Kiedy ktoś osiąga wiek emerytalny, on lub ona jest ogólnie bardzo zadowolony, by w końcu znaleźć się w sposób o wiele bardziej przyjemne sytuacji finansowej. Nie będzie już długie godziny pracy są zobowiązani do "koniec z końcem", aw zamian za to życie może przyjąć znacznie bardziej zrelaksowany tempie. Wynika to głównie ze względu na fakt, że pracownicy zostali przyczyniając się do ich emeryturę planuje za pośrednictwem funduszy emerytalnych i składek na ubezpieczenie społeczne. W dzisiejszych czasach, same te dwa dodatki mogą nie być wystarczające. Jest to jeden z głównych "luki" NYS plan odroczony wyrównawczy (inaczej znany jako NYSDCP) jest w stanie rozwiązać. Co to jest ten plan, jak to działa i dlaczego to może być doskonałym dodatkiem obok bardziej tradycyjnych środków polityki emerytalnych? Weźmy się bliżej.
NYS Plan odroczone wynagrodzenia jest całkowicie dobrowolne pojazdu finansowej. Został on zaprojektowany, aby zapewnić dodatkowe źródło płynności dla tych, którzy obawiają się, że ich obecne oszczędności emerytalne mogą nie być wystarczające w przyszłości. Jest to szczególnie przydatne dla tych, którzy strategii może być przejście na wcześniejszą emeryturę, a fundusze mogą wyczerpać się w czasie. W ramach tego planu, istnieją dwa sposoby, aby dodać do swojego bieżącego dochodu emerytalnego. To są:
Jak sama nazwa wskazuje, wszystkie podatki są odraczane do momentu gdy ubezpieczający zaczyna używać przydzielonych środków. Jest to doskonały sposób, aby pomóc dochodu do opodatkowania za niższą. Wszystkie składki wobec NYS planu odroczone wynagrodzenia odejmuje się od wynagrodzenia (podobnie jak każdy inny rodzaj funduszu emerytalnego). Te pieniądze są następnie odstawić na rachunek w celu ich późniejszego wykorzystania.
trzeba najpierw zarejestrować się w celu rozpoczęcia procesu. będą naturalnie być wymagane pewne wstępne informacje. W ten sposób obejmują:
Po zatwierdzeniu, wnioskodawca posiada szereg różnych opcji inwestycyjnych do wyboru. Pieniądze naliczone od tych pojazdów mogą być stosowane w formie wypłacanych świadczeń. Trzeba raz jeszcze zwrócić uwagę, że dochód ten jest uważany opodatkowaniu zgodnie z prawem stanu Nowy Jork.
Istnieją trzy różne wybory, że ubezpieczający w zakresie inwestowania. Pierwszy (i najbardziej przewidywalne) opcja ta jest znana jako T. Rowe Price funduszu. Inwestowanie w tym bezpieczeństwa pozwoli jednostkom czerpać korzyści gdy on lub ona zamienia 65 lat.
Drugą możliwością jest wokół podejścia "zrób to sam". Mówiąc prościej, którzy są już zaznajomieni z inwestycji lub którzy nie mają awersję do ryzyka może wybrać ten pojazd. Inną opcją w tej kategorii jest znany jako stabilny Income Fund. W istocie, jest to plan, który zapewnia umiarkowany poziom dochodów z mniejszymi szansami utraty kapitału. Składa się ona z dwóch metod:
Ostatnią opcją jest znany jako Menadżer konta Self-Directed (SDIA). To pozwala ubezpieczającemu przenieść część swoich oszczędności w osobnym rachunku zarządzanym przez Charlesa Schwaba
W każdej z tych wyborów, NYS odroczony Plan Wynagrodzeń umożliwia indywidualne sprawdzić wydajność swoich funduszy co 25 dni. To może pomóc ktoś na bieżąco z nagłymi ruchami i dokonać niezbędnych zmian odpowiednio. Raporty kwartalne wyniki inwestycyjne są również dostępne. Więcej informacji w odniesieniu do tych opcji można znaleźć odwiedzając stronę NYSDCP możliwości inwestycyjnych na oficjalnej stronie internetowej.
Jeden definiowania metryki odroczonego Planu Wynagrodzeń NYS jest to, że istnieje szereg unikalnych strategii, które można zastosować. To często nie jest to w przypadku innych opcji. Jednak należy podkreślić tutaj, że ten pakiet jest przeznaczony przede wszystkim dla tych, którzy pracują w sektorze publicznym. Dotyczy to wszystkich pracowników, New York State, jak i tych, którzy pracują dla agencji członkowskich.
Kolejny ogromny korzyści z tej polityki jest to, że nie trzeba być zbliża się do wieku emerytalnego, aby rozpocząć zapisywanie. Wręcz przeciwnie, nawet tych, które dopiero weszły na rynek pracy może zapisać się na planie. Wczesny start jest zazwyczaj związane z kilku unikalnych korzyści. Po pierwsze i najważniejsze, więcej pieniędzy zostanie naliczone w czasie i może to pomóc w zapewnieniu bufora, gdy jeden ostatecznie zdecyduje się przejść na emeryturę. Po drugie, wpływ na czyjejś pensji będzie wydawać znacznie mniej zauważalne w porównaniu do większych składek, które w przeciwnym razie musiały być wyjęte jeśli ktoś zaczął w późniejszym życiu.
Podobnie jak w każdej innej polityki, która wymaga regularnych składek, niektórzy mogą uznać, że może to być trudne, gdy w połączeniu ze składek na ubezpieczenie społeczne i standardowego pakietu emerytalnego. Plan ten może nie być odpowiedni dla tych, którzy pragną bardziej płynnej postaci wzrostu kapitału poprzez inwestycje wydają się być z natury bardziej konserwatywne w ich naturze. Wreszcie, polityka ta rekompensata nie jest normalnie dostępna dla osób pracujących w sektorze prywatnym. Program jest skierowany do pracowników państwowych (lub tych, którzy pracują dla firm państwowych stowarzyszone).
Tak, widzieliśmy, że ten plan kompensacyjny może być postrzegana jako dodatek do tradycyjnych 401k lub podobnego systemu emerytalnego. Podstawową korzyścią jest to, że może być wiele opcji inwestycyjnych opartych na swoich odrębnych potrzeb. Dodatkowo, wszystkie zyski kapitałowe są odraczane z podatków, dopóki nie zostaną wycofane. Fundusz ten może być ustawiony w dowolnym momencie; przyczyniając się do zmniejszenia wymaganych składek miesięcznych. Tylko kilka sztuk podstawowe informacje są wymagane, aby rozpocząć proces rejestracji. Wreszcie, możliwe jest łączenie różnych konta emerytalnego do tego programu.
Podobnie jak w przypadku jakiejkolwiek możliwości inwestycyjnych, to jest zawsze mądry, aby porozmawiać z wyszkolonymi przed dokonaniem jakichkolwiek stałych decyzje. Więcej informacji można znaleźć na stronie internetowej nysdcp.