Pensiones de la empresa y planes de ahorro son amplias y variadas en sus políticas, los trabajos y (lo más importante para el empleado) la forma en que el dinero es finalmente pagado. Muchos empleadores ofrecerán algún tipo de plan de pensiones o sacrificio salarial a cambio de beneficios no gravables; Sin embargo, la iniciativa Ohio Deferred Compensation (Compensación diferida de Ohio) presenta una forma ideal para que ciertos empleados complementen sus ahorros en el camino hacia la jubilación.
El sistema de compensación diferida de Ohio se estableció en 1977 en conjunto con el Servicio de Impuestos Internos para ofrecer una opción de "recarga" para los empleados del gobierno estatal y local en Ohio sin que ello afecte negativamente su estado de impuestos o pensión. La sencilla explicación del programa es que los empleados pagan $ 15 por día de pago (si se pagan bimensualmente) o $ 30 por día de pago si se pagan mensualmente (más puede ser pagado hasta $ 16.500 por año). Esto se almacena a través de un tercero indepentente E invertido hasta que el empleado haya terminado el empleo (o jubilado!) Y pagado en una suma global, aparte de cualquier vencimiento de la pensión.
Los planes de sacrificio salarial son conocidos en todo el mundo, y el principal beneficio para el trabajador medio es que todo lo que se saca de su salario está exento de impuestos, tanto locales como federales. Por lo tanto, cuando los $ 30 se reserva, es un completo de $ 30 que entra en el esquema de ahorro. Por supuesto, es gravado en la redención, pero esto es una consideración para el futuro en lugar de preocuparse por el impuesto en el presente.
El otro beneficio principal de este esquema es que permite que los que encuentran sus pensiones no están trabajando lo suficiente como para poner un poco más lejos. El modelo del régimen de compensación diferida de Ohio se ha tomado y se ha copiado en todo el mundo por su capacidad de añadir un poco más de los planes de pensiones y recompensas de la empresa.
Por supuesto, la razón principal detrás de la idea Ohio Compensación Diferida es que, llegado el tiempo de jubilación, todos los pagos complementarios finalmente llegan a buen término en una suma global. La mejor parte del esquema es que este esquema ni siquiera afecta pagos de pensiones.
Con cualquier idea como esta, hay inevitablemente desventajas. La primera es que uno debe considerar la participación en el sistema de compensación diferida de Ohio para bloquear los fondos de distancia sin acceso a ellos hasta la terminación del empleo. Por lo tanto, si paga en $ 100 mensuales durante diez meses, que $ 1000 absolutamente no se puede acceder antes de que el empleo haya terminado a menos que en una pequeña cantidad de circunstancias pre-aprobadas. Esto significa, por lo tanto, que si un costo inesperado viene en como una reparación de coches caros, mantenimiento de casa tema o similar, estos fondos no se pueden sacar para cubrir el déficit. Por esta razón, muchos empleados prefieren el dinero para sentarse en una cuenta de ahorros con acceso reconocido limitado, pero la opción de retirar en una emergencia.
Otro obstáculo es que el impuesto a pagar sobre el sacrificio salarial no se evita, simplemente se retrasa. Después del pago del dinero, el impuesto sobre la renta sigue siendo pagadero a la tasa usual. Para cualquier persona que participa en el esquema, esto es un hecho importante a recordar, y es a menudo una razón que los participantes paguen en su cantidad solicitada más el cualquier la cantidad de impuesto sería; Al final, cuando se retira el impuesto, el participante sabe exactamente lo que va a recibir.
También hay un costo (pequeño) adjunto para adminster el esquema, pero esto se toma fuera del funcionamiento de la inversión del esquema.
Hay un pequeño número de ocasiones en que se puede acceder al dinero, aunque estos son muy limitados y estrictamente establecidos por el IRS. Sólo se puede acceder a los fondos si:
En general, el esquema puede presentar una gran manera para los empleados jóvenes o mayores para complementar sus pensiones ya existentes con un poco más a una tasa variable. Si, por ejemplo, las horas extraordinarias han sido trabajadas, el empleado puede decidir poner un extra de $ 100 para el mes, e igualmente, siempre y cuando el salario mínimo se logra, si los tiempos son un poco más difícil, el importe pagado en puede ser reducido. Sin embargo, debe ser considerado un bloqueado en acuerdo con el dinero en gran medida intocable, potencialmente durante décadas.
El plan también sólo está disponible para un número selecto de personas, en particular el gobierno y los empleados del Estado para Ohio. Los empleados de empresas privadas u otros estados (incluyendo aquellos que bordean el estado de Ohio) no son elegibles para participar.
El esquema es adminsitered por un solo proveedor, a quien se puede acceder en línea, por teléfono o en persona. Los departamentos gubernamentales y estatales de finanzas corporativas y recursos humanos también pueden ayudar a los empleados interesados en participar en el programa.
Lo importante a recordar es que este es un gobierno aprobado por el gobierno, esquema administrado que, para el inversor adecuado, presenta una gran opción de bajo riesgo para el ahorro. Pero de manera similar, para aquellos que desean ser más prósperos, las inversiones más riesgosas pueden presentar la oportunidad de aumentar los retornos (aunque la pérdida es también un riesgo ocupacional).
Ohio547.org proporciona más información sobre el funcionamiento del plan, así como información sobre cómo participar.