Коли людина досягає віку виходу на пенсію, вона, як правило, дуже задоволена тим, що нарешті опинилася в набагато приємнішому фінансовому становищі. Більше не потрібні будуть довгі робочі години, щоб «звести кінці з кінцями», і, натомість, життя може набути набагато спокійнішого темпу. Це значною мірою пов’язано з тим, що працівники роблять внески у свої пенсійні плани через пенсійні фонди та виплати соціального страхування. У наш час одних лише цих двох доповнень може бути недостатньо. Це одна з головних «прогалин», які може усунути план відкладеної компенсації штату Нью-Йорк (по-іншому відомий як NYSDCP). Що це за план, як він працює і чому він може бути чудовим доповненням до більш традиційних засобів пенсійної політики? Давайте подивимося ближче.
Відкладений компенсаційний план Нью-Йорка є повністю добровільним фінансовим засобом. Він розроблений, щоб забезпечити додаткове джерело ліквідності для тих, хто стурбований тим, що їхніх поточних пенсійних заощаджень може бути недостатньо в майбутньому. Це особливо корисна стратегія для тих, хто може рано вийти на пенсію, оскільки з часом кошти можуть вичерпатися. У цьому плані є два способи збільшити поточний пенсійний дохід. Це:**
Як випливає з назви, усі податки відкладаються, доки страхувальник не почне використовувати виділені кошти. Це чудовий спосіб допомогти знизити оподатковуваний дохід. Усі внески до Відкладеного компенсаційного плану Нью-Йорка вираховуються із заробітної плати (як і будь-який інший тип пенсійного фонду). Потім ці гроші відкладаються на рахунок для подальшого використання.
Щоб розпочати процес, потрібно спочатку зареєструватися. Зрозуміло, буде потрібна деяка попередня інформація. Це включатиме:
Після схвалення заявник має на вибір кілька різних варіантів інвестування. Кошти, отримані від цих транспортних засобів, можуть бути використані у вигляді виплат допомоги. Ще раз зазначимо, що цей дохід вважається оподатковуваним згідно із законодавством штату Нью-Йорк.
Страхувальник має три різні варіанти інвестування. Перший (і найбільш передбачуваний) варіант відомий як пайовий фонд Т. Роу Прайса. Інвестиції в цінні папери дозволять людині пожинати плоди, коли їй виповниться 65 років.
Друга можливість зосереджена навколо підходу «зроби сам». Простіше кажучи, цей засіб можуть вибрати ті, хто вже знайомий з інвестиціями або не схильний до ризику. Інший варіант у цій категорії відомий як фонд стабільного доходу. По суті, це план, який забезпечує помірний рівень доходу з меншими шансами втрати капіталу. Він складається з двох методів:**
Схема «10 найкращих», яка розподіляє інвестиції на заздалегідь визначений портфель. Останній варіант відомий як обліковий запис самостійного керування (SDIA). Це дозволяє страхувальнику перевести частину своїх заощаджень на окремий рахунок, яким керує Charles Schwab & Company. Така змінна є розумним вибором для тих, хто може не зовсім знайомий з інвестиційним сектором.
З будь-яким із цих варіантів відстрочений компенсаційний план штату Нью-Йорк дає змогу людині перевіряти ефективність своїх коштів кожні 25 днів. Це може допомогти будь-кому бути в курсі раптових рухів і вносити необхідні зміни відповідно. Також доступні квартальні звіти про результати інвестицій. Більше інформації щодо цих варіантів можна знайти, відвідавши сторінку варіантів інвестицій NYSDCP на офіційному веб-сайті.
Одним із визначальних показників плану відстроченої компенсації штату Нью-Йорк є те, що існує низка унікальних стратегій, які можна застосувати. Часто це не так з іншими варіантами. Однак тут слід підкреслити, що цей пакет призначений насамперед для тих, хто працює в державному секторі. Це стосується всіх працівників штату Нью-Йорк, а також тих, хто працює в агентствах-членах.
Ще одна величезна перевага цієї політики полягає в тому, що не обов’язково наближатися до пенсійного віку, щоб почати заощаджувати. Навпаки, навіть ті, хто тільки почав працювати, можуть підписатися на план. Ранній початок зазвичай пов’язаний з кількома унікальними перевагами. Перш за все, з часом накопичуватиметься більше грошей, і це може допомогти створити буфер, коли людина нарешті вирішить піти на пенсію. По-друге, вплив на заробітну плату буде здаватися набагато менш помітним у порівнянні з більшими внесками, які в іншому випадку довелося б сплачувати, якби людина почала пізніше життя.
Подібно до будь-якої іншої політики, яка вимагає регулярних внесків, деякі можуть виявити, що вони можуть бути складними у поєднанні з виплатами соціального страхування та стандартним пенсійним пакетом. Цей план може не підійти тим, хто бажає більш ліквідної форми зростання капіталу, оскільки інвестиції, як правило, є більш консервативними за своєю природою. Нарешті, ця політика компенсації зазвичай недоступна для тих, хто працює в приватному секторі. Він орієнтований на державних службовців (або тих, хто працює в державних компаніях).
Отже, ми побачили, що цей план компенсації можна розглядати як додаток до традиційної пенсійної схеми 401 тис. або подібної. Основна перевага полягає в тому, що може бути кілька варіантів інвестування на основі окремих потреб. Крім того, усі прирости капіталу відкладаються від оподаткування до їх вилучення. Цей фонд може бути створений у будь-який час; допомагаючи зменшити необхідні щомісячні внески. Щоб розпочати процес реєстрації, потрібно надати лише кілька основних відомостей. Нарешті, у цей план можна буде об’єднати різні пенсійні рахунки.
Як і у випадку з будь-якою можливістю інвестування, завжди доцільно поговорити з кваліфікованим професіоналом, перш ніж приймати будь-які остаточні рішення. Більше інформації можна знайти на веб-сайті nysdcp.