إذا كنت ترغب في حفظ واستثمار أموالك بشق الانفس على التقاعد، وهناك طرق عديدة يمكن القيام بذلك مع مزايا ضريبية. التعويضات المؤجلة هي الترتيبات التي يتم دفع مبلغ معين من الدخل للموظف خارج في وقت لاحق. بعض الأمثلة الأكثر شيوعا من خطط التعويض المؤجلة تشمل الأسهم الموظف، والمعاشات التقاعدية، وخطط التقاعد.
المساهمات التي تقوم بها هي لصالح الحصرية لك ولعائلتك. ويستند قيمة المساهمات الخاصة بك على أداء الاستثمار مع مرور الوقت. تم تصميم خطة التعويضات المؤجلة 457 لتكملة دخل التقاعد الخاص بك كما المعاشات الخاصة بك وسوف يكون من غير المرجح يكفي للحفاظ على مستوى المطلوب المعيشة.
فإن أي مدفوعات قبل خصم الضرائب إجراء خفض إجمالي ضريبة الدخل الخاص بك لهذا العام. هذه المساهمات لا تخضع للضريبة ما لم تختر لسحبها. إذا كنت ترغب في بدء المساهمة في خطة التعويضات المؤجلة الخاص 457، اتصل صاحب العمل الخاص بك للحصول على تعليمات. من المهم أن نلاحظ أن فقط يمكنك التحكم في كيفية استثمارها حسابك بمجرد مراجعة كافة الخيارات التي وضعها صاحب العمل الخاص بك.
خطة التعويضات المؤجلة النموذجية ويمكن أن تشمل الأموال قيمة مستقرة وكذلك السندات عالية المخاطر وصناديق الأسهم. إذا كنت ترغب في بناء محفظة من الصناديق المختلفة، فقط تختار لصندوق المخاطر الهدف بسيط. خطط التعويض المؤجلة عادة لا تتطلب الحد الأدنى من التوزيعات، ولكن على أساس خيارات خطتك، قد تذهب لواحد أو اثنين من الطرق لتلقي دفعتك: إما كمبلغ مقطوع أو على دفعات. هناك مزايا وعيوب كل خيار، لذلك تأكد من أن تأخذ هذه الملاحظات بعين الاعتبار.
إذا اخترت هذا التوزيع، يمكنك الحصول على إمكانية الوصول الفوري إلى كل ما تبذلونه من التعويضات المؤجلة عند التقاعد. هذا هو اختيار جيد للأشخاص الذين يرغبون في ترك صاحب العمل الحالي والسيطرة على استثماراتهم. مرة واحدة تتلقى الدفع الخاص بك، وأنت حر لإعادة الاستثمار هو كيف تراه مناسبا. ومع ذلك، يجب أن نعرف أن عليك أن تكون مسؤولا عن ضريبة الدخل على مبلغ مقطوع بالكامل. هذا يمكن أن يؤدي في مواجهة مشروع قانون ضريبة كبيرة وفقدان لديك مصلحة الضرائب المؤجلة عندما سحب كل الأموال من الخطة.
مع خطط الدفعة، لديك خيار أخذ أجزاء أصغر على جدول شهري، ربع سنوي، أو سنوي. والباقي من التعويضات المؤجلة الخاص بك، ثم تستمر في النمو. من خلال المباعدة بين التوزيعات خلال بضع سنوات، يمكنك مساعدة في الحد من المسؤولية الضريبية الخاصة بك، وخاصة إذا كان يذهب الشخصية معدل ضريبة الدخل الخاص بك إلى أسفل. ميزة أخرى هي فائدة الدولة من الضرائب الخاصة التي يحق لك عندما تدفع المبالغ على مدى فترة 10 سنوات أو أكثر. الطريقة التي يتم بها هيكلة مدفوعات العمل على أساس الإقامة الفعلية الخاصة بك، وليس في المكان الذي حصل على الدخل. هذا الاستحقاق الضريبي مثالية لأولئك الذين يخططون للانتقال من مدينة إلى أخرى. لذا يجب أن تخطط التوزيعات بعناية حول بك مصادر الدخل الأخرى من أجل تلبية احتياجات التدفق النقدي الخاص بك.
أيهما شكل من أشكال الدفع التي تختارها، تأكد من أن تأخذ بعين الاعتبار توقيت عمليات التوزيع الخاصة بك وكذلك الدخل من خطط أخرى. ومن الأفضل دائما التحدث مع مستشار مالي مستقل قبل اتخاذ أي قرارات من هذا القبيل.
يجب أن نضع في اعتبارنا أن هناك دائما احتمال أن أرباحك قد تؤثر على معدل الضريبية الخاصة بك. المكان الذي تعيش فيه ويمكن أيضا أن تحدث فرقا في كيفية جدولة التوزيع الخاصة بك عن بعض المناطق من البلاد قد يكون أعلى أو أدنى معدلات ضريبة الدخل. ولكن بغض النظر عن أي استراتيجية اخترت، فإنه من الصعب جدا لتعديل خطة بمجرد إنشائه. في حال وقوع مشاكل مالية أو الإعاقة أو حتى الوفاة، والتعويض المؤجل لا يمكن أن تدفع بعد سنة أو سنتين قبل تاريخ التوزيع المقرر.
فمن الممكن أن تؤخر توزيع قبل الموعد المحدد من خلال التقدم بطلب سنة واحدة على الأقل. على سبيل المثال، نقول لكم المقرر توزيع لشهر يونيو 2020 لمساعدة في دفع لشراء سيارة جديدة. ثم عليك أن تقرر أن كنت تفضل وضع هذا المال نحو التقاعد. يجب إجراء التغيير قبل يونيو 2019، وأنك لن تحصل على المال حتى يونيو 2024.
عند ترك العمل، يمكنك إجراء سحوبات ولها القدرة على طلب الدفعات التلقائية المقرر. لديك السيطرة الكاملة على الاستثمارات الخاصة بك ومواصلة الاستفادة من ضريبة التأجيل حتى بعد مغادرة صاحب العمل الخاص بك. في حالة الطوارئ، قد ترغب في الانسحاب المبكر. هذا هو عندما يتم إجراء الخيار القروض المتاحة لك أيضا. المؤجلة سحب خطة التعويضات هي في معظمها تخضع للضريبة، ولكن على عكس حسابات المعاش أو التقاعد الأخرى، فإن الضريبة عقوبة لا تنطبق قبل سن 59.
صالح الأكثر وضوحا من خطط التعويض المؤجلة هي الضمانة من دخل التقاعد مستقر. يمكنك استخدام هذه الخطة بالإضافة إلى بناء عش البيض كبيرة لسنوات لاحقة بك. أبسط شكل من أشكال الدخل مرتبط بخطة التعويضات المؤجلة هو الأقساط التي تدفع مبلغ محدد على عدد محدد من السنوات. بمجرد وصولك إلى سن التقاعد، ويمكنك النقدية في بوليصة التأمين على الحياة أو الأموال الأسهم مرتبطة خطة التعويضات المؤجلة الخاصة بك لدخل أكثر استقرارا.
لديك أيضا خيار عقد دفعات التعويضات المؤجلة وفورات من أجل مساعدة أطفالك مع نفقات التعليم الجامعي، رشاوى الرهن العقاري، أو لتخفيف الأعباء المالية الأخرى من عائلتك.
معظم المساهمات التي تجعل أرباب العمل لا تخضع للضريبة، ولكن الإيرادات الداخلية ضرائب فقط المبالغ التي يتم سحبها. معظم الناس عادة ما جعل الانسحابات خلال التقاعد، عندما انخفض دخلهم. ويمكن إرجاع معظم التوزيعات في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لالمزايا الضريبية القصوى. حتى أرباب العمل الذين يقدمون التعويضات المؤجلة يمكن جني مزايا ضريبية واستقبال نهاية العام والتخفيضات الضريبية لمساهماتها حتى هذه المدخرات هي مفيدة لكل من صاحب العمل والموظف.