Apabila seseorang mencapai umur persaraan, dia biasanya agak gembira untuk akhirnya mendapati diri mereka dalam kedudukan yang lebih lebih bersetuju kewangan. Tidak lagi lama waktu bekerja diperlukan untuk "memenuhi keperluan" dan sebagai balasan, kehidupan boleh mengambil kadar yang lebih santai. Ini adalah sebahagian besarnya disebabkan oleh hakikat bahawa pekerja telah menyumbang ke arah persaraan mereka merancang melalui dana pencen dan bayaran keselamatan sosial. Pada hari ini dan umur, kedua-dua penambahan sahaja mungkin tidak mencukupi. Ini adalah salah satu daripada "jurang" utama yang Pelan Pampasan tertunda NYS (atau dikenali sebagai NYSDCP) mampu menangani. Apakah rancangan ini, bagaimana ia berfungsi dan mengapa ia boleh menjadi tambahan yang baik bersama lebih cara tradisional dasar persaraan? Marilah kita melihat dengan lebih dekat.
Pelan Pampasan tertunda NYS adalah kenderaan kewangan secara sukarela. Ia direka untuk menyediakan sumber tambahan mudah tunai kepada mereka yang bimbang bahawa simpanan persaraan mereka sekarang mungkin tidak mencukupi pada masa akan datang. Ini adalah satu strategi amat berguna bagi mereka yang mungkin bersara awal, kerana dana boleh mengurangkan dari masa ke masa. Dalam rancangan ini, terdapat dua cara untuk menambah pendapatan persaraan semasa seseorang. Ini adalah:
Seperti namanya, semua cukai ditunda sehingga pemegang polisi bermula untuk menggunakan dana yang diperuntukkan. Ini adalah cara terbaik untuk membantu pendapatan boleh cukai satu lebih rendah ini. Semua sumbangan ke arah Pelan Pampasan tertunda yang NYS ditolak daripada gaji (sama seperti apa-apa jenis dana pencen). Wang ini kemudian diketepikan ke dalam akaun untuk kegunaan kemudian.
Satu mesti mendaftar untuk memulakan proses. Beberapa maklumat awal secara semula jadi akan diperlukan. Ini termasuk:
Setelah diluluskan, pemohon mempunyai beberapa pilihan pelaburan yang berbeza untuk dipilih. Wang yang terakru daripada kenderaan ini boleh digunakan dalam bentuk bayaran manfaat. Kita perlu sekali lagi ambil perhatian bahawa pendapatan ini dianggap kena cukai di bawah undang-undang New York.
Terdapat tiga pilihan yang berbeza yang pemegang polisi mempunyai dari segi pelaburan. Pilihan pertama (dan yang paling boleh diramal) dikenali sebagai dana bersama T. Rowe Price. Melabur dalam keselamatan ini membolehkan individu untuk meraih ganjaran sekali dia mencapai usia 65 tahun.
Kemungkinan kedua berpusat di sekitar pendekatan "do-it-yourself". Dari segi mudah, mereka yang sudah biasa dengan pelaburan atau yang tidak suka kepada risiko boleh memilih kenderaan ini. Satu lagi pilihan dalam kategori ini dikenali sebagai Dana Pendapatan Stabil. Pada dasarnya, ini adalah pelan yang menawarkan tahap sederhana pendapatan dengan peluang kurang daripada kerugian modal. Ia terdiri daripada dua kaedah:
Pilihan terakhir ini dikenali sebagai Akaun Management Self-Directed (SDIA). Ini membolehkan pemegang polisi untuk memindahkan sebahagian daripada simpanan beliau ke dalam akaun yang berasingan yang diuruskan oleh Charles Schwab
Dengan mana-mana pilihan ini, Pelan Pampasan tertunda yang NYS membolehkan individu untuk menyemak prestasi beliau dana setiap 25 hari. Ini boleh membantu sesiapa sahaja mengikut perkembangan pergerakan secara tiba-tiba dan membuat perubahan yang diperlukan dengan sewajarnya. laporan prestasi pelaburan suku tahunan adalah juga disediakan. Maklumat lanjut dalam hal pilihan ini boleh didapati dengan melawat halaman pilihan pelaburan NYSDCP daripada laman web rasmi.
Satu metrik yang menentukan Pelan Pampasan tertunda yang NYS adalah bahawa terdapat beberapa strategi yang unik yang boleh digunakan. Ini adalah sering tidak berlaku dengan pilihan lain. Walau bagaimanapun, perlu ditekankan di sini bahawa pakej ini terutamanya bertujuan untuk mereka yang bekerja dalam sektor awam. Ini termasuk semua pekerja New York Negeri serta orang-orang yang bekerja untuk agensi anggota.
Satu lagi faedah besar-besaran dengan dasar ini adalah bahawa seseorang tidak perlu menghampiri umur persaraan untuk memulakan penjimatan. Sebaliknya, walaupun orang-orang yang baru sahaja memasuki ke dalam tenaga kerja boleh mendaftar untuk rancangan itu. Permulaan yang awal biasanya dikaitkan dengan beberapa manfaat yang unik. Pertama sekali, lebih banyak wang akan diperuntukkan dari semasa ke semasa dan ini boleh membantu untuk menyediakan penampan apabila seseorang akhirnya tidak membuat keputusan untuk bersara. Kedua, kesan kepada gaji seseorang akan kelihatan lebih kurang ketara jika dibandingkan dengan sumbangan yang lebih besar yang sebaliknya perlu dibawa keluar jika seseorang telah bermula di kemudian hari.
Sama seperti mana-mana dasar lain yang memerlukan sumbangan tetap, sesetengah mungkin mendapati bahawa ini boleh menjadi mencabar apabila digabungkan dengan bayaran Keselamatan Sosial dan pakej persaraan yang standard. Pelan ini mungkin tidak sesuai bagi mereka yang inginkan bentuk yang lebih cecair pertumbuhan modal, pelaburan cenderung untuk menjadi semula jadi lebih konservatif dalam alam semula jadi mereka. Akhir sekali, dasar pampasan ini tidak biasanya disediakan untuk mereka yang bekerja dalam sektor swasta. Ia bertahap kepada kakitangan kerajaan negeri (atau mereka yang bekerja untuk syarikat-syarikat bersekutu).
Jadi, kita telah melihat bahawa pelan pampasan ini boleh dilihat sebagai addendum kepada skim persaraan tradisional 401k atau serupa. Manfaat utama adalah bahawa ada boleh menjadi beberapa pilihan pelaburan berdasarkan keperluan diskret seseorang. Selain itu, semua keuntungan modal ditunda daripada cukai sehingga ia ditarik balik. Dana ini boleh disediakan pada bila-bila; membantu untuk mengurangkan caruman bulanan yang diperlukan. Hanya beberapa keping asas maklumat yang diperlukan untuk memulakan proses pendaftaran. Akhirnya, ia boleh dibuat untuk menggabungkan akaun persaraan yang berbeza ke dalam pelan ini.
Seperti mana-mana kemungkinan pelaburan, tindakan yang baik ialah untuk bercakap dengan profesional yang terlatih sebelum membuat sebarang keputusan kekal. Maklumat lanjut boleh didapati dengan melayari laman web nysdcp.