Economizar e investir dinheiro para o futuro é uma preocupação que inúmeras pessoas endereço diariamente. Felizmente, há uma série de opções para escolher e alguns destes são mais familiares para o público em geral. Um punhado de exemplos aqui pode incluir um plano 401k, anuidades ou um pacote de aposentadoria padrão. Ainda assim, qualquer um destes métodos por si só pode não ser capaz de proporcionar um nível adequado de liquidez para o futuro. Uma alternativa interessante que pode ser usada em combinação com outras opções é conhecida como um plano de compensação diferida 457. Qual é esse plano, quais são suas vantagens e por que deve ser considerado como um adendo à sua estratégia monetária existente?
Em primeiro lugar, devemos notar que estes são planos que são oferecidos por um empregador ou uma empresa terceirizada. Aplicar-se-ão principalmente aos que trabalham no sector público (como bombeiros, policiais e funcionários públicos). Assim como outros pacotes, uma parcela de seu dinheiro será reservada depois de cada ciclo de pagamento. Estes fundos são, então, investidos em um número de áreas diferentes (haverá mais sobre isso mais tarde). Assim, o empregado é capaz de acumular riqueza adicional enquanto desfruta simultaneamente os benefícios de outros pacotes de compensação padrão.
Um plano de compensação 457 é naturalmente associado com limites de contribuição anual. Aqueles que estão sob a idade de 50 pode colocar de lado até US $ 18.000 dólares durante o ano fiscal padrão. Este valor aumenta para US $ 24.000 dólares para aqueles com idade acima de 50. Há mesmo momentos em que US $ 36.000 dólares podem ser colocados neste plano. Esta instância só está disponível para aqueles que são aprovados para "catch-up" pré-aposentadoria contribuições. É sempre sábio para falar com um empregador ou um profissional financeiro para apreciar qual categoria é o mais relevante.
Vale a pena notar que há uma ligeira alternativa ao esquema de compensação diferida padrão 457. Uma conta Roth é outra opção a considerar. Bem como um pacote Roth padrão, os impostos sobre as contribuições são pagos antes do dinheiro é colocado dentro da conta. Isso permite que o segurado desfrute de retiradas livres de impostos no futuro. Há duas estipulações para esta alternativa. Em primeiro lugar, o indivíduo deve ter pelo menos 59 anos e meio. Em segundo lugar, ele ou ela é obrigado a esperar por um mínimo de cinco anos após a conta é aberta para fazer a primeira retirada. Esta variante do plano de compensação diferida padrão 457 pode ser uma escolha ideal se:
Este plano é bastante novo, por isso é sábio para determinar se ou não é oferecido pelo empregador atual.
Uma das principais vantagens de um plano de compensação diferida 457 é que seus veículos de investimento são bastante flexíveis. Note que isso nem sempre é o caso com alguns outros pacotes de aposentadoria. Este é um cenário ideal para aqueles que têm esperado para assumir o controle de seu fluxo de renda suplementar. Algumas das opções que normalmente são oferecidas incluem:
Há também uma oportunidade de investir no que são conhecidos como fundos de risco-alvo. Como o nome pode sugerir, esses instrumentos são destinados a corresponder ao nível de risco desejado pelo tomador do seguro. Eles podem ser conservadores ou agressivos em sua natureza. Ações, títulos e commodities são alguns exemplos dos ativos subjacentes presentes.
Uma vez que se aposenta, ele ou ela pode começar a fazer retiradas deste fundo. No entanto, lembre-se que cinco anos devem ser permitidos para aqueles que decidiram se envolver com o pacote de compensação Roth 457. Como sempre, os impostos precisarão ser pagos em uma retirada de compensação diferida padrão de 457. Ainda pode haver possibilidades quando se vai trabalhar além da idade normal de aposentadoria. Em tal evento, retiradas podem ser permitidas para qualquer pessoa que tem 70 anos e meio ou mais. Muitos planos contêm a estipulação de que os fundos podem ser acessados por aqueles que sofreram uma emergência imprevista (como uma crise financeira ou uma questão médica). É prudente consultar um profissional para saber mais sobre essas instâncias.
O tomador de seguro sempre tem a oportunidade de nomear seus beneficiários. Isso pode proporcionar um nível sustentável de renda para qualquer entes queridos após a morte. Esta é também uma maneira eficaz de mitigar os atrasos normalmente associados com probate e os beneficiários irão desfrutar de benefícios fiscais substanciais.
Muitas vezes, quando um indivíduo deseja combinar suas contas existentes neste plano de compensação diferida 457. Esta é uma idéia sábia para aqueles que têm procurado uma maneira mais fácil controlar sua carteira da aposentadoria. As contas individuais de aposentadoria e planos qualificados são normalmente incluídos aqui. Devemos destacar que os encargos de resgate podem ser aplicados e os fundos podem ser sujeitos a uma penalidade de dez por cento se forem retirados antes do limite de idade de 59 anos e meio.
Existem várias fontes on-line que fornecem os meios para se inscrever para esta forma de compensação. Embora ainda seja sábio para falar com um empregador, é tão prudente para apreciar algumas das informações básicas que serão necessárias. Essas métricas incluem:
Há também inúmeros provedores de terceiros que podem oferecer este pacote de compensação e como com qualquer investimento, é sábio para comparar e contrastar pelo menos três empresas para apreciar quais oferecem os serviços mais abrangente e suporte ao cliente.
Assim, vimos algumas das principais vantagens associadas a este pacote de compensação. Estes podem ser opções valiosas para quem está olhando para maximizar os retornos futuros e para desfrutar de uma fonte estável de renda, uma vez que atingem a idade de aposentadoria. Para apreciar plenamente estes e outros benefícios, é prudente falar com um profissional de aposentadoria qualificado.