الادخار والاستثمار المال للمستقبل هو القلق من أن عدد لا يحصى من الأفراد تعالج على أساس يومي. لحسن الحظ، هناك عدد من الخيارات للاختيار من بينها، وبعض هذه هي أكثر مألوفة لدى الجمهور العام. حفنة من الأمثلة هنا يمكن أن تشمل خطة 401K، والمعاشات أو حزمة التقاعد القياسية. ومع ذلك، أي من هذه الأساليب في حد ذاته قد لا تكون قادرة على توفير مستوى كاف من السيولة للمستقبل. ومن المعروف واحد بديل للاهتمام التي يمكن استخدامها في تركيبة مع خيارات أخرى كخطة التعويضات المؤجلة 457. ما هي هذه الخطة، وما هي مزاياه وماذا يجب أن يعتبر إضافة لاستراتيجية واحدة والنقدية الحالية؟
أولا، ينبغي أن نلاحظ أن هذه هي الخطط التي يتم تقديمها من قبل صاحب العمل أو شركة طرف ثالث. وسوف تطبق أساسا إلى أولئك الذين يعملون في القطاع العام (مثل رجال الإطفاء وأفراد الشرطة وموظفي الخدمة المدنية). مثل الكثير من مجموعات أخرى، سيتم تعيين جزء من واحد من المال جانبا بعد كل دورة الأجر. ثم يتم استثمار هذه الأموال في عدد من المناطق المختلفة (سيكون هناك المزيد عن ذلك لاحقا). وهكذا، فإن الموظف قادرا أن تتحقق ثروة إضافية في حين تتمتع في الوقت نفسه فوائد التعويضات القياسية الأخرى.
ويرتبط خطة 457 التعويض بشكل طبيعي مع حدود مساهمة سنوية. أولئك الذين هم تحت سن ال 50 يمكن أن تضع جانبا حتى 18،000 $ دولار خلال السنة الضريبية القياسية. زيادة هذه القيمة إلى 24،000 $ دولار لمن هم فوق سن ال 50. بل هناك أوقات عندما 36،000 $ دولار يمكن وضعها في هذه الخطة. هذا المثال هو متاح فقط لأولئك الذين تمت الموافقة للمساهمات ما قبل التقاعد "اللحاق بالركب". وأنه من الحكمة التحدث مع صاحب العمل أو المهنية المالي لنقدر الفئة التي هي الأكثر ملاءمة دائما.
ومن الجدير بالذكر أن هناك بديلا طفيف لمعيار 457 مخطط التعويضات المؤجلة. حساب روث هو خيار آخر للنظر فيها. مثل الكثير من حزم روث القياسية، وتدفع ضرائب على أي مساهمات قبل يتم وضع الأموال في الحساب. وهذا يتيح للحامل وثيقة التأمين للاستمتاع سحب معفاة من الضرائب في المستقبل. هناك نوعان من الشروط لهذا البديل. أولا، يجب أن يكون الفرد 59 02/01 سنة على الأقل. ثانيا، كان هو أو هي يطلب منهم الانتظار مدة لا تقل عن خمس سنوات بعد فتح الحساب لإجراء أول انسحاب. هذا البديل من 457 خطة التعويضات القياسية مؤجلة يمكن أن يكون خيارا مثاليا إذا:
هذه الخطة الجديدة نسبيا، لذلك فمن الحكمة أن تحديد ما إذا كان أو لم يتم تقديمها من قبل صاحب عمل واحد الحالي.
واحدة من المزايا الرئيسية لخطة التعويضات المؤجلة 457 هو أن المركبات استثماراتها مرنة جدا. لاحظ أن هذا ليس هو الحال دائما مع بعض الحزم التقاعد الأخرى. هذا هو السيناريو المثالي لأولئك الذين يأملون في السيطرة على دخل إضافي لهم. بعض الخيارات التي يتم تقديمها عادة ما يلي:
وهناك أيضا فرصة للاستثمار في ما يعرف الأموال للخطر الهدف. كما قد يلمح الاسم، وتهدف هذه الصكوك لتتناسب مع مستوى المخاطر المطلوب حامل وثيقة التأمين. ويمكن أن تكون محافظا أو عدوانية في طبيعتها. الأسهم والسندات والسلع هي بعض الأمثلة على الأصول الأساسية الحاضر.
مرة واحدة يتقاعد واحد، أو أنها يمكن أن تبدأ في السحب من هذا الصندوق. ومع ذلك، نذكر على وجوب السماح خمس سنوات لينقضي بالنسبة لأولئك الذين اختاروا الانخراط مع حزمة تعويضات روث 457. كما هو الحال دائما، سوف تحتاج إلى أن تدفع على معيار 457 سحب التعويضات المؤجلة الضرائب. يمكن أن تكون هناك احتمالات عند واحد سيعمل بعد سن التقاعد العادي. في مثل هذا الحدث، يمكن أن يسمح السحب لمن هو 70 02/01 سنة أو أكثر. العديد من الخطط تتضمن النص على أن الأموال يمكن الوصول إليها من قبل أولئك الذين عانوا من حالات الطوارئ غير المتوقعة (مثل الأزمة المالية أو مشكلة طبية). فإنه من الحكمة استشارة المهنية لمعرفة المزيد عن هذه الحالات.
وثيقة التأمين لديها دائما فرصة لتسمية المستفيدين منها. هذا يمكن أن توفر مستوى مستدام من الدخل إلى أي أحبائهم على وفاة واحدة. وهذا هو أيضا وسيلة فعالة لتخفيف التأخير التي ترتبط عادة مع الوصايا وسوف المتلقين يتمتعون بمزايا ضريبية كبيرة.
هناك كثير من الأحيان عندما يرغب الفرد في الجمع له أو لها الحسابات الموجودة في هذه خطة التعويضات المؤجلة 457. هذه هي فكرة حكيمة لأولئك الذين يبحثون عن أسهل طريقة لإدارة محفظة تقاعدهم. حسابات التقاعد الفردية وخطط مؤهلة على نحو مماثل عادة مدرجة هنا. يجب أن نسلط الضوء قد يتم تطبيق رسوم التي التقديم والأموال يمكن أن تخضع لعقوبة من عشرة في المائة إذا تم سحبها قبل الحد الأدنى للسن من 59 1/2 سنوات.
هناك العديد من المصادر على شبكة الانترنت التي توفر وسيلة لتسجيل لهذا النوع من التعويض. في حين أنه لا يزال من الحكمة التحدث مع صاحب العمل، فمن مثلما الحكمة أن نقدر بعض المعلومات الأساسية التي ستكون مطلوبة. وتشمل هذه المقاييس:
هناك أيضا العديد من مزودي الطرف الثالث التي يمكن أن تقدم هذه التعويضات وكما هو الحال مع أي استثمار، وأنه من الحكمة لمقارنة وعلى النقيض لا يقل عن ثلاث شركات لتقدير تلك التي تقدم خدمات أشمل ودعم العملاء.
لذلك، رأينا بعض من المزايا الرئيسية المرتبطة مع هذه التعويضات. يمكن أن تكون هذه الخيارات قيمة لشخص يبحث لتعظيم العوائد المستقبلية والتمتع مصدر ثابت للدخل فور وصولهم إلى سن التقاعد. لنقدر تماما هذه وغيرها من الفوائد، فإنه من الحكمة التحدث مع التقاعد الفنيين المؤهلين.