Збереження та інвестування грошей у майбутнє — це проблема, з якою щодня звертаються незліченна кількість людей. На щастя, є кілька варіантів на вибір, і деякі з них більш знайомі широкій громадськості. Кілька прикладів тут можуть включати план 401 тис., ануїтети або стандартний пенсійний пакет. Тим не менш, будь-який із цих методів сам по собі може не забезпечити достатній рівень ліквідності в майбутньому. Одна цікава альтернатива, яку можна використовувати в поєднанні з іншими варіантами, відома як план відкладеної компенсації 457. Що це за план, які його переваги і чому його варто розглядати як додаток до існуючої монетарної стратегії?
По-перше, слід зазначити, що це плани, які пропонує роботодавець або стороння фірма. Вони в основному стосуватимуться тих, хто працює в державному секторі (таких як пожежники, поліцейські та державні службовці). Як і інші пакети, частина грошей буде відкладена після кожного платіжного циклу. Потім ці кошти інвестуються в низку різних сфер (про це буде пізніше). Таким чином, працівник може накопичувати додаткові статки, водночас користуючись перевагами інших стандартних пакетів винагороди.
Компенсаційний план 457 природно пов’язаний із річними обмеженнями внесків. Ті, кому менше 50 років, можуть відкладати до 18 000 доларів США протягом стандартного податкового року. Ця вартість збільшується до 24 000 доларів США для тих, хто старше 50 років. Бувають випадки, коли в цей план можна вкласти 36 000 доларів США. Цей екземпляр доступний лише для тих, хто має дозвіл на «надолужуючі» передпенсійні внески. Завжди доцільно поговорити з роботодавцем або фінансовим спеціалістом, щоб визначити, яка категорія є найбільш актуальною.
Варто зазначити, що існує невелика альтернатива стандартній схемі відстроченої компенсації 457. Обліковий запис Roth — ще один варіант, який варто розглянути. Подібно до стандартних пакетів Roth, податки з будь-яких внесків сплачуються ПЕРЕД надходженням грошей на рахунок. Це дає власнику страхового полісу змогу отримувати безподаткові зняття коштів у майбутньому. Є дві умови щодо цієї альтернативи. По-перше, особа має бути не менше 59 1/2 років. По-друге, він чи вона повинні чекати щонайменше п’ять років після відкриття рахунку, щоб здійснити перше зняття.
Цей варіант стандартного плану відстроченої компенсації 457 може бути ідеальним вибором, якщо:
Цей план досить новий, тому варто визначити, чи пропонує його поточний роботодавець.
Однією з головних переваг плану відстроченої компенсації 457 є те, що його механізми інвестування досить гнучкі. Зверніть увагу, що це не завжди стосується деяких інших пенсійних пакетів. Це ідеальний сценарій для тих, хто сподівався взяти під контроль свій додатковий потік доходу.
Деякі з варіантів, які зазвичай пропонуються, включають:
Існує також можливість інвестувати в так звані фонди цільового ризику. Як може натякати назва, ці інструменти призначені для відповідності рівню ризику, якого бажає страхувальник. За своїм характером вони можуть бути консервативними або агресивними. Акції, облігації та товари є деякими прикладами наявних базових активів.
Як тільки людина вийде на пенсію, вона може почати знімати кошти з цього фонду. Однак нагадайте, що для тих, хто вирішив взяти участь у компенсаційному пакеті Roth 457, має пройти п’ять років. Як завжди, податки потрібно буде сплатити за стандартне зняття відстроченої компенсації 457. Ще можуть існувати можливості, коли людина працюватиме після досягнення нормального пенсійного віку. У такому випадку зняття може бути дозволено для будь-кого, кому 70 1/2 років або старше. Багато планів містять положення про те, що доступ до коштів можуть отримати ті, хто зазнав непередбаченої надзвичайної ситуації (наприклад, фінансової кризи чи медичної проблеми). Щоб дізнатися більше про ці випадки, доцільно звернутися до фахівця.
Страхувальник завжди має можливість назвати своїх бенефіціарів. Це може забезпечити стабільний рівень доходу будь-яким близьким після смерті. Це також ефективний спосіб пом’якшити затримки, які зазвичай пов’язані із заповітом, і одержувачі отримають значні податкові пільги.
Часто бувають випадки, коли особа хоче об’єднати свої наявні облікові записи в цей план відкладеної компенсації 457. Це мудра ідея для тих, хто шукав простіший спосіб керувати своїм пенсійним портфелем. Зазвичай сюди включаються індивідуальні пенсійні рахунки та аналогічні кваліфіковані плани. Ми повинні підкреслити, що може стягуватися плата за здачу, а на кошти може бути накладено штраф у розмірі десяти відсотків, якщо вони будуть виведені до граничного віку в 59 з половиною років.
Є кілька онлайн-джерел, які надають засоби реєстрації для отримання цієї форми компенсації. Хоча все ж розумно поговорити з роботодавцем, так само розумно оцінити деяку базову інформацію, яка знадобиться. Ці показники включають:
Є також численні сторонні постачальники, які можуть запропонувати цей компенсаційний пакет, і, як і у випадку з будь-якими інвестиціями, доцільно порівняти та порівняти принаймні три фірми, щоб оцінити, які з них пропонують найповніші послуги та підтримку клієнтів.
Отже, ми побачили деякі основні переваги, пов’язані з цим компенсаційним пакетом. Це може бути цінним варіантом для будь-кого, хто прагне максимізувати майбутні прибутки та насолоджуватися стабільним джерелом доходу після досягнення віку виходу на пенсію. Щоб повною мірою оцінити ці та інші переваги, доцільно поговорити з кваліфікованим спеціалістом у сфері пенсійного забезпечення.