au régime de rémunération différée du NYS sont déduites d'un salaire (comme tout autre type de fonds de pension). Cet argent est ensuite mis de côté dans le compte pour une utilisation ultérieure.
Il faut d'abord s'inscrire pour commencer le processus. Certaines informations préliminaires seront naturellement requises. Cela inclura:
Une fois approuvé, le demandeur a un certain nombre d'options de placement différentes au choix. L'argent accumulé par ces véhicules peut être utilisé sous la forme de paiements de prestations. Nous devrions à nouveau noter que ce revenu est considéré imposable en vertu de la loi de l'État de New York.
Il ya trois choix différents que le preneur d'assurance a en termes d'investissement. La première option (et la plus prévisible) est appelée un fonds commun de placement T. Rowe Price. Investir dans cette sécurité permettra à l'individu de récolter les récompenses une fois qu'il ou elle a 65 ans.
La deuxième possibilité est centrée autour d'une approche «do-it-yourself». En termes plus simples, ceux qui sont déjà familiers avec les investissements ou qui ne sont pas averses au risque peuvent choisir ce véhicule. Une autre option dans cette catégorie est connue sous le nom de Stable Income Fund. Essentiellement, il s'agit d'un plan qui offre un niveau modéré de revenu avec moins de chances d'une perte en capital. Il se compose de deux méthodes:
La dernière option est connue sous le nom de compte de gestion autogéré (SDA). Cela permet au preneur d'assurance de transférer une partie de ses économies dans un compte distinct géré par Charles Schwab
Avec l'un de ces choix, le plan de rémunération différée du NYS permet à la personne de vérifier le rendement de ses fonds tous les 25 jours. Cela peut aider quelqu'un à rester au courant des mouvements brusques et faire les changements nécessaires en conséquence. Des rapports trimestriels sur le rendement des placements sont également disponibles. Pour obtenir de plus amples renseignements sur ces options, consultez la page des options de placement du NYSDCP du site Web officiel.
Une des mesures déterminantes du plan de rémunération différée du NYS est qu'il existe un certain nombre de stratégies uniques qui peuvent être employées. Ce n'est souvent pas le cas avec d'autres options. Cependant, il convient de souligner ici que ce paquet s'adresse principalement à ceux qui travaillent dans le secteur public. Cela comprend tous les employés de l'État de New York ainsi que ceux qui travaillent pour les agences membres.
Un autre avantage massif de cette politique est que l'on n'a pas à s'approcher de l'âge de la retraite pour commencer à épargner. Au contraire, même ceux qui viennent d'entrer sur le marché du travail peuvent s'inscrire au plan. Un départ anticipé est normalement associé à plusieurs avantages uniques. D'abord et avant tout, plus d'argent sera accumulé au fil du temps et cela peut aider à fournir un tampon quand on décide finalement de prendre sa retraite. Deuxièmement, l'impact sur son salaire semblera beaucoup moins perceptible par rapport à des contributions plus importantes qui auraient autrement dû être prises si on avait commencé plus tard dans la vie.
Tout comme toute autre politique qui exige des contributions régulières, certains peuvent trouver que cela pourrait être difficile en combinaison avec les paiements de sécurité sociale et un ensemble de retraite standard. Ce plan peut ne pas convenir à ceux qui désirent une forme plus liquide de croissance du capital, car les investissements tendent à être naturellement plus conservateurs dans leur nature. Enfin, cette politique de rémunération n'est normalement pas disponible pour ceux qui travaillent dans le secteur privé. Il s'adresse aux employés de l'État (ou à ceux qui travaillent pour les entreprises affiliées à l'État).
Ainsi, nous avons vu que ce plan de compensation peut être considéré comme un addendum à un 401k traditionnel ou régime de retraite similaire. Le principal avantage est qu'il peut y avoir un certain nombre d'options d'investissement basées sur ses besoins discrètes. De plus, tous les gains en capital sont reportés de l'impôt jusqu'à leur retrait. Ce fonds peut être mis en place à tout moment; Contribuant ainsi à réduire les cotisations mensuelles requises. Seules quelques informations de base sont nécessaires pour commencer le processus d'inscription. Enfin, il peut être possible de combiner différents comptes de retraite dans ce plan.
Comme avec toute possibilité d'investissement, il est toujours sage de parler avec un professionnel qualifié avant de prendre des décisions permanentes. Plus d'informations peuvent être trouvées en visitant le site Web nysdcp.