Se você deseja salvar e investir o seu suado dinheiro para aposentadorias, há muitas maneiras isso pode ser feito com benefícios fiscais. As compensações diferidas são arranjos nos quais uma certa quantia do rendimento do empregado é paga em uma data posterior. Alguns dos exemplos mais comuns de planos de compensação diferidos incluem ações de empregados, pensões e planos de aposentadoria.
As contribuições que você faz são para o benefício exclusivo de você e sua família. O valor de suas contribuições é baseado no desempenho do investimento ao longo do tempo. O plano de compensação diferida 457 é projetado para complementar sua renda de aposentadoria como sua pensão estatal improvável será suficiente para manter o seu padrão de vida desejado.
Quaisquer pagamentos antes de impostos que você fizer reduzirá seu lucro tributável total para o ano. Estas contribuições não estão sujeitas a imposto, a menos que você opte por retirá-las. Se você gostaria de começar a contribuir para o seu plano de compensação diferida 457, entre em contato com seu empregador para obter instruções. É importante observar que somente você pode controlar como sua conta é investida uma vez que você revisou todas as opções estabelecidas pelo seu empregador.
Um típico plano de compensação diferida pode incluir fundos de valor estável, bem como os títulos de alto risco e fundos de ações. Se você quiser construir um portfólio de vários fundos, basta optar por um simples risco-alvo fundo. Normalmente, os planos de remuneração diferida não exigem distribuições mínimas, mas com base nas opções do plano, você pode optar por uma ou duas maneiras de receber seu pagamento: como um montante fixo ou em parcelas. Existem vantagens e desvantagens para cada opção, portanto, certifique-se de levar essas notas em consideração.
Se você escolher essa distribuição, poderá obter acesso instantâneo a todas as suas compensações diferidas após a aposentadoria. Esta é uma boa escolha para as pessoas que desejam deixar o seu actual empregador e assumir o controlo do seu investimento. Uma vez que você recebe seu pagamento, você é livre reinvesti-lo como você vê o ajuste. No entanto, você deve saber que você será responsável pelo imposto de renda sobre o montante fixo inteiro. Isso pode resultar em enfrentar uma grande cobrança de impostos e perder seu benefício de imposto diferido ao retirar todo o dinheiro do plano.
Com planos de parcelamento, você tem a opção de tomar porções menores em um cronograma mensal, trimestral ou anual. O resto da sua compensação diferida continuará a crescer. Ao espaçar distribuições ao longo de um par de anos, você pode ajudar a reduzir sua responsabilidade fiscal, especialmente se sua taxa de imposto de renda pessoal desce. Outra vantagem é o benefício fiscal especial do estado ao qual você tem direito quando seus pagamentos são feitos por um período de 10 anos ou mais. A forma como os pagamentos são estruturados trabalho com base na sua residência real, não onde você ganhou o rendimento. Este benefício fiscal é ideal para aqueles que estão planejando passar de uma cidade para outra. Você deve, portanto, planejar suas distribuições cuidadosamente em torno de suas outras fontes de renda, a fim de atender às suas necessidades de fluxo de caixa.
Seja qual for a forma de pagamento que você escolher, certifique-se de levar em conta o calendário de suas distribuições, bem como a renda de outros planos. É sempre melhor falar com um consultor financeiro independente antes de tomar tais decisões.
Você deve ter em mente que há sempre o potencial que seus ganhos podem afetar sua taxa de imposto. Onde você mora também pode fazer a diferença em como você agendar suas distribuições como algumas áreas do país podem ter taxas de imposto de renda mais altas ou mais baixas. Mas não importa qual estratégia você escolher, é muito difícil modificar o plano, uma vez que você criou. Em caso de problemas financeiros, deficiência ou mesmo morte, a compensação diferida não pode ser paga um ou dois anos antes da data de distribuição prevista.
É possível atrasar uma distribuição antes da data prevista, fazendo um pedido pelo menos um ano de antecedência. Por exemplo, digamos que você programou uma distribuição para junho de 2020 para ajudar a pagar por um carro novo. Então você decide que prefere colocar esse dinheiro em aposentadoria. Você deve fazer a alteração antes de junho de 2019, e você não receberá o dinheiro até junho de 2024.
Quando você deixar o emprego, você pode fazer retiradas e ter a capacidade de solicitar pagamentos automáticos programados. Você tem controle total sobre seus investimentos e continuar beneficiando de adiamento de impostos mesmo depois de deixar seu empregador. No caso de uma emergência, você pode querer retirar cedo. Isto é, quando uma opção de empréstimo também é disponibilizado para você. As retiradas de planos de compensação diferidos estão, na sua maioria, sujeitas a imposto, mas ao contrário de outras contas de pensões ou de aposentadoria, o imposto de penalidade não se aplica antes dos 59 anos de idade.
O benefício mais óbvio dos planos de compensação diferida é a garantia de uma renda de aposentadoria estável. Você pode usar este plano, além de construir um ovo de ninho considerável para seus últimos anos. A forma mais simples de renda ligada a um plano de compensação diferida é uma anuidade, que paga um montante definido ao longo de um número especificado de anos. Uma vez que você alcançar a idade de aposentadoria, você pode ganhar dinheiro em sua apólice de seguro de vida ou os fundos de ações vinculados ao seu plano de compensação diferida para um fluxo de renda mais estável.
Você também tem a opção de realizar pagamentos de compensação diferida em poupança, a fim de ajudar seus filhos com as despesas de ensino universitário, payoffs hipoteca, ou para aliviar outros encargos financeiros de sua família.
A maioria das contribuições que os empregadores fazem não são tributáveis, mas o Inland Revenue apenas os impostos os montantes que são retirados. A maioria das pessoas normalmente fazem retiradas durante a aposentadoria, quando sua renda é diminuída. A maioria das distribuições pode ser lançada em um IRA tradicional para benefícios fiscais máximos. Mesmo os empregadores que oferecem compensações diferidas podem colher benefícios fiscais e receber deduções fiscais de fim de ano para suas contribuições para que essas economias são vantajosas para o empregador eo empregado.