Quando se atinge a idade de aposentadoria, ele ou ela é geralmente bastante feliz por finalmente encontrar-se em uma posição financeira muito mais agradável. Já não será longo tempo de trabalho ser necessário para "fazer face às despesas" e em troca, a vida pode assumir um ritmo muito mais relaxado. Isto deve-se em grande parte ao facto de os trabalhadores terem contribuído para os seus planos de reforma através dos fundos de pensões e dos pagamentos da segurança social. Neste dia e idade, estas duas adições por si só pode não ser suficiente. Esta é uma das principais "lacunas" que o NYS Deferred Compensation Plan (também conhecido como NYSDCP) é capaz de resolver. O que é esse plano, como ele funciona e por que ele pode ser uma grande adição ao lado de meios mais tradicionais de políticas de aposentadoria? Vamos dar uma olhada.
O NYS Plano de Compensação Diferido é um veículo financeiro completamente voluntário. Ele é projetado para fornecer uma fonte extra de liquidez para aqueles que estão preocupados que suas economias de aposentadoria atual pode não ser suficiente no futuro. Esta é uma estratégia particularmente útil para aqueles que podem estar se aposentando cedo, como fundos podem esgotar ao longo do tempo. Dentro deste plano, há duas maneiras de adicionar à sua renda de aposentadoria atual. Esses são:
Como o nome sugere, todos os impostos são diferidos até que o segurado começa a usar os fundos alocados. Esta é uma excelente maneira de ajudar a reduzir o rendimento tributável. Todas as contribuições para o NYS Plano de Compensação Diferido são deduzidos de um salário (bem como qualquer outro tipo de fundo de pensão). Este dinheiro é então reservado para a conta para uso posterior.
É preciso primeiro se inscrever para iniciar o processo. Naturalmente, serão necessárias algumas informações preliminares. Isso inclui:
Uma vez aprovado, o candidato tem um número de diferentes opções de investimento para escolher. O dinheiro acumulado por estes veículos pode ser usado na forma de pagamentos de benefícios. Devemos notar mais uma vez que este rendimento é considerado tributável nos termos da lei do Estado de Nova Iorque.
Existem três opções diferentes que o segurado tem em termos de investimento. A primeira opção (e mais previsível) é conhecida como um fundo mútuo T. Rowe Price. Investir nesta segurança permitirá que o indivíduo para colher os frutos uma vez que ele ou ela tem 65 anos de idade.
A segunda possibilidade é centrada em torno de um "do-it-yourself" abordagem. Em termos mais simples, aqueles que já estão familiarizados com os investimentos ou que não são avessos ao risco podem eleger este veículo. Outra opção dentro desta categoria é conhecida como Stable Income Fund. Em essência, este é um plano que fornece um nível moderado de renda com menos chances de uma perda de capital. É composto de dois métodos:
A opção final é conhecida como uma conta de gestão auto-dirigida (SDIA). Isso permite que o tomador de seguro transfira uma parte de sua poupança para uma conta separada administrada por Charles Schwab
Com qualquer uma dessas opções, o NYS Plano de Compensação Diferido permite que o indivíduo para verificar o desempenho de seus fundos a cada 25 dias. Isso pode ajudar alguém a ficar a par dos movimentos repentinos e fazer as mudanças necessárias em conformidade. Estão também disponíveis relatórios trimestrais de desempenho dos investimentos. Mais informações sobre essas opções podem ser encontradas visitando a página de opções de investimento NYSDCP do site oficial.
Uma métrica de definição do NYS Plano de Compensação Diferido é que há uma série de estratégias únicas que podem ser empregadas. Isso muitas vezes não é o caso com outras opções. No entanto, deve ser salientado aqui que este pacote destina-se principalmente a quem trabalha no sector público. Isso inclui todos os funcionários do Estado de Nova York, bem como aqueles que trabalham para agências membro.
Outro grande benefício com esta política é que não é preciso estar se aproximando da idade de aposentadoria para começar a economizar. Pelo contrário, mesmo aqueles que acabam de entrar na força de trabalho podem se inscrever para o plano. Um início precoce normalmente é associado com vários benefícios exclusivos. Em primeiro lugar, mais dinheiro será acumulado ao longo do tempo e isso pode ajudar a fornecer um buffer quando um finalmente decide se aposentar. Em segundo lugar, o impacto sobre o salário será muito menos perceptível quando comparado com contribuições maiores que de outra forma precisariam ser retiradas se alguém tivesse começado mais tarde na vida.
Bem como qualquer outra política que exige contribuições regulares, alguns podem achar que estes poderiam ser um desafio quando combinado com os pagamentos da Segurança Social e um pacote de aposentadoria padrão. Este plano pode não ser adequado para aqueles que desejam uma forma mais líquida de crescimento de capital, como os investimentos tendem a ser naturalmente mais conservadora em sua natureza. Finalmente, essa política de remuneração não está normalmente disponível para aqueles que trabalham no setor privado. É voltado para funcionários do estado (ou aqueles que trabalham para empresas filiadas pelo Estado).
Assim, vimos que este plano de compensação pode ser visto como um adendo a um tradicional 401k ou regime de aposentadoria semelhante. O principal benefício é que pode haver um número de opções de investimento com base em necessidades discretas. Adicionalmente, todos os ganhos de capital são diferidos de tributação até serem retirados. Este fundo pode ser criado a qualquer momento; Ajudando a diminuir as contribuições mensais necessárias. Apenas algumas informações básicas são necessárias para iniciar o processo de registro. Finalmente, pode ser possível combinar diferentes contas de aposentadoria neste plano.
Como acontece com qualquer possibilidade de investimento, é sempre sábio para falar com um profissional treinado antes de tomar quaisquer decisões permanentes. Mais informações podem ser encontradas visitando o site nysdcp.