Jika anda ingin menyimpan dan melabur wang hasil titik peluh anda untuk persaraan, terdapat banyak cara ini boleh dilakukan dengan faedah cukai. pampasan tertunda adalah perkiraan di mana jumlah pendapatan tertentu pekerja dibayar pada masa akan datang. Antara contoh yang paling biasa pelan pampasan tertunda termasuk saham pekerja, pencen, dan pelan persaraan.
Sumbangan anda membuat adalah untuk manfaat eksklusif bagi anda dan keluarga anda. Nilai sumbangan anda adalah berdasarkan kepada prestasi pelaburan dari masa ke masa. 457 pelan pampasan tertunda direka untuk menambah pendapatan persaraan anda sebagai pencen negeri anda tidak mungkin akan cukup untuk mengekalkan standard yang anda inginkan hidup.
Apa-apa pembayaran sebelum cukai yang anda buat akan mengurangkan pendapatan boleh cukai jumlah anda untuk tahun ini. Sumbangan ini tidak tertakluk kepada cukai kecuali anda memilih untuk mengeluarkan mereka. Jika anda ingin memulakan menyumbang kepada 457 pelan pampasan tertunda anda, hubungi majikan anda untuk arahan. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa hanya anda boleh mengawal bagaimana akaun anda dilaburkan sebaik sahaja anda telah menyemak semua pilihan dibentangkan oleh majikan anda.
A tipikal pelan pampasan tertunda boleh termasuk dana nilai yang stabil serta bon berisiko tinggi dan dana saham. Jika anda ingin membina sebuah portfolio pelbagai dana, hanya memilih dana sasaran yang berisiko yang mudah. pelan pampasan tertunda biasanya tidak memerlukan pengagihan minimum, tetapi berdasarkan pilihan pelan anda, anda boleh pergi untuk satu atau dua cara untuk menerima bayaran anda: sama ada secara sekaligus atau secara ansuran. Terdapat kebaikan dan keburukan setiap pilihan, jadi pastikan anda mengambil nota ini ke dalam akaun.
Jika anda memilih pengedaran ini, anda boleh mendapatkan akses segera kepada semua pampasan tertunda anda setelah bersara. Ini adalah pilihan yang baik untuk mereka yang berhasrat untuk meninggalkan majikan mereka dan mengawal pelaburan mereka. Sebaik sahaja anda menerima bayaran anda, anda bebas untuk melabur semula bagaimana anda lihat patut. Walau bagaimanapun, anda perlu tahu bahawa anda akan bertanggungjawab ke atas cukai pendapatan ke atas keseluruhan jumlah sekaligus. Ini boleh menyebabkan menghadapi bil cukai yang besar dan kehilangan manfaat cukai tertunda anda apabila menarik balik semua wang dari rancangan itu.
Dengan pelan ansuran, anda mempunyai pilihan untuk mengambil bahagian yang lebih kecil mengikut jadual bulanan, suku tahunan, atau tahunan. Selebihnya pampasan tertunda anda akan terus berkembang. Dengan jarak pengagihan selama beberapa tahun, anda boleh membantu mengurangkan liabiliti cukai anda, terutamanya jika kadar cukai pendapatan peribadi anda turun. Kelebihan lain adalah khas manfaat cukai negara yang anda layak apabila bayaran anda dibuat dalam tempoh 10 tahun atau lebih. Cara bayaran distrukturkan kerja atas dasar kediaman sebenar anda, bukan di mana anda memperoleh pendapatan. Ini manfaat cukai adalah sesuai untuk mereka yang merancang untuk bergerak dari satu bandar yang lain. Oleh itu, anda mesti merancang pengagihan anda dengan teliti sekitar sumber pendapatan anda yang lain untuk memenuhi keperluan aliran tunai anda.
Mana-mana bentuk pembayaran yang anda pilih, pastikan anda mengambil kira masa pengagihan anda dan juga pendapatan daripada rancangan lain. Ia sentiasa terbaik untuk bercakap dengan perunding kewangan bebas sebelum membuat keputusan itu.
Anda harus ingat bahawa sentiasa ada potensi bahawa pendapatan anda boleh memberi kesan kepada kadar cukai anda. Di kawasan anda juga boleh membuat perbezaan dalam bagaimana anda menjadualkan pengagihan anda kerana beberapa kawasan di negara ini mungkin mempunyai kadar cukai pendapatan yang lebih tinggi atau lebih rendah. Tetapi tidak kira strategi anda pilih, ia agak sukar untuk mengubah suai rancangan itu sebaik sahaja anda telah menciptakannya. Sekiranya berlaku masalah kewangan, hilang upaya, atau kematian, pampasan tertunda tidak boleh dibayar satu atau dua tahun lebih awal daripada tarikh pengagihan yang dijadualkan.
Ia adalah mungkin untuk melambatkan pengagihan sebelum tarikh yang dirancang dengan membuat permintaan sekurang-kurangnya satu tahun terlebih dahulu. Sebagai contoh, katakan anda menjadualkan pengedaran bagi bulan Jun 2020 untuk membantu membayar untuk kereta baru. Kemudian anda membuat keputusan yang anda lebih suka meletakkan wang ini ke arah persaraan. Anda mesti membuat perubahan sebelum Jun 2019, dan anda tidak akan menerima wang sehingga Jun 2024.
Apabila anda meninggalkan pekerjaan, anda boleh membuat pengeluaran dan mempunyai keupayaan untuk meminta pembayaran automatik dijadualkan. Anda mempunyai kawalan sepenuhnya ke atas pelaburan anda dan terus mendapat manfaat daripada penundaan cukai walaupun selepas meninggalkan majikan anda. Sekiranya berlaku kecemasan, anda mungkin mahu untuk menarik balik awal. Ini adalah apabila pilihan pinjaman juga disediakan untuk anda. Tertunda pengeluaran pelan pampasan kebanyakannya tertakluk kepada cukai, tetapi tidak seperti akaun pencen atau persaraan lain, cukai penalti tidak dikenakan sebelum umur 59.
Manfaat yang paling jelas pelan pampasan tertunda adalah jaminan pendapatan persaraan yang stabil. Anda boleh menggunakan pelan ini di samping membina sarang telur besar selama bertahun-tahun anda kemudian. Bentuk paling mudah pendapatan terikat kepada pelan pampasan tertunda adalah anuiti, yang membayar jumlah yang ditetapkan atas jumlah ditentukan tahun. Sebaik sahaja anda mencapai umur persaraan, anda boleh wang tunai dalam polisi insurans hayat anda atau saham dana terikat kepada pelan pampasan tertunda anda untuk aliran pendapatan yang lebih stabil.
Anda juga mempunyai pilihan untuk mengadakan bayaran pampasan tertunda dalam simpanan untuk membantu anak-anak anda dengan perbelanjaan tuisyen universiti, ganjaran gadai janji, atau untuk meringankan beban kewangan yang lain dari keluarga anda.
Kebanyakan sumbangan yang majikan membuat tidak dikenakan cukai, tetapi Hasil Dalam Negeri hanya mengenakan cukai kepada jumlah yang ditarik balik. Kebanyakan orang biasanya membuat pengeluaran semasa persaraan, apabila pendapatan mereka berkurangan. Kebanyakan agihan boleh digulung ke dalam IRA tradisional untuk manfaat cukai maksimum. Walaupun majikan yang menawarkan pampasan tertunda boleh mendapat manfaat cukai dan menerima potongan cukai akhir-tahun untuk sumbangan mereka supaya penjimatan ini adalah berfaedah untuk kedua-dua majikan dan pekerja.