Gelecek için para tasarrufu yapmak ve yatırım yapmak, sayısız kişinin günlük olarak hitap ettiği bir endişedir. Neyse ki seçebileceğiniz birkaç seçenek var ve bunların bazıları genel halka daha fazla aşina. Burada bir avuç örnek, 401k plan, emeklilik veya standart bir emeklilik paketi içerebilir. Yine de, bu yöntemlerin herhangi biri kendi başına ve gelecek için yeterli miktarda likidite sağlayamayabilir. Diğer seçeneklerle birlikte kullanılabilecek ilginç bir alternatif 457 ertelenmiş ücretlendirme planı olarak bilinir. Bu plan nedir, avantajları nelerdir ve neden mevcut para stratejisine bir zeyilname olarak düşünülmelidir?
Öncelikle, bunların bir işveren veya bir üçüncü taraf firma tarafından sunulan planlar olduğuna dikkat etmeliyiz. Genellikle kamu sektöründe çalışanlara (itfaiyeciler, polis memurları ve devlet memurları gibi) başvuracaklardır. Diğer paketler gibi, her ödeme döneminden sonra bir paranın bir kısmı ayrılacaktır. Bu fonlar daha sonra birtakım farklı alanlara yatırılıyor (daha sonra bunun üzerinde daha fazlası olacak). Böylece, çalışan aynı zamanda diğer standart tazminat paketlerinin avantajlarından yararlanırken ek servet elde edebilir.
457 yıllık ücretlendirme planı doğal olarak yıllık katkı limitleriyle ilişkilendirilir. 50 yaşın altındaki kişiler standart vergi yılı boyunca 18.000 dolara kadar bir kenara koyabilir. Bu değer, 50 yaşın üzerindeki kişiler için 24.000 dolara yükseliyor. Bu plana 36.000 doların eklenebildiği zamanlar bile var. Bu örnek sadece "toplama" öncesi emeklilik katkılarıyla onaylananlar içindir. Hangi kategorinin en alakalı olduğunu takdir etmek bir işverene veya bir finansal profesyonelle konuşmak akıllıca olur.
Standart 457 ertelenmiş tazminat şemasına hafif bir alternatif olduğunu belirtmek gerekir. Bir Roth hesabı, düşünülmesi gereken bir başka seçenektir. Standart Roth paketleri gibi, katkı payı da hesaba yatırılmadan Ödenir. Bu, poliçe sahibinin gelecekte vergisiz çekimden faydalanmasını sağlar. Bu alternatifin iki şartı var. İlk olarak, birey en az 59 1/2 yaşında olmalıdır. İkincisi, ilk çekilmesi için hesap açıldıktan sonra en az beş yıl beklemesi beklenir. Standart 457 ertelenmiş tazminat planının bu değişkeni, aşağıdakiler halinde ideal bir seçim olabilir:
Bu plan oldukça yenidir, bu nedenle mevcut işveren tarafından sunulup sunulmadığını belirlemek akıllıca olacaktır.
457 ertelenmiş tazminat planının en önemli avantajlarından biri, yatırım araçlarının oldukça esnek olmasıdır. Bunun diğer emeklilik paketleri için her zaman geçerli olmadığını unutmayın. Bu, ek gelir akışlarını kontrol altına almak isteyenler için ideal bir senaryondur. Normal olarak sunulan seçeneklerden bazıları şunları içerir:
Hedef risk fonları olarak bilinenlere yatırım yapma olanağı da vardır. İsminden de anlaşılacağı üzere, bu araçların poliçe sahibinin arzu ettiği risk seviyesine uyması amaçlanmıştır. Doğasında tutucu veya agresif olabilirler. Stoklar, tahviller ve emtialar var olan varlıkların bazı örnekleridir.
Emekli olduktan sonra, bu fondan para çekme işlemi yapmaya başlayabilir. Bununla birlikte, Roth 457 tazminat paketine dahil olmayı seçenler için beş yılın geçmesine izin verilmesi gerektiğini hatırlayın. Her zaman olduğu gibi, vergilerin standart bir 457 ertelenmiş tazminat geri çekilmesi üzerine ödenmesi gerekecektir. Birinin normal emeklilik yaşını aşması durumunda hala olasılıklar olabilir. Böyle bir durumda, 70 1/2 yaş ve üzeri herkes için para çekme izni verilebilir. Birçok plan, öngörülemeyen bir acil duruma (finansal kriz veya tıbbi sorun gibi) maruz kalanlar tarafından fonlara erişilebileceği şartını içermektedir. Bu örneklerle ilgili daha fazla bilgi edinmek için profesyonellere danışmak akıllıca olur.
Poliçe sahibi, daima lehtarlarını belirtme fırsatı buluyor. Bu, ölümünde sevdiklerinize sürdürülebilir bir gelir düzeyi sağlayabilir. Bu aynı zamanda normal şartlara bağlı gecikmeleri hafifletmek için etkili bir yoldur ve alıcılar önemli vergi avantajlarından yararlanacaklardır.
Bir kişi genellikle mevcut hesaplarını bu ertelenmiş tazminat planına dahil etmek istediğinde olabilir. Bu, emeklilik portföyünü yönetmenin daha kolay bir yolunu araştıranlar için akıllıca bir fikirdir. Bireysel emeklilik hesapları ve benzeri nitelikli planlar normalde burada yer almaktadır. Teslim ücretlerinin uygulanabileceğini ve 59 / 1/2 yaş sınırından önce para çekildiyse fonların yüzde on oranında ceza alabileceğini vurgulamalıyız.
Bu tür bir tazminat için kaydolma imkânı sağlayan çeşitli çevrimiçi kaynaklar vardır. Bir işverenle konuşmak hala akıllıca olsa da, gerekli olacak bazı temel bilgileri takdir etmek de aynı şekilde tedbir gerektirir. Bu metrikler şunları içerir:
Ayrıca, bu tazminat paketini sunabilecek çok sayıda üçüncü taraf sağlayıcılar bulunmaktadır ve herhangi bir yatırımda olduğu gibi, en kapsamlı hizmeti ve müşteri desteğini hangilerinin sunduğunu takdir etmek için en az üç firmayı karşılaştırıp akıtmak akıllıca olacaktır.
Dolayısıyla, bu tazminat paketi ile ilgili başlıca avantajlardan bazılarını gördük. Bunlar, gelecekteki geliri en üst düzeye çıkarmak isteyen herkes için değerli seçenekler olabilir ve emeklilik çağına ulaştıklarında istikrarlı bir gelir kaynağından yararlanabilirler. Bu ve diğer kazanımları tam olarak anlamak için, nitelikli bir emeklilik uzmanıyla konuşmak akıllıca olacaktır.