Bir emeklilik yaşına eriştiğinde, nihayet kendisini çok daha hoş bir mali duruma getirmekten memnuniyet duyar. "Artık bitiş yapmak" için uzun çalışma süreleri artık gerekli olmayacak ve karşılığında hayat daha rahat bir tempoda devam edebilecek. Bunun nedeni büyük ölçüde emeklilik fonları ve sosyal güvenlik ödemeleri yoluyla emeklilik planlarına emekçilerin katkıda bulunduğu gerçeğidir. Bu gün ve yaşta, bu iki ekleme tek başına yeterli olmayabilir. Bu, NYS Ertelenmiş Tazminat Planının (başka bir deyişle NYSDCP olarak da bilinir) adresleyebileceği başlıca boşluklardan biridir. Bu plan nedir, işe yarıyor ve daha geleneksel emeklilik politikaları yanında neden büyük bir katkı olabilir? Hadi daha yakından inceleyelim.
NYS Ertelenmiş Tazminat Planı tamamen gönüllü bir mali araçtır. Mevcut emeklilik tasarruflarının gelecekte yeterli olmayabileceğinden endişe edenlere fazladan bir likidite kaynağı sağlamak üzere tasarlanmıştır. Fonlar zamanla tükenebileceğinden, erken emekliye ayrılanlar için bu özellikle yararlı bir stratejidir. Bu plan dahilinde, mevcut emeklilik gelirinize eklemenin iki yolu vardır. Bunlar:
Adından da anlaşılacağı üzere, tüm vergiler, poliçe sahibi tahsis edilen fonları kullanmaya başlayana dek ertelenir. Bu, vergiye tabi kazanç düşürmeye yardımcı olmak için mükemmel bir yoldur. NYS Ertelenmiş Tazminat Planı'na yapılan tüm katkılar maaştan düşülür (başka herhangi bir emeklilik fonu türü gibi). Bu para daha sonra kullanmak üzere hesaba çekilir.
Süreci başlatmak için önce bir tanesi kaydolmalıdır. Bazı ön bilgiler doğal olarak gereklidir. Bu aşağıdakileri içerecektir:
Onaylandıktan sonra, başvuru sahibinin seçebileceği çok sayıda farklı yatırım seçeneği vardır. Bu araçlardan tahakkuk eden para, fayda ödemeleri biçiminde kullanılabilir. Bir kez daha, bu gelirin New York Eyaleti kanunları uyarınca vergiye tabi tutulduğuna dikkat çekmeliyiz.
Poliçe sahibinin yatırım açısından üç farklı seçeneği vardır. İlk (ve en öngörülebilir) seçenek T. Rowe Price yatırım fonu olarak bilinir. Bu güvenliğe yatırım yapmak, kişinin 65 yaşını doldurduktan sonra elde ettiği kazanımları elde etmesini sağlayacaktır.
İkinci ihtimal bir "do-it-yourself" yaklaşımı etrafında toplanmıştır. Daha basit terimlerle, yatırımları zaten bilen veya riskten kaçınmayan kişiler bu aracı seçebilirler. Bu kategorideki başka bir seçenek İstikrarlı bir Gelir Fonu olarak bilinir. Özünde, bu, sermaye kaybı şansını azaltarak orta düzeyde bir gelir sağlayan bir plandır. İki yöntemden oluşur:
Son seçenek, Kendinden Yönetilen Yönetim Hesabı (SDIA) olarak bilinir. Bu, poliçe sahibinin kendi tasarruflarının bir kısmını Charles Schwab tarafından yönetilen ayrı bir hesaba aktarmasını sağlar
Bu seçeneklerden herhangi biriyle, NYS Ertelenmiş Tazminat Planı, bireyin her 25 günde bir fon performansını kontrol etmesini sağlar. Bu, herkesin ani hareketlerden haberdar olmasına ve buna göre gerekli değişiklikleri yapmasına yardımcı olabilir. Üç ayda bir yapılan yatırım performans raporları da mevcuttur. Bu seçeneklerle ilgili daha fazla bilgi, resmi web sitesinin NYSDCP yatırım seçenekleri sayfasını ziyaret ederek bulunabilir.
NYS Ertelenmiş Tazminat Planının bir tanımlama metriği, kullanılabilecek birkaç benzersiz stratejinin bulunmasıdır. Bu genellikle diğer seçeneklerle aynı değildir. Ancak burada bu paketin öncelikle kamu sektöründe çalışanlara yönelik olduğu vurgulanmalıdır. Buna tüm New York Eyaleti çalışanları yanı sıra üye kuruluşlar için çalışanlar da dahildir.
Bu politikayla bir diğer önemli yararı, tasarruf başlatmak için emeklilik çağına yaklaşmak zorunda kalmamaktır. Aksine, işgücüne yeni girenler bile plana üye olabilirler. Erken başlama, normal olarak birçok benzersiz fayda ile ilişkilendirilir. Her şeyden önce, zamanla daha fazla para tahakkuk edecek ve sonunda emekliye ayrılmaya karar verdiğinde bir tampon sağlamak mümkün olabilir. İkincisi, kişinin maaşı üzerindeki etkisi, daha sonra hayatta başlasaydı, aksi halde alınması gereken daha büyük katkılara kıyasla çok daha az dikkat çekici görünecektir.
Düzenli katkı gerektiren diğer herhangi bir politika gibi, bazıları sosyal güvenlik ödemeleri ve standart bir emeklilik paketi ile birleştirildiğinde bunun zorlu olabileceğini düşünebilir. Bu plan, yatırımların doğasında daha muhafazakar olma eğiliminde olması nedeniyle daha sıvı bir sermaye büyümesi isteyenler için uygun olmayabilir. Sonunda, bu tazminat politikası normalde özel sektörde çalışan kişiler tarafından kullanılamaz. Devlet çalışanlarına (veya devlete bağlı şirketler için çalışanlara) yöneliktir.
Dolayısıyla, bu tazminat planının geleneksel bir 401k ya da benzeri bir emeklilik planına bir zeyilname olarak görülebileceğini gördük. Birincil yararı, bireysel ihtiyaçlarına dayanan bir takım yatırım seçenekleri olabilmesidir. Buna ek olarak, tüm sermaye kazançları geri çekilene kadar vergilendirmeden ertelenir. Bu fon her an kurulabilir; Gerekli aylık katkıların azaltılmasına yardımcı olur. Kayıt işlemine başlamak için yalnızca birkaç temel bilgi gereklidir. Sonunda, farklı emeklilik hesaplarını bu plana dahil etmek mümkün olabilir.
Herhangi bir yatırım imkânı olduğu gibi, kalıcı kararlar almadan önce eğitimli bir profesyonelle konuşmak daima akıllıca olacaktır. Daha fazla bilgi nysdcp web sitesini ziyaret ederek bulunabilir.