Экономия и инвестирование денег в будущее — это проблема, с которой ежедневно сталкивается множество людей. К счастью, существует множество вариантов, и некоторые из них более знакомы широкой публике. Несколько примеров здесь могут включать план 401 тыс., аннуитеты или стандартный пенсионный пакет. Тем не менее, любой из этих методов сам по себе может оказаться не в состоянии обеспечить адекватный уровень ликвидности в будущем. Одна интересная альтернатива, которую можно использовать в сочетании с другими вариантами, известна как план отсроченной компенсации 457. Что это за план, каковы его преимущества и почему его следует рассматривать как дополнение к существующей монетарной стратегии?
Во-первых, следует отметить, что это планы, предлагаемые работодателем или сторонней фирмой. В основном они будут применяться к тем, кто работает в государственном секторе (например, пожарным, полицейским и государственным служащим). Как и в случае с другими пакетами, часть денег будет откладываться после каждого цикла оплаты. Эти средства затем инвестируются в ряд различных областей (подробнее об этом будет позже). Таким образом, работник может накопить дополнительное богатство, одновременно пользуясь преимуществами других стандартных компенсационных пакетов.
Компенсационный план 457, естественно, связан с годовыми лимитами взносов. Те, кто моложе 50 лет, могут откладывать до 18 000 долларов в течение стандартного налогового года. Эта стоимость увеличивается до 24 000 долларов для лиц старше 50 лет. Бывают случаи, когда в этот план можно включить даже 36 000 долларов. Этот экземпляр доступен только для тех, кому одобрено получение «догоняющих» предпенсионных взносов. Всегда полезно поговорить с работодателем или финансовым специалистом, чтобы оценить, какая категория наиболее актуальна.
Стоит отметить, что существует небольшая альтернатива стандартной схеме отсрочки вознаграждения 457. Счет Рота — еще один вариант, который следует рассмотреть. Как и в стандартных пакетах Рота, налоги на любые взносы уплачиваются ДО того, как деньги будут помещены на счет. Это позволит держателю полиса в будущем пользоваться снятием средств без уплаты налогов. У этой альтернативы есть два условия. Во-первых, человеку должно быть не менее 59 с половиной лет. Во-вторых, ему или ей необходимо подождать как минимум пять лет после открытия счета, чтобы сделать первый вывод средств.
Этот вариант стандартного плана отсроченной компенсации 457 может стать идеальным выбором, если:
Этот план довольно новый, поэтому разумно определить, предлагает ли его нынешний работодатель.
Одним из основных преимуществ плана отсроченных компенсаций 457 является то, что его инвестиционные инструменты достаточно гибки. Обратите внимание, что это не всегда так с некоторыми другими пенсионными пакетами. Это идеальный сценарий для тех, кто надеялся взять под контроль свой дополнительный поток доходов.
Некоторые из вариантов, которые обычно предлагаются, включают в себя:
Существует также возможность инвестировать в так называемые фонды целевого риска. Как следует из названия, эти инструменты предназначены для обеспечения соответствия уровню риска, желаемому держателем полиса. По своей природе они могут быть консервативными или агрессивными. Акции, облигации и сырьевые товары являются примерами присутствующих базовых активов.
Как только человек выйдет на пенсию, он или она может начать снимать средства из этого фонда. Однако напомним, что для тех, кто решил принять участие в компенсационном пакете Roth 457, должно пройти пять лет. Как всегда, налоги необходимо будет уплатить при снятии стандартной отсроченной компенсации 457. Все еще могут быть возможности, когда кто-то выйдет на работу после достижения обычного пенсионного возраста. В таком случае снятие средств может быть разрешено любому человеку в возрасте 70 с половиной лет и старше. Многие планы содержат условие, что доступ к средствам могут получить те, кто пострадал от непредвиденной чрезвычайной ситуации (например, финансового кризиса или медицинской проблемы). Целесообразно проконсультироваться со специалистом, чтобы узнать больше об этих случаях.
У страхователя всегда есть возможность назвать своих выгодоприобретателей. Это может обеспечить устойчивый уровень дохода всем близким после их смерти. Это также эффективный способ смягчить задержки, обычно связанные с завещанием, и получатели получат существенные налоговые льготы.
Часто бывают случаи, когда человек желает объединить свои существующие учетные записи в этот план отсроченной компенсации 457. Это мудрая идея для тех, кто искал более простой способ управления своим пенсионным портфелем. Сюда обычно включаются индивидуальные пенсионные счета и планы аналогичной квалификации. Следует подчеркнуть, что может взиматься плата за возврат средств, а средства могут подвергаться штрафу в размере десяти процентов, если они будут сняты до достижения возрастного ограничения в 59 с половиной лет.
Есть несколько онлайн-источников, которые предоставляют возможность зарегистрироваться для получения этой формы компенсации. Хотя по-прежнему разумно поговорить с работодателем, не менее разумно оценить некоторую основную информацию, которая потребуется. Эти показатели включают в себя:
Существует также множество сторонних поставщиков, которые могут предложить этот компенсационный пакет, и, как и в случае с любыми инвестициями, разумно сравнить и сопоставить как минимум три фирмы, чтобы оценить, какие из них предлагают наиболее комплексные услуги и поддержку клиентов.
Итак, мы увидели некоторые основные преимущества, связанные с этим компенсационным пакетом. Это могут быть ценные варианты для всех, кто хочет максимизировать будущую прибыль и получить стабильный источник дохода после достижения пенсионного возраста. Чтобы в полной мере оценить эти и другие преимущества, разумно поговорить с квалифицированным пенсионным специалистом.