未来のためにお金を節約し投資することは、無数の人が毎日取り組む懸念事項です。ありがたいことに、いくつかの選択肢があり、その中のいくつかは一般の方にはもっとよく知られています。ここでは、401kプラン、年金、標準的な退職パッケージなどの例をいくつか紹介します。それでも、これらの方法のいずれかが、将来的に適切な水準の流動性を提供できない可能性があります。他の選択肢と組み合わせて使用できる興味深い選択肢の1つは、繰延報酬プラン457として知られています。この計画は何ですか、その利点は何ですか？また、既存の金融戦略の補遺として考慮する必要があるのはなぜですか？
まず、これらは雇用者または第三者企業によって提供される計画であることに注意する必要があります。主に公共部門で働く人（消防士、警察官、公務員など）に適用されます。他のパッケージとよく似ていますが、お支払いのたびにお金の一部が控除されます。これらの資金は、さまざまな分野に投資されます（詳細は後で詳しく説明します）。したがって、従業員は追加の富を享受すると同時に、他の標準報酬パッケージの利益を享受することができます。
457年の報酬制度は、当然のことながら、毎年の拠出限度額と関連しています。 50歳未満の人は、標準課税年度中に最高$ 18,000ドルを差し控えることができます。この値は、50歳以上の人には2万4,000ドルに増加します。このプランには3万6千ドルが割り当てられることさえあります。このインスタンスは、「キャッチアップ」退職前拠出に対して承認された人にのみ利用可能です。どのカテゴリが最も適切かを理解するために、雇用者または金融専門家と話すことが常に賢明です。
標準的な繰延報酬制度のわずかな代替案があることは注目に値する。考慮すべきもう1つの選択肢は、Rothアカウントです。 Rothの標準的なパッケージのように、寄付金は、お金がアカウントに入る前に支払われます。これにより、保険契約者は将来免税引き出しを受けることができます。この代替案には2つの規定があります。最初に、個人は少なくとも59歳半でなければなりません。第二に、彼または彼女は口座が開かれた後、最初の引き出しを行うために最低5年間待つ必要があります。次の場合、標準的な繰延報酬制度のこの変種は理想的な選択肢になります。
この計画はむしろ新しいものなので、現在の雇用者がそれを提供しているかどうかを判断することが賢明です。
457繰延報酬制度の主な利点の1つは、投資ビークルが非常に柔軟であることです。これは他の退職パッケージでは必ずしもそうではないことに注意してください。これは、補足的な収入の流れを支配することを望んでいる人にとって理想的なシナリオです。通常提供されるオプションには、次のものがあります。
また、ターゲット・リスク・ファンドと呼ばれるものに投資する機会もあります。名前が示唆しているように、これらの商品は保険契約者が希望するリスクの水準と一致するように意図されています。彼らはその性質上、保守的でも積極的でもあります。株式、債券および商品は、存在する資産のいくつかの例です。
退職すると、このファンドから引き出しを開始することができます。ただし、Roth 457補償パッケージに参加することを選択した人には、5年を経過しなければならないことを思い出してください。いつものように、税金は標準的な繰延報酬控除で払う必要があります。人が通常の定年を過ぎても働く可能性はまだあります。このような場合には、70歳以上の者は引き出しが許可されることがあります。多くの計画には、予期せぬ緊急事態に遭った人々（金融危機や医療問題など）が資金にアクセスできるという規定が含まれています。これらのインスタンスの詳細については、専門家に相談することが賢明です。
保険契約者は常に受益者の名前を付ける機会があります。これは、死亡したときに愛する人に持続可能なレベルの収入をもたらすことができます。これはまた、検疫に通常伴う遅延を緩和する効果的な方法であり、受取人は相当な税制上のメリットを享受します。
個人が既存の口座をこの457繰延報酬制度に組み込むことがしばしばあります。これは、退職後のポートフォリオを管理するための簡単な方法を探してきた人にとっては賢明な考えです。個人退職勘定と同様の認定制度が通常含まれています。退職手当が適用される可能性があることを強調する必要があり、59 1/2年の年齢制限前に撤回された場合、資金は10％のペナルティを受ける可能性がある。
この形式の補償に登録する方法を提供するいくつかのオンラインソースがあります。依然として雇用主と話すことは賢明ですが、必要とされる基本的な情報の一部を理解することは賢明です。これらのメトリックは次のとおりです。
また、この補償パッケージを提供することができる多数の第三者プロバイダーがあり、投資と同様に、少なくとも3つの企業を比較して対比させ、どのサービスが最も包括的なサービスと顧客サポートを提供しているかを評価することが賢明です。
そこで、この補償パッケージに関連する主な利点のいくつかを見てきました。これらは、将来の返品を最大限にし、退職後に安定した収入源を得ることを望んでいる人にとって価値のあるオプションです。これらの利点やその他の利点を十分に理解するには、適格退職者と話すことが賢明です。