미래를 위해 돈을 저축하고 투자하는 것은 수많은 사람들이 매일 겪는 고민입니다. 다행스럽게도 선택할 수 있는 옵션이 많이 있으며 그 중 일부는 일반 대중에게 더 친숙합니다. 여기에 있는 몇 가지 예로는 401k 계획, 연금 또는 표준 퇴직 패키지가 포함될 수 있습니다. 그러나 이러한 방법 중 어느 것도 그 자체로는 미래에 적절한 수준의 유동성을 제공하지 못할 수도 있습니다. 다른 옵션과 함께 사용할 수 있는 흥미로운 대안 중 하나는 457 지연 보상 계획입니다. 이 계획은 무엇이며, 그 장점은 무엇이며 왜 기존 통화 전략에 대한 추가 항목으로 간주되어야 합니까?
첫째, 이는 고용주나 제3자 회사가 제공하는 플랜이라는 점에 유의해야 합니다. 이는 주로 공공 부문(소방관, 경찰관, 공무원 등)에 근무하는 사람들에게 적용됩니다. 다른 패키지와 마찬가지로 각 급여 주기 후에 돈의 일부가 따로 적립됩니다. 이 자금은 다양한 분야에 투자됩니다(이에 대해서는 나중에 자세히 설명하겠습니다). 따라서 직원은 다른 표준 보상 패키지의 혜택을 동시에 즐기면서 추가적인 부를 축적할 수 있습니다.
457 보상 계획은 자연스럽게 연간 기여 한도와 연관되어 있습니다. 50세 미만인 사람은 표준 과세 연도 동안 최대 $18,000까지 저축할 수 있습니다. 50세 이상인 경우 이 가치는 $24,000로 증가합니다. 이 플랜에 $36,000를 추가할 수 있는 경우도 있습니다. 이 인스턴스는 퇴직 전 적립금 "캐치업"이 승인된 사람들에게만 제공됩니다. 어떤 카테고리가 가장 관련성이 높은지 알아보려면 고용주나 금융 전문가와 상담하는 것이 항상 현명합니다.
표준 457 지연 보상 체계에 대한 약간의 대안이 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. Roth 계정은 고려해야 할 또 다른 옵션입니다. 표준 Roth 패키지와 마찬가지로 기부금에 대한 세금은 돈이 계정에 입금되기 전에 지불됩니다. 이를 통해 보험 계약자는 향후 면세 인출 혜택을 누릴 수 있습니다. 이 대안에는 두 가지 규정이 있습니다. 첫째, 개인은 최소한 59 1/2세 이상이어야 합니다. 둘째, 첫 번째 인출을 위해서는 계좌 개설 후 최소 5년을 기다려야 합니다.
**표준 457 이연 보상 계획의 변형은 다음과 같은 경우 이상적인 선택이 될 수 있습니다.
이 계획은 다소 새로운 것이므로 현재 고용주가 제공하는지 여부를 결정하는 것이 현명합니다.
457 이연 보상 계획의 주요 장점 중 하나는 투자 수단이 매우 유연하다는 것입니다. 일부 다른 퇴직 패키지의 경우 항상 그런 것은 아닙니다. 이는 보충 수입원을 통제하기를 희망하는 사람들에게 이상적인 시나리오입니다.
**일반적으로 제공되는 일부 옵션은 다음과 같습니다.
또한 목표 위험 펀드로 알려진 것에 투자할 기회도 있습니다. 이름에서 알 수 있듯이 이러한 상품은 보험 계약자가 원하는 위험 수준과 일치하도록 고안되었습니다. 그들은 본질적으로 보수적이거나 공격적일 수 있습니다. 주식, 채권 및 상품은 현재 기본 자산의 몇 가지 예입니다.
일단 은퇴하면 이 펀드에서 인출을 시작할 수 있습니다. 그러나 Roth 457 보상 패키지에 참여하기로 선택한 사람들에게는 5년이 경과해야 한다는 점을 기억하십시오. 항상 그렇듯이, 표준 457 이연 보상 인출에 대해서는 세금을 납부해야 합니다. 정상적인 퇴직 연령을 넘어서도 일할 가능성이 여전히 있을 수 있습니다. 이 경우 70 1/2세 이상인 사람이라면 누구나 인출이 허용될 수 있습니다. 많은 계획에는 예상치 못한 긴급 상황(예:** 금융 위기 또는 의료 문제)을 겪은 사람들이 자금을 이용할 수 있다는 규정이 포함되어 있습니다. 이러한 사례에 대해 자세히 알아보려면 전문가와 상담하는 것이 현명합니다.
보험 계약자는 항상 수혜자를 지명할 기회를 갖습니다. 이는 사망 시 사랑하는 사람에게 지속 가능한 수준의 소득을 제공할 수 있습니다. 이는 또한 일반적으로 검인과 관련된 지연을 완화하는 효과적인 방법이며 수령인은 상당한 세금 혜택을 누릴 수 있습니다.
개인이 자신의 기존 계정을 이 457 이연 보상 계획에 결합하기를 원하는 경우가 종종 있습니다. 이는 은퇴 포트폴리오를 보다 쉽게 관리할 수 있는 방법을 찾고 있는 사람들을 위한 현명한 아이디어입니다. 개인 퇴직 계좌 및 이와 유사한 자격을 갖춘 계획이 일반적으로 여기에 포함됩니다. 연령 제한인 59 1/2세 이전에 자금을 인출할 경우 해약 수수료가 적용될 수 있으며 해당 자금은 10%의 벌금이 부과될 수 있다는 점을 강조해야 합니다.
**이러한 형태의 보상에 등록할 수 있는 수단을 제공하는 여러 온라인 소스가 있습니다. 고용주와 대화하는 것이 여전히 현명한 일이기는 하지만, 필요한 몇 가지 기본 정보를 알아보는 것도 마찬가지로 현명한 일입니다. 이러한 측정항목에는 다음이 포함됩니다.
또한 이 보상 패키지를 제공할 수 있는 수많은 제3자 제공업체가 있으며, 모든 투자와 마찬가지로 최소 3개 회사를 비교 및 대조하여 어느 회사가 가장 포괄적인 서비스와 고객 지원을 제공하는지 평가하는 것이 현명합니다.
따라서 우리는 이 보상 패키지와 관련된 몇 가지 주요 이점을 살펴보았습니다. 이는 미래 수익을 극대화하고 은퇴 연령에 도달한 후 안정적인 수입원을 누리고자 하는 모든 사람에게 귀중한 옵션이 될 수 있습니다. 이러한 혜택과 기타 혜택을 충분히 이해하려면 자격을 갖춘 은퇴 전문가와 상담하는 것이 현명합니다.