عندما تصل إلى واحد في سن التقاعد، هو أو هي عموما مسرور جدا أن تجد نفسها أخيرا في وضع مالي أكثر تواضعا بكثير. لم يعد ستكون طويلة المطلوبة ساعات العمل ب "تغطية نفقاتهم" وفي المقابل، يمكن للحياة أن تأخذ على وتيرة أكثر استرخاء من ذلك بكثير. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن تم عمال المساهمة تقاعدهم تخطط من خلال صناديق التقاعد والضمان الاجتماعي هذا. في هذا اليوم وهذا العصر، هذه الإضافات اثنين وحدها قد لا تكون كافية. هذا هو واحد من "الثغرات" الابتدائية التي خطة تعويضات المؤجلة ولاية نيويورك (المعروف باسم NYSDCP) قادرة على معالجتها. ما هي هذه الخطة، كيف يعمل وماذا يمكن أن تكون كبيرة، بالإضافة إلى جانب المزيد من الوسائل التقليدية للسياسات التقاعد؟ دعونا نلقي نظرة فاحصة.
خطة تعويضات المؤجلة ولاية نيويورك هي وسيلة مالية طوعية تماما. وهي مصممة لتوفير مصدر إضافي للسيولة لأولئك الذين يشعرون بالقلق من ان مدخرات التقاعد الحالية التي قد لا تكون كافية في المستقبل. هذه هي استراتيجية مفيدة بشكل خاص لأولئك الذين يمكن أن يتقاعد في وقت مبكر، والأموال يمكن أن تستنفد مع مرور الوقت. ضمن هذه الخطة، هناك طريقتان لإضافة إلى دخل التقاعد الحالي واحد. هؤلاء هم:
وكما يوحي اسمها، ويتم تأجيل جميع الضرائب حتى يبدأ ثيقة التأمين لاستخدام الأموال المخصصة. هذا هو وسيلة ممتازة لمساعدة ذوي الدخل المنخفض واحد الخاضع للضريبة. يتم خصم جميع المساهمات في خطة التعويضات المؤجلة ولاية نيويورك من الراتب (مثل الكثير من أي نوع آخر من صندوق التقاعد). ثم يتم تعيين هذا المال جانبا في الحساب لاستخدامها لاحقا.
لا بد من التسجيل أولا من أجل البدء في هذه العملية. ومن الطبيعي أن يتطلب بعض المعلومات الأولية. ويشمل ذلك:
بمجرد الموافقة عليها، وطالب لديها عدد من الخيارات الاستثمارية المختلفة للاختيار من بينها. المال المتأتي من هذه المركبات يمكن استخدامها في شكل مدفوعات الفائدة. ينبغي أن نلاحظ مرة أخرى أن يعتبر هذا الدخل الخاضع للضريبة بموجب قانون ولاية نيويورك.
هناك ثلاثة خيارات مختلفة أن وثيقة التأمين لديها من حيث الاستثمار. ومن المعروف أن الخيار الأول (وأكثر قابلية للتنبؤ) إلى صندوق تي راو برايس. والاستثمار في هذا الأمن تمكين الفرد من جني ثمار مرة واحدة انه أو انها تتحول من العمر 65 عاما.
وتتركز الاحتمال الثاني حول نهج "افعل ذلك بنفسك". في أبسط شروط، أولئك الذين هم على دراية الاستثمارات أو الذين بالفعل لا يتورع عن خطر قد تختار هذه السيارة. وثمة خيار آخر ضمن هذه الفئة كما هو معروف صندوق دخل ثابت. في جوهرها، وهذا هو الخطة التي تنص على مستوى معتدل للدخل مع فرص أقل لخسارة رأس المال. وهي تتألف من طريقتين:
ومن المعروف أن الخيار الأخير كما حساب إدارة الذاتي إخراج (SDIA). وهذا يتيح للحامل وثيقة التأمين لنقل جزء من له أو لها وفورات في حساب منفصل التي يتم إدارتها من قبل تشارلز شواب
مع أي من هذه الخيارات، تمكن ولاية نيويورك خطة التعويضات المؤجلة الفرد للتحقق من أداء له أو لها الأموال كل 25 يوما. هذا يمكن أن يساعد أي شخص البقاء على اطلاع على الحركات المفاجئة وإجراء التغييرات اللازمة وفقا لذلك. تقارير الأداء الاستثماري الفصلية وتتوفر أيضا. ويمكن الاطلاع على مزيد من المعلومات في ما يخص هذه الخيارات عن طريق زيارة صفحة خيارات الاستثمار NYSDCP من الموقع الرسمي.
واحد متري تحديد خطة التعويضات المؤجلة ولاية نيويورك هو أن هناك عددا من الاستراتيجيات الفريدة التي يمكن استخدامها. هذا هو في كثير من الأحيان ليس هو الحال مع خيارات أخرى. ومع ذلك، فإنه ينبغي التأكيد هنا أن هذه الحزمة يهدف في المقام الأول بالنسبة لأولئك الذين يعملون في القطاع العام. وهذا يشمل جميع العاملين ولاية نيويورك، فضلا عن أولئك الذين يعملون لوكالات الأعضاء.
فائدة ضخمة أخرى مع هذه السياسة هي أن المرء لا يحتاج إلى أن يقترب من سن التقاعد للبدء في الادخار. على العكس من ذلك، حتى أولئك الذين دخلوا للتو في القوى العاملة يمكن الاشتراك في هذه الخطة. ويرتبط بداية مبكرة عادة مع العديد من المزايا الفريدة. أولا وقبل كل شيء، سيتم تستحق المزيد من المال مع مرور الوقت وهذا يمكن أن تساعد على توفير منطقة عازلة عند واحد في النهاية لم يقرر التقاعد. وثانيا، فإن التأثير على الراتب المرء تبدو أقل وضوحا بكثير بالمقارنة مع مساهمات أكبر مما كنا بحاجة إلا إلى أن يؤخذ بها إذا كان أحد قد بدأت في وقت لاحق في الحياة.
مثل الكثير من أي سياسة أخرى الأمر الذي يتطلب مساهمات منتظمة، قد يجد البعض أن هذه يمكن أن تكون صعبة عندما جنبا إلى جنب مع مدفوعات الضمان الاجتماعي والتقاعد حزمة القياسية. قد لا تكون مناسبة هذه الخطة بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في شكل أكثر سيولة من نمو رأس المال، كما تميل الاستثمارات أن يكون طبيعيا أكثر تحفظا في طبيعتها. وأخيرا، هذه سياسة التعويضات لا تتوفر عادة لأولئك الذين يعملون في القطاع الخاص. ويركز البنك على نحو موظفي الدولة (أو أولئك الذين يعملون للشركات التابعة للدولة).
لذلك، رأينا أن هذه الخطة التعويض يمكن أن ينظر إليها كإضافة إلى نظام التقاعد التقليدي 401K أو ما شابه ذلك. الفائدة الأساسية هي التي يمكن أن يكون هناك عدد من الخيارات الاستثمارية بناء على احتياجات الفرد منفصلة. بالإضافة إلى ذلك، يتم تأجيل جميع الأرباح الرأسمالية من الضرائب حتى يتم سحبها. يمكن تعيين هذا الصندوق في أي وقت؛ مما يساعد على التقليل من الاشتراكات الشهرية المطلوبة. هناك حاجة لبدء عملية التسجيل فقط بضع قطع أساسية من المعلومات. وأخيرا، قد يكون من الممكن الجمع بين حسابات التقاعد المختلفة في هذه الخطة.
كما هو الحال مع أي إمكانية الاستثمار، فمن الحكمة دائما للتحدث مع خبراء مدربين قبل اتخاذ أي قرارات دائمة. ويمكن الاطلاع على مزيد من المعلومات من خلال زيارة nysdcp الموقع.