Ohio Rechnungsabgrenzung

Betriebsrenten und Sparprogramme sind in ihrer Politik, ihrem Arbeitsumfeld und (am wichtigsten für den Arbeitnehmer) sehr unterschiedlich, wie das Geld schließlich ausgezahlt wird. Viele Arbeitgeber werden eine Art von Rentensystem oder Gehaltsopfer im Gegenzug für nicht steuerpflichtige Leistungen anbieten; Jedoch bietet die Ohio Deferred Compensation Initiative eine ideale Möglichkeit für bestimmte Mitarbeiter, ihre Ersparnisse auf dem Weg in den Ruhestand zu ergänzen.

Was ist das Ohio Deferred Compensation Program?

Das "Ohio Deferred Compensation" -Programm wurde 1977 in Zusammenarbeit mit dem Internal Revenue Service ins Leben gerufen, um in Ohio eine "Top-up" -Option für Staats- und Kommunalbehörden anzubieten, ohne dass dadurch der Steuer- oder Rentenstatus beeinträchtigt wird. Die einfache Erklärung des Programms ist, dass die Mitarbeiter entweder zahlen $ 15 pro Zahltag (wenn bezahlt zweimonatlich) oder $ 30 pro Zahltag, wenn monatlich bezahlt (mehr kann in bis zu 16.500 $ pro Jahr bezahlt werden). Dies wird dann gespeichert durch ein unabdingbares Drittel Und investiert, bis der Arbeitnehmer die Erwerbstätigkeit eingestellt hat (oder im Ruhestand!) Und in einem Pauschalbetrag ausgezahlt wird, der von jeder Rentenreife befreit ist.

Was sind die Vorteile des Ohio Deferred Compensation Scheme?

Salary Sacrifice Schemata sind auf der ganzen Welt bekannt, und der Hauptvorteil für den durchschnittlichen Arbeitnehmer ist, dass alles, was aus ihrem Gehalt genommen wird, ist von der Besteuerung, sowohl lokale als auch föderale befreit. Daher, wenn die $ 30 beiseite gesetzt ist, ist es eine volle $ 30, die in das Spar-Schema geht. Natürlich ist es auf Erlösung besteuert, aber dies ist eine Überlegung für die Zukunft, anstatt sich Sorgen um Steuern in der Gegenwart.

Der andere Hauptvorteil dieser Regelung ist, dass sie es zulässt, dass diejenigen, die ihre Renten finden, nicht genug arbeiten, um ein bisschen mehr wegzulegen. Das Modell des "Ohio Deferred Compensation" -Programms wurde nicht überraschend aufgenommen und weltweit kopiert, da es in der Lage ist, das "kleine Plus" auf die betriebliche Altersvorsorge und die Prämienregelungen hinzuzufügen.

Natürlich ist der Hauptgrund für die Ohio Deferred Compensation Idee, dass, kommen Ruhestand Zeit, all jene Ergänzungszahlungen schließlich zum Tragen kommen in einer Pauschale. Der beste Teil der Regelung ist, dass diese Regelung nicht einmal Auswirkungen auf die Rentenzahlungen hat.

Was sind die Nachteile des Ohio Deferred Compensation Program?

Mit jeder Idee wie diese, gibt es unweigerlich Nachteile. Die erste ist, dass man die Beteiligung an der Ohio Deferred Compensation Schema zu Sperrmitteln weg ohne Zugang zu ihnen bis zur Beendigung der Beschäftigung. Daher, wenn die Zahlung in $ 100 monatlich für zehn Monate, die $ 1000 absolut kann nicht zugegriffen werden, bevor die Beschäftigung abgeschlossen ist, es sei denn, in einer kleinen Menge von vorgenehmigten Umständen. Dies bedeutet, dass, wenn ein unerwarteter Kosten wie teure Autoreparatur, Hauswartung oder ähnliches kommt, können diese Mittel nicht gezogen werden, um den Fehlbetrag zu decken. Aus diesem Grund ziehen viele Mitarbeiter das Geld in ein Sparkonto mit zugegebenem eingeschränktem Zugang, aber die Möglichkeit, sich in einem Notfall abzusetzen.

Ein weiterer Fall ist, dass die auf das Gehaltsopfer zu zahlende Steuer nicht vermieden wird, sondern lediglich verzögert wird. Nach Auszahlung des Geldes ist die Einkommensteuer immer noch zum üblichen Satz zahlbar. Für jedermann, das an der Regelung teilnimmt, ist dieses eine wichtige Tatsache, zum sich zu erinnern und häufig ist ein Grund, daß die Teilnehmer in ihrem angeforderten Betrag plus das zahlen, was der Betrag der Steuer sein würde; Am Ende, wenn Steuer abgezogen wird, weiß der Teilnehmer genau, was sie erhalten zu erhalten.

Es gibt auch einen (kleinen) Kostenaufwand, um die Regelung zu verwirklichen, aber diese wird aus der Anlageleistung des Systems herausgenommen.

Wann kann das Geld zugegriffen werden?

Es gibt eine kleine Anzahl von Anlässen, wenn das Geld zugegriffen werden kann, obwohl diese sehr begrenzt sind und streng von der IRS festgelegt. Fonds können nur zugegriffen werden, wenn:

Insgesamt kann die Regelung für Jugendliche und ältere Arbeitnehmer eine sinnvolle Ergänzung ihrer bereits bestehenden Altersvorsorge mit einem variablen Zinssatz darstellen. Wenn zum Beispiel Überstunden geleistet wurden, kann der Arbeitnehmer beschließen, eine zusätzliche $ 100 für den Monat zu setzen, und ebenso, solange das Mindestlohn erreicht ist, wenn die Zeiten ein wenig härter sind, kann der bezahlte Betrag sein reduziert. Allerdings muss es als eine gesperrte in Übereinstimmung mit dem Geld weitgehend unberührbar, potenziell für Jahrzehnte betrachtet werden.

Der Plan ist auch nur für eine ausgewählte Anzahl von Personen, insbesondere staatliche und staatliche Mitarbeiter für Ohio. Angestellte von privaten Unternehmen oder anderen Staaten (einschließlich der an den Rand des Staates Ohio) sind nicht teilnahmeberechtigt.

Das System wird von einem Provider allein betreut, der online, per Telefon oder persönlich erreichbar ist. Auch staatliche und öffentliche Einrichtungen und Personalabteilungen helfen den Mitarbeitern bei der Teilnahme am Programm.

Die wichtige Sache zu erinnern ist, dass dies eine Regierung genehmigt, Regierung adminstered Regelung, die für den richtigen Investor, bietet eine große, geringe Risiko-Option für das Speichern. Aber auch für diejenigen, die mehr Hände anlegen wollen, riskantere Investitionen können die Möglichkeit zur Steigerung der Rendite (obwohl Verlust ist auch eine berufsbedingte Gefahren).

Ohio547.org enthält mehr Informationen über die Funktionsweise des Programms sowie Informationen zur Teilnahme.