Ahorrar e invertir dinero para el futuro es una preocupación que innumerables individuos abordan diariamente. Afortunadamente, hay una serie de opciones para elegir y algunos de estos son más familiares para el público en general. Un puñado de ejemplos aquí puede incluir un plan 401k, anualidades o un paquete estándar de jubilación. Aún así, cualquiera de estos métodos en sí mismo puede no ser capaz de proporcionar un nivel adecuado de liquidez para el futuro. Una alternativa interesante que se puede utilizar en combinación con otras opciones se conoce como un plan de compensación diferido 457. ¿Cuál es este plan, cuáles son sus ventajas y por qué debe considerarse como un complemento a la estrategia monetaria existente?
En primer lugar, debemos observar que estos son planes que son ofrecidos por un empleador o una empresa de terceros. Se aplicarán principalmente a quienes trabajan en el sector público (como bomberos, policías y funcionarios públicos). Al igual que otros paquetes, una parte de su dinero se dejará de lado después de cada ciclo de pago. Estos fondos se invierten en un número de áreas diferentes (habrá más sobre esto más adelante). Así, el empleado es capaz de acumular riqueza adicional mientras disfruta simultáneamente de los beneficios de otros paquetes de compensación estándar.
Un plan de compensación 457 está naturalmente asociado con los límites anuales de cotización. Aquellos que son menores de 50 años pueden dejar de lado hasta $ 18,000 dólares durante el año fiscal estándar. Este valor aumenta a $ 24.000 dólares para los mayores de 50 años. Incluso hay momentos en que $ 36.000 dólares se pueden colocar en este plan. Esta instancia sólo está disponible para aquellos que están aprobados para las contribuciones de jubilación anticipada. Es siempre sabio hablar con un patrón o un profesional financiero para apreciar qué categoría es la más relevante.
Cabe señalar que hay una ligera alternativa al esquema de compensación diferida estándar 457. Una cuenta de Roth es otra opción a considerar. Al igual que un paquete estándar de Roth, los impuestos sobre las contribuciones se pagan antes de que el dinero se coloca dentro de la cuenta. Esto permite al asegurado disfrutar de retiros libres de impuestos en el futuro. Hay dos estipulaciones a esta alternativa. Primero, el individuo debe tener por lo menos 59 1/2 años de edad. En segundo lugar, se le exige que espere un mínimo de cinco años después de que se abra la cuenta para hacer la primera retirada. Esta variante del plan de compensación diferido estándar 457 puede ser una opción ideal si:
Este plan es bastante nuevo, por lo que es prudente determinar si es o no ofrecido por el actual empleador.
Una de las principales ventajas de un plan de compensación diferido 457 es que sus vehículos de inversión son bastante flexibles. Tenga en cuenta que esto no es siempre el caso con algunos otros paquetes de jubilación. Este es un escenario ideal para aquellos que han estado esperando para tomar el control de su corriente de ingresos suplementarios. Algunas de las opciones que normalmente se ofrecen incluyen:
También existe la oportunidad de invertir en lo que se conoce como fondos de riesgo objetivo. Como el nombre puede insinuar, estos instrumentos están destinados a igualar el nivel de riesgo deseado por el asegurado. Pueden ser conservadores o agresivos en su naturaleza. Acciones, bonos y materias primas son algunos ejemplos de los activos subyacentes presentes.
Una vez que uno se retira, él o ella puede comenzar a hacer retiros de este fondo. Sin embargo, recuerde que se debe permitir que transcurran cinco años para aquellos que decidieron participar en el paquete de compensación Roth 457. Como siempre, los impuestos tendrán que ser pagados con un retiro estándar de compensación 457. Todavía podría haber posibilidades cuando uno va a trabajar más allá de la edad normal de jubilación. En tal caso, los retiros pueden ser permitidos para cualquier persona que sea 70 1/2 años o más viejo. Muchos planes contienen la estipulación de que los fondos pueden ser accesados por aquellos que han sufrido una emergencia imprevista (como una crisis financiera o un problema médico). Es prudente consultar a un profesional para obtener más información sobre estos casos.
El asegurado siempre tiene la oportunidad de nombrar a sus beneficiarios. Esto puede proporcionar un nivel sostenible de ingresos a los seres queridos de la muerte. Esta es también una manera eficaz de mitigar los retrasos normalmente asociados con la sucesión y los beneficiarios disfrutarán de importantes beneficios fiscales.
A menudo hay ocasiones en que un individuo desea combinar sus cuentas existentes en este plan de compensación diferido. Esta es una idea sabia para aquellos que han estado buscando una manera más fácil de administrar su cartera de jubilación. Las cuentas individuales de jubilación y los planes calificados de forma similar se incluyen normalmente aquí. Deberíamos destacar que pueden aplicarse cargos de rescate y los fondos podrían estar sujetos a una penalidad de diez por ciento si se retiran antes de la edad límite de 59 1/2 años.
Hay varias fuentes en línea que proporcionan los medios para registrarse para esta forma de compensación. Mientras que todavía es sabio hablar con un patrón, es apenas como prudente apreciar algo de la información básica que será requerida. Estas métricas incluyen:
También hay numerosos proveedores de terceros que pueden ofrecer este paquete de compensación y como con cualquier inversión, es prudente comparar y contrastar al menos tres empresas para apreciar cuáles ofrecen los servicios más completos y soporte al cliente.
Por lo tanto, hemos visto algunas de las principales ventajas asociadas con este paquete de compensación. Estos pueden ser opciones valiosas para cualquier persona que está buscando maximizar los beneficios futuros y disfrutar de una fuente estable de ingresos una vez que alcancen la edad de la jubilación. Para apreciar plenamente estos y otros beneficios, es prudente hablar con un profesional calificado de retiro.