회사 연금과 저축 제도는 정책, 업무, 그리고 (직원에게 가장 중요하게는) 돈이 최종적으로 지급되는 방식이 광범위하고 다양합니다. 많은 고용주는 비과세 혜택에 대한 대가로 일종의 연금 제도나 급여 희생을 제안합니다. 그러나 오하이오주 지연 보상 계획은 특정 직원이 퇴직을 앞두고 저축한 금액을 보충할 수 있는 이상적인 방법을 제시합니다.
오하이오 이연 보상 제도는 세금이나 연금 상태에 부정적인 영향을 주지 않고 오하이오 주 및 지방 정부 직원에게 '충전' 옵션을 제공하기 위해 국세청과 함께 1977년에 설립되었습니다. 프로그램에 대한 간단한 설명은 직원이 월급당 $15(격월로 지급되는 경우) 또는 월급당 $30(연간 최대 $16,500까지 지급 가능)를 지불한다는 것입니다. 그런 다음 이는 독립적인 제3자를 통해 저장됩니다. 직원이 고용을 종료하거나 은퇴할 때까지 투자하고 연금 만기일을 제외하고 일시불로 지급합니다.
급여 희생 계획은 전 세계적으로 알려져 있으며 일반 근로자의 주요 이점은 급여에서 공제되는 모든 금액이 지방 및 연방 세금에서 면제된다는 것입니다. 따라서 30달러를 따로 떼어 놓으면 저축 계획에 30달러 전체가 들어가게 됩니다. 물론 환매할 때 과세되지만 이는 현재의 세금을 걱정하기보다는 미래를 위한 배려이다.
이 제도의 또 다른 주요 이점은 연금을 받을 만큼 일하지 않는 사람들이 약간의 여유 자금을 저축할 수 있다는 것입니다. 오하이오 이연 보상 제도의 모델은 회사 연금 및 보상 제도에 '약간의 추가'를 추가할 수 있는 능력으로 인해 전 세계적으로 채택되어 복사되었습니다.
물론, 오하이오 이연 보상 아이디어의 주된 이유는 퇴직 시간이 다가오면 모든 추가 지급이 마침내 일시불로 이루어지기 때문입니다. 이 제도의 가장 좋은 점은 이 제도가 연금 지급에도 영향을 미치지 않는다는 것입니다.
이와 같은 아이디어에는 필연적으로 단점이 있습니다. 첫 번째는 오하이오 이연 보상 제도에 참여하여 고용이 종료될 때까지 자금에 접근할 수 없도록 자금을 잠그는 것을 고려해야 한다는 것입니다. 따라서 10개월 동안 매월 100달러를 지불하는 경우 사전 승인된 소량의 상황이 아닌 이상 고용이 완료되기 전에 해당 1000달러에 절대 접근할 수 없습니다. 따라서 이는 값비싼 자동차 수리, 주택 유지 관리 문제 등 예상치 못한 비용이 발생하는 경우 이러한 자금을 인출하여 부족분을 충당할 수 없음을 의미합니다. 이러한 이유로 많은 직원들은 접근이 제한되어 있지만 긴급 상황 시 인출할 수 있는 옵션이 있는 저축 계좌에 돈을 보관하는 것을 선호합니다.
또 다른 함정은 급여 희생에 대해 납부해야 할 세금을 회피하는 것이 아니라 단지 지연시킬 뿐이라는 점입니다. 돈을 지불한 후에도 소득세는 여전히 일반적인 세율로 납부됩니다. 이 계획에 참여하는 모든 사람에게 이는 기억해야 할 중요한 사실이며, 종종 참가자가 요청한 금액과 세금 금액에 관계없이 지불하게 되는 이유이기도 합니다. 결국 세금이 공제되면 참가자는 자신이 무엇을 받게 될지 정확히 알 수 있습니다.
또한 제도를 관리하기 위해 (소규모) 비용이 부과되지만 이는 제도의 투자 성과에서 제외됩니다.
**비록 IRS가 매우 제한적이고 엄격하게 규정하고 있지만 돈에 접근할 수 있는 경우가 적습니다. 다음과 같은 경우에만 자금에 접근할 수 있습니다.
전반적으로 이 제도는 젊은 직원이나 노년층 직원이 기존 연금에 변동 이율로 약간의 추가 금액을 추가하여 보충할 수 있는 좋은 방법을 제시할 수 있습니다. 예를 들어, 초과근무를 한 경우 직원은 한 달에 100달러를 추가로 투입하기로 결정할 수 있으며, 마찬가지로 최소 급여가 달성되는 한 상황이 조금 더 어려울 경우 지불된 금액은 줄인. 그러나 이는 잠재적으로 수십 년 동안 거의 손댈 수 없는 돈과의 계약으로 잠겨 있는 것으로 간주되어야 합니다.
또한 이 계획은 특정 수의 사람들, 특히 오하이오주 정부 및 주정부 직원에게만 제공됩니다. 민간 기업이나 기타 주(오하이오 주 경계 지역 포함)의 직원은 참가할 수 없습니다.
이 제도는 온라인, 전화 또는 직접 방문하여 액세스할 수 있는 한 서비스 제공자에 의해 단독으로 관리됩니다. 정부 및 공공 기관의 재무 및 HR 부서에서도 프로그램 참여에 관심이 있는 직원을 지원할 수 있습니다.
기억해야 할 중요한 점은 이것이 정부가 승인하고 정부가 관리하는 제도로서 올바른 투자자에게 저축에 대한 위험이 매우 낮은 옵션을 제공한다는 것입니다. 그러나 마찬가지로, 더 많은 참여를 원하는 사람들에게는 더 위험한 투자가 수익을 높일 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다(손실은 직업상 위험이기도 하지만).
ohio457.org는 참여 방법에 대한 정보뿐만 아니라 계획의 작동에 대한 자세한 정보를 제공합니다.