힘들게 번 돈을 은퇴를 위해 저축하고 투자하고 싶다면 세금 혜택을 통해 이를 수행할 수 있는 방법이 많이 있습니다. 이연 보상은 직원 소득의 일정 금액을 나중에 지급하는 제도입니다. 이연 보상 계획의 가장 일반적인 예로는 직원 주식, 연금 및 퇴직 계획이 있습니다.
귀하가 기부하는 금액은 귀하와 귀하의 가족만을 위한 것입니다. 귀하의 기여 가치는 시간 경과에 따른 투자 성과에 따라 결정됩니다. 457 이연 보상 계획은 귀하의 주 연금이 귀하가 원하는 생활 수준을 유지하기에 충분하지 않기 때문에 귀하의 퇴직 소득을 보충하기 위해 고안되었습니다.
귀하가 납부하는 세전 납부 금액은 해당 연도의 총 과세 소득을 감소시킵니다. 이러한 기부금은 귀하가 인출하기로 선택하지 않는 한 세금이 부과되지 않습니다. 457 지연 보상 계획에 기여하기 시작하려면 고용주에게 문의하여 지침을 받으십시오. 고용주가 제시한 모든 옵션을 검토한 후에는 귀하만이 귀하의 계좌에 투자하는 방법을 통제할 수 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
일반적인 이연 보상 계획에는 안정적인 가치의 펀드는 물론 고위험 채권 및 주식 펀드가 포함될 수 있습니다. 다양한 펀드 포트폴리오를 구축하고 싶다면 심플한 타겟 리스크 펀드를 선택하세요. 이연 보상 계획에는 일반적으로 최소 분배가 필요하지 않지만 계획 옵션에 따라 일시금 또는 분할로 지불을 받는 방법 중 하나 또는 두 가지를 선택할 수 있습니다. 각 옵션에는 장단점이 있으므로 이러한 사항을 고려하시기 바랍니다.
이 분배를 선택하면 퇴직 시 모든 이연 보상을 즉시 이용할 수 있습니다. 이는 현재 고용주를 떠나 투자를 통제하려는 사람들에게 좋은 선택입니다. 지불금을 받은 후에는 귀하가 적절하다고 생각하는 방식으로 자유롭게 재투자할 수 있습니다. 그러나 전체 일시금에 대해 소득세를 납부해야 한다는 점을 알아야 합니다. 이로 인해 큰 세금 고지서를 받게 될 수 있으며 플랜에서 모든 돈을 인출할 때 세금 유예 혜택을 잃게 될 수 있습니다.
할부 계획을 사용하면 월별, 분기별 또는 연간 일정에 따라 더 작은 부분을 선택할 수 있습니다. 나머지 이연 보상은 계속 증가합니다. 몇 년에 걸쳐 분배 간격을 두어, 특히 개인 소득세율이 낮아지는 경우 납세 의무를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 또 다른 장점은 10년 이상 납부할 경우 받을 수 있는 특별 주 세금 혜택입니다. 지급 방식은 소득을 얻은 곳이 아닌 실제 거주지를 기준으로 구성됩니다. 이 세금 혜택은 한 도시에서 다른 도시로 이사할 계획을 갖고 있는 사람들에게 이상적입니다. 따라서 현금 흐름 요구 사항을 충족하려면 다른 소득원을 중심으로 분배를 신중하게 계획해야 합니다.
어떤 지불 방식을 선택하든지 분배 시기와 다른 플랜에서 발생하는 수입을 반드시 고려해야 합니다. 그러한 결정을 내리기 전에 항상 독립적인 금융 컨설턴트와 상담하는 것이 가장 좋습니다.
귀하의 소득이 세율에 영향을 미칠 수 있는 가능성이 항상 있다는 점을 명심해야 합니다. 또한, 국가의 일부 지역에서는 소득세율이 높거나 낮을 수 있으므로 귀하가 거주하는 지역에 따라 분배 일정을 잡는 방법이 달라질 수 있습니다. 그러나 어떤 전략을 선택하든 일단 계획을 작성한 후에는 수정하기가 매우 어렵습니다. 재정적인 문제, 장애, 사망 등의 경우에는 지급 예정일보다 1~2년 먼저 이연 보상금을 지급할 수 없습니다.
최소 1년 전에 요청하시면 예정일 이전에 배포를 연기하실 수 있습니다. 예를 들어, 새 자동차 구입 비용을 지불하는 데 도움이 되도록 2020년 6월에 배포를 계획했다고 가정해 보겠습니다. 그런 다음 이 돈을 퇴직금으로 사용하기로 결정합니다. 2019년 6월 이전에 변경해야 하며, 2024년 6월까지는 돈을 받을 수 없습니다.
퇴직 시 인출할 수 있으며 예정된 자동 지불을 요청할 수 있습니다. 귀하는 귀하의 투자를 완전히 통제할 수 있으며 고용주를 떠난 후에도 세금 연기 혜택을 계속 누릴 수 있습니다. 긴급 상황이 발생하면 조기 철수를 원할 수도 있습니다. 이때 대출 옵션도 제공됩니다. 이연 보상 계획 인출에는 대부분 세금이 부과되지만 다른 연금이나 퇴직 계좌와 달리 59세 이전에는 벌금이 적용되지 않습니다.
이연보상제도의 가장 확실한 장점은 안정적인 노후소득 보장이다. 당신은 노년을 위해 상당한 보금자리를 마련하는 것 외에도 이 계획을 사용할 수 있습니다. 이연 보상 계획과 관련된 가장 간단한 소득 형태는 연금으로, 이는 지정된 연도에 걸쳐 정해진 금액을 지급합니다. 은퇴 연령에 도달하면 보다 안정적인 수입원을 위해 생명 보험 증권이나 이연 보상 계획에 연결된 주식 자금을 현금화할 수 있습니다.
또한 자녀의 대학 등록금, 모기지 상환금을 지원하거나 가족의 기타 재정적 부담을 완화하기 위해 이연 보상 지급금을 저축하는 옵션도 있습니다.
고용주가 납부하는 대부분의 기부금은 과세 대상이 아니지만, 국세청은 인출된 금액에만 과세합니다. 대부분의 사람들은 일반적으로 소득이 감소하는 은퇴 기간 동안 인출합니다. 대부분의 분배금은 최대의 세금 혜택을 위해 기존 IRA로 통합될 수 있습니다. 이연 보상을 제공하는 고용주도 세금 혜택을 받을 수 있고 기부금에 대해 연말 세금 공제를 받을 수 있으므로 이러한 절약은 고용주와 직원 모두에게 유리합니다.