将来のためにお金を節約したり投資したりすることは、数え切れないほどの人が日常的に取り組んでいる懸念事項です。 ありがたいことに、選択できるオプションは数多くあり、その中には一般の人にとってより馴染みのあるものもあります。 ここでの例としては、401k プラン、年金、標準退職金パッケージなどが挙げられます。 それでも、これらの方法はいずれも、それ自体では将来に向けて適切なレベルの流動性を提供できない可能性があります。 他のオプションと組み合わせて使用できる興味深い代替案の 1 つは、457 繰延報酬プランとして知られています。 この計画とは何ですか?その利点は何ですか?また、なぜ既存の金融戦略への追加として検討する必要があるのでしょうか?
まず、これらは雇用主またはサードパーティ企業によって提供されるプランであることに注意する必要があります。 主に公共部門（消防士、警察官、公務員など）で働く人が対象となります。 他のパッケージと同様に、各給与サイクルの後にお金の一部が確保されます。 これらの資金はさまざまな分野に投資されます (これについては後で詳しく説明します)。 したがって、従業員は他の標準的な報酬パッケージの恩恵を享受しながら、追加の富を得ることができます。
457 報酬プランには、当然ながら年間拠出限度額が設定されています。 50 歳未満の人は、標準課税年度中に最大 18,000 ドルを積み立てることができます。 50 歳以上の場合、この金額は 24,000 ドルに増加します。このプランに 36,000 ドルが投入される場合もあります。 このインスタンスは、「キャッチアップ」退職前拠出が承認された人のみが利用できます。 どのカテゴリが最も関連性があるかを判断するために、雇用主または財務専門家に相談することが常に賢明です。
標準の 457 繰延報酬スキームに若干の代替手段があることは注目に値します。 Roth アカウントも検討すべきオプションです。 標準の Roth パッケージと同様に、寄付に対する税金は、資金がアカウントに入金される前に支払われます。 これにより、保険契約者は将来的に非課税で引き出すことができるようになります。 この代替案には 2 つの条件があります。 まず、個人は少なくとも 59 歳半以上である必要があります。 第二に、最初の引き出しを行うには、口座開設後少なくとも 5 年間待つ必要があります。
**標準 457 繰延報酬プランのこのバリアントは、次の場合に理想的な選択肢となります。
このプランはかなり新しいため、現在の雇用主が提供しているかどうかを判断するのが賢明です。
457 繰延報酬プランの主な利点の 1 つは、その投資手段が非常に柔軟であることです。 他の一部の退職パッケージでは、これが常に当てはまるわけではないことに注意してください。 これは、副収入源をコントロールしたいと考えている人にとって理想的なシナリオです。
**通常提供されるオプションには次のようなものがあります。
いわゆるターゲットリスクファンドに投資する機会もあります。 名前が示唆しているように、これらの商品は保険契約者が望むリスクのレベルに一致することを目的としています。 彼らは本質的に保守的な場合もあれば、攻撃的な場合もあります。 株式、債券、商品は、存在する原資産の例です。
退職後は、この基金から引き出しを開始できます。 ただし、Roth 457 補償パッケージに参加することを選択した人には 5 年間の経過が必要であることを思い出してください。 いつものように、標準的な繰延報酬の引き出しに対して税金を支払う必要があります。 通常の退職年齢を過ぎても働く可能性はまだある。 このような場合、70 歳半以上であれば誰でも引き出しが許可される場合があります。 多くの計画には、予期せぬ緊急事態（経済危機や医療問題など）に見舞われた人も資金にアクセスできるという規定が含まれています。 このような事例について詳しく知りたい場合は、専門家に相談することが賢明です。
保険契約者には、いつでも受取人の名前を指定する機会があります。 これにより、個人の死後、愛する人に持続可能なレベルの収入を提供することができます。 これは検認に通常伴う遅延を軽減する効果的な方法でもあり、受領者は大幅な税務上のメリットを享受できます。
個人が自分の既存のアカウントをこの 457 繰延報酬プランに統合したい場合がよくあります。 これは、退職金ポートフォリオを管理する簡単な方法を探している人にとっては賢明なアイデアです。 通常、個人の退職金口座および同様に適格なプランがここに含まれます。 59歳半の年齢制限前に資金を引き出した場合、解約手数料が適用される可能性があり、資金には10パーセントのペナルティが課される可能性があることを強調する必要があります。
**この形式の補償に登録する手段を提供するオンライン ソースがいくつかあります。 雇用主と話すのは依然として賢明ですが、必要となる基本的な情報を理解しておくことも同様に賢明です。 これらの指標には次のものが含まれます。
この補償パッケージを提供できるサードパーティプロバイダーも多数あり、他の投資と同様に、少なくとも 3 社を比較対照して、どの企業が最も包括的なサービスと顧客サポートを提供しているかを評価することが賢明です。
以上、この補償パッケージに関連する主な利点をいくつか見てきました。 これらは、将来の収益を最大化し、退職年齢に達した後に安定した収入源を享受したいと考えている人にとって、貴重な選択肢となります。 これらおよびその他の利点を十分に理解するには、資格のある退職専門家に相談することが賢明です。