Cuando uno llega a la edad de jubilación, él o ella generalmente está muy contento de finalmente encontrarse en una posición financiera mucho más agradable. Ya no se requerirán largas horas de trabajo para "llegar a fin de mes" y, a cambio, la vida puede tomar un ritmo mucho más relajado. Esto se debe en gran parte al hecho de que los trabajadores han contribuido a sus planes de jubilación a través de los fondos de pensiones y los pagos de la seguridad social. En estos días y edades, estas dos adiciones por sí solas pueden no ser suficientes. Esta es una de las principales "lagunas" que el Plan de Compensación Diferido del NYS (también conocido como el NYSDCP) es capaz de abordar. ¿Cuál es este plan, cómo funciona y por qué puede ser una gran adición junto con los medios más tradicionales de las políticas de jubilación? Echemos un vistazo más de cerca.
El NYS Plan de Compensación Diferida es un vehículo financiero completamente voluntario. Está diseñado para proporcionar una fuente adicional de liquidez a aquellos que están preocupados de que sus ahorros actuales de jubilación pueden no ser suficientes en el futuro. Esta es una estrategia particularmente útil para aquellos que pueden retirarse temprano, ya que los fondos pueden agotarse con el tiempo. Dentro de este plan, hay dos maneras de agregar a los ingresos actuales de jubilación. Estos son:
Como su nombre indica, todos los impuestos se aplazan hasta que el asegurado comienza a usar los fondos asignados. Esta es una excelente manera de ayudar a reducir los ingresos fiscales. Todas las contribuciones al Plan de Compensación Diferido del Estado de Nueva York se deducen de un salario (como cualquier otro tipo de fondo de pensiones). Este dinero se deja a un lado en la cuenta para su uso posterior.
Primero debe registrarse para comenzar el proceso. Naturalmente, se requerirá información preliminar. Esto incluirá:
Una vez aprobado, el solicitante tiene una serie de diferentes opciones de inversión para elegir. El dinero acumulado de estos vehículos puede ser utilizado en forma de pagos de beneficios. Deberíamos notar una vez más que este ingreso se considera sujeto a impuestos bajo la ley del Estado de Nueva York.
Hay tres opciones diferentes que el asegurado tiene en términos de inversión. La primera opción (y más predecible) se conoce como un fondo mutuo de T. Rowe Price. Invertir en esta seguridad permitirá al individuo a cosechar los premios una vez que él o ella cumple 65 años de edad.
La segunda posibilidad se centra en un enfoque de "hágalo usted mismo". En términos más simples, aquellos que ya están familiarizados con las inversiones o que no son aversos al riesgo pueden elegir este vehículo. Otra opción dentro de esta categoría se conoce como un Fondo de Ingresos Estables. En esencia, este es un plan que proporciona un nivel moderado de ingresos con menos posibilidades de una pérdida de capital. Se compone de dos métodos:
La opción final se conoce como cuenta de gestión autodirigida (SDIA). Esto permite al asegurado transferir una parte de sus ahorros a una cuenta separada administrada por Charles Schwab
Con cualquiera de estas opciones, el Plan de Compensación Diferida del Estado de Nueva York le permite al individuo verificar el desempeño de sus fondos cada 25 días. Esto puede ayudar a alguien a mantenerse al corriente de los movimientos repentinos y hacer los cambios necesarios en consecuencia. También hay disponibles informes trimestrales sobre el rendimiento de las inversiones. Para obtener más información sobre estas opciones, visite la página de opciones de inversión NYSDCP del sitio web oficial.
Una métrica que define el Plan de Compensación Diferido del NYS es que hay una serie de estrategias únicas que pueden ser empleadas. Esto no suele ser el caso con otras opciones. Sin embargo, cabe destacar aquí que este paquete está destinado principalmente a aquellos que trabajan dentro del sector público. Esto incluye a todos los empleados del Estado de Nueva York así como a aquellos que trabajan para agencias miembros.
Otro beneficio masivo con esta política es que uno no tiene que estar acercándose a la edad de jubilación para comenzar a ahorrar. Por el contrario, incluso aquellos que acaban de entrar en la fuerza laboral pueden firmar para el plan. Un comienzo temprano se asocia normalmente con varios beneficios únicos. En primer lugar, más dinero se acumulará con el tiempo y esto puede ayudar a proporcionar un amortiguador cuando uno finalmente decide retirarse. En segundo lugar, el impacto en el sueldo de uno parecerá mucho menos perceptible cuando está comparado a las contribuciones más grandes que de otra manera necesitarían ser sacadas si uno había comenzado más adelante en vida.
Al igual que cualquier otra política que requiere contribuciones regulares, algunos pueden encontrar que estos podrían ser un desafío cuando se combina con los pagos de la Seguridad Social y un paquete de jubilación estándar. Este plan puede no ser adecuado para aquellos que desean una forma más líquida de crecimiento del capital, ya que las inversiones tienden a ser naturalmente más conservadoras en su naturaleza. Finalmente, esta política de compensación no está normalmente disponible para aquellos que trabajan dentro del sector privado. Está dirigido a los empleados del estado (o aquellos que trabajan para empresas afiliadas al estado).
Por lo tanto, hemos visto que este plan de compensación puede ser visto como un addendum a un tradicional 401k o similar régimen de jubilación. El principal beneficio es que puede haber una serie de opciones de inversión basadas en las necesidades individuales. Adicionalmente, todas las ganancias de capital son diferidas de impuestos hasta que sean retiradas. Este fondo puede ser creado en cualquier momento; Ayudando a disminuir las contribuciones mensuales requeridas. Sólo se requieren algunas piezas básicas de información para comenzar el proceso de registro. Finalmente, puede ser posible combinar diferentes cuentas de jubilación en este plan.
Como con cualquier posibilidad de inversión, siempre es aconsejable hablar con un profesional capacitado antes de tomar cualquier decisión permanente. Más información se puede encontrar visitando el sitio web nysdcp.